Calculadora de Índice de Dívida e Renda
Você sabe qual é a sua relação dívida/renda? Um credor vai querer saber, e você também. Esta calculadora de proporção DTI mostrará como.
A Calculadora de Dívida sobre Renda (DTI) é uma ferramenta para ajudá-lo a determinar o valor dos pagamentos mensais fixos que você tem em comparação com sua renda.
Também pode mostrar se você corre o risco de seus pagamentos mensais excederem sua renda – ou mesmo se estiver chegando perto.
“Bruto” é a renda que você recebe antes deduções da folha de pagamento, como imposto de renda e retenção de imposto FICA, pagamentos de seguro saúde ou contribuições para um plano de aposentadoria patrocinado pelo empregador.
Embora possa ser mais útil para você em um nível pessoal saber qual é a relação dívida/renda com base em sua renda líquida (sua renda após as deduções da folha de pagamento), os credores baseiam a relação em sua renda bruta.
Especificamente, isso inclui empréstimos estudantis, empréstimos para automóveis e seu pagamento de hipoteca. Se não tiver pagamento de hipoteca, deverá inserir a sua renda mensal nesta caixa.
O “Pagamento mínimo com cartão de crédito” refere-se ao total de pagamentos mínimos em todos os cartões de crédito em que você possui saldo. O pagamento mínimo é o pagamento indicado nos extratos mensais do seu cartão de crédito.
Embora seja comum que os consumidores paguem mais do que o mínimo a cada mês, os índices dívida/renda são calculados com base apenas no pagamento mínimo mensal.
Por fim, existem os “Outros pagamentos mensais da dívida”, que é um resumo para todos os outros pagamentos mensais fixos. Nesta caixa, você pode incluir pagamentos não relacionados a crédito, como pensão alimentícia ou pensão alimentícia.
Voilà – agora você tem sua relação dívida/renda apresentada como uma porcentagem e uma relação.
Não se esqueça – os credores estão mais preocupados com a porcentagem da dívida em relação à renda, então é com ela que você deve estar mais preocupado.
Existem duas razões principais pelas quais você deve usar a Calculadora da Dívida sobre a Renda:
Uma alta relação dívida / renda pode ser uma indicação de problemas financeiros à frente, mesmo que você pareça estar gerenciando facilmente seus pagamentos agora.
Os credores usam a relação dívida/renda como fator determinante na aprovação de novos créditos.
Ao saber qual é a sua relação dívida/renda antes de se inscrever, você terá mais chances de saber se será aprovado. Em vez de enviar um pedido fadado à negação, você pode tomar medidas para reduzir antecipadamente sua relação dívida/renda.
Então agora você sabe como usar a calculadora para calcular sua relação dívida/renda.
Mas há informações mais específicas sobre esse cálculo com base na maneira como os credores o calcularão. Lembre-se que os credores:
O que sobrou? Pagamentos mensais vinculados a uma dívida ou ordenados por um tribunal. É por isso que a calculadora inclui pagamentos mensais para sua hipoteca, empréstimos estudantis, empréstimos para automóveis, pagamentos mínimos com cartão de crédito e outros pagamentos mensais de dívidas. E como lembrete, você deve incluir quaisquer pagamentos ordenados pelo tribunal, como pensão alimentícia ou pensão alimentícia, na última caixa. Tecnicamente, não são dívidas, mas como são ordenadas judicialmente, são obrigações legais.
É a pergunta para a qual você quer apenas a resposta clara e simples. Existem duas maneiras excelentes de fazer isso.
Os cartões de crédito de transferência de saldo são brilhantes. Eu não estou brincando – eles realmente estão. O que você faz é mover sua dívida de um cartão de crédito para um cartão de crédito de transferência de saldo e efetivamente pagar seu saldo devedor. A razão pela qual você faz isso é por causa da incrível promoção que vem com esses cartões de crédito de transferência de saldo:você não paga juros por um longo período de tempo.
Na minha opinião, não há realmente nenhuma razão para não fazê-lo. Dê uma olhada nas minhas duas cartas favoritas.
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Além disso, sou um grande fã dos 5% em dinheiro de volta em até US$ 1.500 em compras em categorias de bônus a cada trimestre do ano. Depois de adicionar os 3% em dinheiro de volta em compras em restaurantes e farmácias e 1% em dinheiro de volta em todas as outras compras, este cartão pode economizar muito dinheiro.
Outra opção super atrativa para conferir é o Discover it® Balance Transfer, principalmente se você tiver crédito bom a excelente. Aqui está o furo neste cartão:o cartão tem um incrível período introdutório Ver Termos Ver Termos em transferências de saldo. E então, uma vez que o período introdutório termina, a TAEG normal é Ver Termos.
A segunda maneira fundamental de sair da dívida é consolidar seus empréstimos. Em outras palavras, você combina suas dívidas de todos os tipos de lugares, como seus cartões de crédito e empréstimos com juros altos, fatura, etc., e obtém um empréstimo com uma taxa de juros muito mais baixa. Dessa forma, você paga sua dívida mais rapidamente, economizando dinheiro com os juros que, de outra forma, pagaria à taxa mais alta.
