Dicas para evitar dívidas neste Natal

O Natal é a época mais maravilhosa do ano – se você é uma empresa de cartão de crédito. Bilhões de dólares estão sendo cobrados, e essas contas podem assombrar os consumidores durante todo o ano.

Se você quiser evitar ser enterrado em dívidas de Natal, trate seus cartões de crédito como o bolo de frutas que ninguém quer. Isole-os em um lugar seguro e ignore-os quando chegar a vontade de gastar.

Se fosse assim tão fácil.

Ao contrário daquele bolo de frutas, você quer saciar o apetite do cartão de crédito. Aqui estão maneiras de pelo menos evitar que essas contas se transformem no fantasma do Natal passado que não vai embora.

Como evitar dívidas de Natal

Correndo o risco de elaborar o óbvio, a maneira infalível é imitar as pessoas que começaram toda essa tradição de doação de férias – não compre nada com cartão de crédito.

Claro, isso era mais fácil de fazer em 0 a.C., quando Melchior, Gaspar e Balthazar apareceram em Belém com presentes para um bebê recém-nascido chamado Jesus.

Eles foram os três reis, embora os historiadores debatam se eles realmente governaram alguma coisa. Muitos pensam que eles eram estudiosos, e é por isso que eles também são conhecidos como os Três Reis Magos.

Eles eram pelo menos espertos o suficiente para evitar falir comprando presentes. É mais difícil desde a invenção do cartão de crédito em 1950. Os Três Reis Magos não poderiam ter colocado ouro, incenso e mirra em seus cartões Visa e apenas fazer pagamentos mínimos.

Os americanos não comprarão muita mirra este ano, mas gastarão cerca de US$ 730 bilhões em presentes de fim de ano em 2019, segundo estimativas da Federação Nacional de Varejo. Se as previsões dos especialistas estiverem corretas, o americano médio gastará cerca de US$ 925 em presentes de Natal.

Três em cada quatro compradores usarão cartões de crédito para pagar pelo menos parte dessas contas. Se você fizesse os pagamentos mínimos de 2%, levaria quase sete anos para pagar suas compras de férias de 2019.

E você acumularia $ 610 em juros!

É difícil aproveitar as compras de Natal sabendo que as contas virão por anos. Qual é a melhor abordagem para evitar esse dilema?

Atenha-se a uma lista e orçamento

Decida quem é digno de um presente e quanto esse presente deve custar e siga o plano. Evite a compra por impulso, que os varejistas se tornaram especialistas em induzir.

Uma tática favorita é “enquadrar” ou “agrupar” mercadorias. Os varejistas colocam um item superior ao lado daquele que você pretendia comprar e o atraem para comprar o mais caro.

Por exemplo, eles anunciam uma TV de 40 polegadas por US$ 400. Quando as pessoas aparecem para comprar, percebem ao lado dessa tela TVs de 55 polegadas por US$ 520.

Seu cérebro diz:“Ei, por apenas 30% a mais, você pode obter uma tela muito maior!”

Esse é o tipo de pensamento que coloca você em um buraco financeiro tão profundo que toda a equipe de renas do Papai Noel não será capaz de tirá-lo. Portanto, faça uma lista de compras de nomes e presentes e não ceda à tentação de mudá-la.

Coloque todas as suas compras em um cartão

Isso ajuda você a acompanhar quanto está gastando e pode transferir o saldo do cartão de crédito para um cartão de 0% de juros depois que todas as compras forem feitas.

Apenas tome cuidado para ler as letras miúdas nesses cartões, pois esse período de carência de 0% expira, geralmente em 6 a 12 meses. E quando isso acontece, a taxa de juros normalmente dispara.

Compre sozinho

É difícil manter esse plano de batalha se você estiver ouvindo:“Ooh, vamos conferir a venda de joias” ou “Você está ótima nesse casaco de chinchila!”

Seguir sozinho mantém você focado na missão principal, que é comprar presentes pelos quais você ainda não pagará em 2026.

Há pelo menos uma desvantagem em fazer compras sozinho, no entanto. Geralmente não é tão divertido.

O Natal deve ser apreciado, não sofrido. É difícil entrar no espírito natalino se você se angustiar com cada centavo que está colocando no seu cartão de crédito.

Qual é a melhor dica para evitar o Bah Humbug Blues?

Planeje com antecedência

É tarde demais para 2019, mas o Natal de 2020 chegará antes que você perceba. Esteja pronto iniciando sua conta pessoal do “Clube de Natal”.

Eles costumavam ser um recurso popular nos bancos. Os clientes abririam uma conta poupança dedicada exclusivamente para uso em feriados. A primeira começou em 1909 em Carlisle, Pensilvânia. As pessoas doavam cerca de 60 centavos por semana para o fundo e, em dezembro, teriam cerca de US$ 28 para gastar.

Os clubes de Natal pagavam juros muito baixos e tinham outras taxas. Eles acabaram perdendo seu apelo, embora algumas cooperativas de crédito ainda ofereçam versões.

Os consumidores são certamente capazes de gerir o seu próprio Clube de Natal. Se você reservar US $ 10 por semana, terá cerca de US $ 500 em dezembro próximo.

Como se livrar das antigas dívidas de Natal

Cerca de 10% dos consumidores planejam fazer apenas pagamentos mínimos em suas compras de Natal, de acordo com uma pesquisa da MagnifyMoney. Papai Noel deveria colocá-los em sua lista de travessuras por cometer suicídio financeiro em câmera lenta.

Se você é uma daquelas almas infelizes que ainda pagam pelo Natal de 2018, é bastante óbvio que você precisa de ajuda para colocar suas finanças em ordem.

Você deve considerar um programa de gestão da dívida. Uma empresa sem fins lucrativos consolidará suas contas e trabalhará com os credores para reduzir suas taxas de juros.

Conselheiros certificados irão ajudá-lo a definir um orçamento e elaborar uma estratégia geral para libertá-lo de toda essa tinta vermelha. Mas esteja avisado, você não poderá usar cartões de crédito.

Guardá-los será mais difícil do que guardar aquele bolo de frutas de Natal no fundo da sua despensa. Mas o programa não apenas o livrará das dívidas, mas também o ensinará a ficar fora das dívidas.

Como Melchior poderia dizer, é a jogada sábia se você realmente quer fazer do Natal a época mais maravilhosa do ano.