O que eles não me ensinaram na faculdade:7 dicas financeiras para graduados

Eu me formei na faculdade com um diploma de bacharel em Inglês em gestão de negócios, então eu sabia muito sobre metáforas, marketing, e até literatura russa. O que eu não fez saber era como administrar meu dinheiro.

Embora eu tenha aprendido muito sobre finanças pessoais desde então, Eu também percebi que muitos graduados entram no mercado de trabalho sentindo-se tão perdidos quanto eu. “Devo obter um cartão de crédito?” “Quanto devo gastar em mantimentos?” “Eu realmente necessidade começar a economizar para a aposentadoria? ”

Atender às suas próprias necessidades e responsabilidades financeiras pode ser opressor no início, mas existem muitas práticas que você pode implementar agora para gerenciar bem o seu dinheiro! Aqui estão sete dicas financeiras saudáveis ​​que eu gostaria que alguém tivesse compartilhado comigo depois que me formei na faculdade.

O que vem pela frente:

Considere uma variedade de empregos

Depois da faculdade, meu sonho era ser escritor. O plano B era “chef pasteleiro” (eu assistia a muitos programas de panificação no colégio). E ainda, apesar das minhas aspirações, meu primeiro emprego foi como conselheiro de admissões - na minha alma mater.

Para muitas carreiras, não é fácil encontrar o emprego dos seus sonhos imediatamente após a formatura. Você pode precisar começar com um estágio. Ou, talvez você encontre uma posição de nível básico em um setor ou empresa onde possa chegar ao cargo que deseja.

Felizmente, Existem várias maneiras de ganhar a vida e buscar o emprego dos seus sonhos. Minha posição nas admissões pode não ter sido um passo direto para a profissão de redator, mas a experiência que ganhei em vendas acabou me preparando para o meu trabalho hoje como redator de marketing. Eu também ganhei um pouco de "mundo real, ”Experiência de escritório, e uma compreensão mais clara de como um negócio funciona - o que pode me ajudar a gerenciar minha própria padaria no futuro!

Tudo isso dito, não fique tão focado em encontrar o emprego perfeito a ponto de perder uma oportunidade única de progredir em sua carreira.

Aprenda a fazer um orçamento

No início do nosso relacionamento, meu marido, Steve, e fiquei tonto ao descobrir que nossas personalidades eram muito parecidas. Mas, por todas as nossas semelhanças, não compartilhamos a mesma abordagem em relação às finanças pessoais. Ele é o protetor, e eu, tristemente, sou o gastador.

Steve e eu reconhecemos cedo, Contudo, que um orçamento consistente protegeria tanto nosso dinheiro quanto nosso casamento. Todo mês, sentamos com uma xícara de chá ou uma taça de vinho e revisamos nossas despesas. Demorou anos para definir um orçamento e uma rotina que funcionasse bem para nós, mas posso dizer com certeza que o hábito nos poupou de muitas discussões.

Esteja você solteiro ou em um relacionamento, o orçamento é essencial para manter a saúde financeira. Contudo, graças a ferramentas como MoneyPatrol , você não precisa ser um especialista em gestão de dinheiro para fazer isso bem. MoneyPatrol obtém todas as suas informações financeiras - transações de sua conta bancária, o equilíbrio em seu IRA, etc. — e organiza em gráficos, gráficos, listas, e mais para ajudá-lo a rastrear seu dinheiro.

MoneyPatrol também criou alguns recursos exclusivos para nós, consumidores. Você pode definir um limite para você a cada mês, e o aplicativo irá alertá-lo quando você estiver gastando mais do que deveria. Você pode até ver onde seu dinheiro é gasto Diário em sua visualização de calendário, para que você possa ajustar seus hábitos para economizar mais para o futuro.

Comece a pagar empréstimos estudantis AGORA

Muitos graduados universitários recebem um período de carência de seis meses, durante o qual eles não têm que começar a pagar os empréstimos, mas isso não significa que eles não deveria .

Os especialistas sugerem que você comece a pagar os empréstimos imediatamente, se você for capaz, mesmo antes da formatura! Pagando essa dívida mais cedo, você pode diminuir seu principal e potencialmente economizar milhares de dólares em juros ao longo do tempo.

Você também pode economizar dinheiro refinanciando seu (s) empréstimo (s) a uma taxa de juros mais baixa. Tente pesquisar opções por meio de Credível , um mercado online que permite comparar taxas de vários credores. Cada cotação é baseada em seu perfil de crédito único, e as taxas são atualizadas em tempo real para que você possa obter uma avaliação precisa de suas ofertas.