A coisa mais importante a lembrar? Apenas siga este caminho de obter um empréstimo de consolidação da dívida se você puder definitivamente – sem sombra de dúvida – seus pagamentos mensais.
Aqui está minha recomendação para as melhores ofertas de empréstimo pessoal que você pode pesquisar:
Não há conexão direta entre sua relação dívida/renda e sua pontuação de crédito, pois as agências de crédito não calculam a relação. Mas geralmente segue-se que quanto maior for a sua relação dívida/renda, mais perto você estará de ser estourado em seus cartões de crédito.
E não é preciso dizer que o status de overextended aumenta muito a probabilidade de falta de pagamentos mensais. Isso fluirá para seu histórico de pagamentos e diminuirá sua pontuação de crédito, muitas vezes substancialmente.
A Calculadora de Proporção DTI da Money Under 30 oferece a proporção que você realmente deseja e precisa saber. Se você estiver perigosamente perto de gastar demais a cada mês, também poderá informar se é provável que você seja aprovado ou negado por um credor.
É com certeza uma boa maneira de ter certeza de que você sabe onde as coisas estão – caso você precise olhar para os números brutos e (engole) fatos concretos.
Se você deseja ajudar a controlar sua dívida, não se esqueça de conferir as opções de contas de poupança de alto rendimento.
Como funciona a calculadora da relação dívida/renda
A Calculadora de Dívida sobre Renda (DTI) é uma ferramenta para ajudá-lo a determinar o valor dos pagamentos mensais fixos que você tem em comparação com sua renda.
Também pode mostrar se você corre o risco de seus pagamentos mensais excederem sua renda – ou mesmo se estiver chegando perto.
A calculadora começa perguntando sua renda mensal bruta
“Bruto” é a renda que você recebe antes deduções da folha de pagamento, como imposto de renda e retenção de imposto FICA, pagamentos de seguro saúde ou contribuições para um plano de aposentadoria patrocinado pelo empregador.
Embora possa ser mais útil para você em um nível pessoal saber qual é a relação dívida/renda com base em sua renda líquida (sua renda após as deduções da folha de pagamento), os credores baseiam a relação em sua renda bruta.
Depois de listar sua renda mensal bruta, a calculadora fornece caixas para pagamentos mensais fixos comuns
Especificamente, isso inclui empréstimos estudantis, empréstimos para automóveis e seu pagamento de hipoteca. Se não tiver pagamento de hipoteca, deverá inserir a sua renda mensal nesta caixa.
O “Pagamento mínimo com cartão de crédito” refere-se ao total de pagamentos mínimos em todos os cartões de crédito em que você possui saldo. O pagamento mínimo é o pagamento indicado nos extratos mensais do seu cartão de crédito.
Embora seja comum que os consumidores paguem mais do que o mínimo a cada mês, os índices dívida/renda são calculados com base apenas no pagamento mínimo mensal.
Por fim, existem os “Outros pagamentos mensais da dívida”, que é um resumo para todos os outros pagamentos mensais fixos. Nesta caixa, você pode incluir pagamentos não relacionados a crédito, como pensão alimentícia ou pensão alimentícia.
Depois de inserir todas as informações acima, pressione o botão "calcular"
Voilà – agora você tem sua relação dívida/renda apresentada como uma porcentagem e uma relação.
Não se esqueça – os credores estão mais preocupados com a porcentagem da dívida em relação à renda, então é com ela que você deve estar mais preocupado.
Por que você deve usar a calculadora de proporção DTI
Existem duas razões principais pelas quais você deve usar a Calculadora da Dívida sobre a Renda:
Para ver se suas obrigações mensais de dívida estão se tornando excessivas.
Uma alta relação dívida / renda pode ser uma indicação de problemas financeiros à frente, mesmo que você pareça estar gerenciando facilmente seus pagamentos agora.
Por exemplo, digamos que sua relação dívida/renda seja de 50%. Digamos também que as deduções da folha de pagamento estão consumindo outros 20%. Isso deixa apenas 30% de sua renda bruta para cobrir todo o resto da vida.
Com uma relação dívida/renda tão alta, você pode não estar em condições de assumir uma obrigação adicional, caso surja. Saber qual é a proporção pode ajudá-lo a determinar a necessidade de começar a reduzir suas obrigações mensais fixas.
Para saber onde você está antes de solicitar crédito
Os credores usam a relação dívida/renda como fator determinante na aprovação de novos créditos.
Ao saber qual é a sua relação dívida/renda antes de se inscrever, você terá mais chances de saber se será aprovado. Em vez de enviar um pedido fadado à negação, você pode tomar medidas para reduzir antecipadamente sua relação dívida/renda.
Como calcular sua relação dívida/receita
Então agora você sabe como usar a calculadora para calcular sua relação dívida/renda.
Mas há informações mais específicas sobre esse cálculo com base na maneira como os credores o calcularão. Lembre-se que os credores:
- use sua renda bruta, não sua renda líquida, para calcular a proporção. Seja qual for o motivo, as deduções da folha de pagamento, como imposto de renda, prêmios de seguro saúde e contribuições para planos de aposentadoria, não são consideradas obrigações recorrentes - mesmo que sejam exatamente isso.
- também desconsidere outras despesas mensais comuns, como pagamentos de serviços públicos, apólices de seguro, telefones celulares, TV a cabo e outras assinaturas.
O que sobrou? Pagamentos mensais vinculados a uma dívida ou ordenados por um tribunal. É por isso que a calculadora inclui pagamentos mensais para sua hipoteca, empréstimos estudantis, empréstimos para automóveis, pagamentos mínimos com cartão de crédito e outros pagamentos mensais de dívidas. E como lembrete, você deve incluir quaisquer pagamentos ordenados pelo tribunal, como pensão alimentícia ou pensão alimentícia, na última caixa. Tecnicamente, não são dívidas, mas como são ordenadas judicialmente, são obrigações legais.
Como sair das dívidas
É a pergunta para a qual você quer apenas a resposta clara e simples. Existem duas maneiras excelentes de fazer isso.
Use um cartão de crédito de transferência de saldo - pare de pagar juros sobre sua dívida
Os cartões de crédito de transferência de saldo são brilhantes. Eu não estou brincando – eles realmente estão. O que você faz é mover sua dívida de um cartão de crédito para um cartão de crédito de transferência de saldo e efetivamente pagar seu saldo devedor. A razão pela qual você faz isso é por causa da incrível promoção que vem com esses cartões de crédito de transferência de saldo:você não paga juros por um longo período de tempo.
Na minha opinião, não há realmente nenhuma razão para não fazê-lo. Dê uma olhada nas minhas duas cartas favoritas.
Chase Freedom Flex℠
Inscreva-se agora no site seguro Se você tem crédito bom a excelente, dê uma olhada no cartão Chase Freedom Flex℠. O Chase Freedom Flex℠ é um ótimo cartão de crédito sem anuidade que oferece bônus e reembolso regular. O cartão também oferece uma TAEG inicial de 0% em compras por 15 meses APR inicial para 15 a partir da abertura da conta. A TAEG normal é 17,24% - 25,99% Variável. Os novos membros do cartão receberão um bônus de US$ 200 quando você gastar US$ 500 com o cartão de crédito nos primeiros três meses após a abertura da conta, além de ganhar 5% em dinheiro de volta em compras no supermercado (sem incluir o Target ® ou Walmart ® compras) em até $ 12.000 gastos no primeiro ano.
Além disso, sou um grande fã dos 5% em dinheiro de volta em até US$ 1.500 em compras em categorias de bônus a cada trimestre do ano. Depois de adicionar os 3% em dinheiro de volta em compras em restaurantes e farmácias e 1% em dinheiro de volta em todas as outras compras, este cartão pode economizar muito dinheiro.
Transferência de saldo do Discover it®
Outra opção super atrativa para conferir é o Discover it® Balance Transfer, principalmente se você tiver crédito bom a excelente. Aqui está o furo neste cartão:o cartão tem um incrível período introdutório Ver Termos Ver Termos em transferências de saldo. E então, uma vez que o período introdutório termina, a TAEG normal é Ver Termos.
Configure um empréstimo pessoal ou de consolidação de dívidas
A segunda maneira fundamental de sair da dívida é consolidar seus empréstimos. Em outras palavras, você combina suas dívidas de todos os tipos de lugares, como seus cartões de crédito e empréstimos com juros altos, fatura, etc., e obtém um empréstimo com uma taxa de juros muito mais baixa. Dessa forma, você paga sua dívida mais rapidamente, economizando dinheiro com os juros que, de outra forma, pagaria à taxa mais alta.
A coisa mais importante a lembrar? Apenas siga este caminho de obter um empréstimo de consolidação da dívida se você puder definitivamente – sem sombra de dúvida – seus pagamentos mensais.
Aqui está minha recomendação para as melhores ofertas de empréstimo pessoal que você pode pesquisar:
A relação dívida/renda afeta sua pontuação de crédito?
Não há conexão direta entre sua relação dívida/renda e sua pontuação de crédito, pois as agências de crédito não calculam a relação. Mas geralmente segue-se que quanto maior for a sua relação dívida/renda, mais perto você estará de ser estourado em seus cartões de crédito.
E não é preciso dizer que o status de overextended aumenta muito a probabilidade de falta de pagamentos mensais. Isso fluirá para seu histórico de pagamentos e diminuirá sua pontuação de crédito, muitas vezes substancialmente.
Resumo
A Calculadora de Proporção DTI da Money Under 30 oferece a proporção que você realmente deseja e precisa saber. Se você estiver perigosamente perto de gastar demais a cada mês, também poderá informar se é provável que você seja aprovado ou negado por um credor.
É com certeza uma boa maneira de ter certeza de que você sabe onde as coisas estão – caso você precise olhar para os números brutos e (engole) fatos concretos.
Se você deseja ajudar a controlar sua dívida, não se esqueça de conferir as opções de contas de poupança de alto rendimento.
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