Crie um fundo de emergência

É fácil ver o valor de um fundo de emergência, e, no entanto, mais da metade dos americanos não poderia pagar uma despesa surpresa de US $ 400.

O problema é que muitas pessoas não entendem o significado de um fundo de emergência até que precisem dele. Apenas alguns meses depois de me casar com Steve, Recebi uma multa por passar um sinal vermelho. Fiquei mortificado, envergonhado e constrangido - até que Steve me lembrou que tínhamos um fundo de emergência. Em um momento, todo o meu estresse foi embora.

Para ajudá-lo a construir seu próprio fundo de emergência, considere um recurso como o Wealthfront Cash Account . Você pode ganhar 0,10% APY em tudo de seu dinheiro - que é cinco vezes o juro de sua conta poupança média! A Wealthfront pode até mesmo enviar o seu salário para você até dois dias antes, quando você configura um depósito direto, para que você possa colher os frutos dessa taxa o mais rápido possível! Conforme você começa a economizar para atingir objetivos específicos, organize-os em baldes para monitorar seu progresso.

O Wealthfront também é uma ótima opção para pessoas que desejam uma transição fácil entre a poupança e o investimento. Muitos consultores financeiros nem falam com você, muito menos gerenciar seus investimentos, a menos que você tenha dezenas de milhares de dólares para trabalhar. Wealthfront, por outro lado, permite que você comece a investir com apenas $ 500 e diversificará seu portfólio para corresponder à sua tolerância de risco exclusiva. Você também pode integrar sua conta de dinheiro com sua carteira de investimentos e ter qualquer receita restante investida automaticamente para maximizar seu tempo no mercado.

Viva com menos

Depois de receber seu primeiro pagamento, você pode presumir que precisa dessa quantia total a cada mês para viver confortavelmente, mas cada pessoa é diferente, assim como todo salário.

Meu irmão se formou na faculdade este ano com um diploma em engenharia computacional (alerta nerd!). Seu primeiro emprego paga quase três vezes quanto meu primeiro emprego me pagou! Então, antes de comprar uma nova TV, carro, computador, etc, Dei a ele um pequeno conselho:aprenda a viver com menos.

Em vez de determinar quanto você pode gastar com base em seu salário, comece com categorias de orçamento pequeno e altere-as quando necessário. Steve e eu começamos a fazer um orçamento no início de nosso casamento e pensamos que precisaríamos de US $ 200 por mês para as compras, com base em quanto gastamos por conta própria. Com o passar dos meses, reconhecemos que $ 200 não atenderiam às nossas necessidades (e também que eu amar cozinhando), tão, adicionamos um pouco mais a cada mês até chegarmos a um total que funcionou para nós.

Os primeiros anos fora da faculdade definirão o cenário para sua saúde financeira (ou falta de) décadas no futuro, então comece aprendendo a viver com menos. Será muito mais fácil aumentar suas categorias de orçamento mais tarde, em vez de se limitar no futuro.

Comece a economizar para a aposentadoria

Se você for como eu tinha 22 anos, aposentadoria pode parecer um assunto fácil de ignorar. Contudo, poupar para a aposentadoria precoce pode significar milhares de dólares adicionais para você e sua família mais tarde na vida.

Felizmente, existem empresas que entendem jovens como nós. Por exemplo, blooom é uma empresa de gerenciamento de aposentadoria que fornece uma análise gratuita de seu plano de aposentadoria patrocinado pelo IRA e / ou pelo empregador - quer você decida se inscrever e pagar por seus serviços ou não. Depois de responder a algumas perguntas em seu site, O blooom oferece aconselhamento profissional sobre como você pode ajustar a alocação de seus fundos para evitar taxas ocultas e economizar mais para o futuro.

Outra razão pela qual o blooom é especialmente útil para jovens na faixa dos 20 anos é que, ao contrário de muitas empresas de gestão de investimentos, eles não exigem um investimento mínimo para gerenciar seu plano de aposentadoria. Em outras palavras, se você acabou de começar seu primeiro emprego após a faculdade e mal contribuiu para seu plano de aposentadoria, blooom ainda está pronto para ajudar. Eles também podem gerenciar seus fundos, independentemente de onde estejam, assim você não terá que mudar seu plano patrocinado pelo empregador para utilizar seus serviços.

Pegue um cartão de crédito

Deixe-me ser claro:o que NÃO estou sugerindo é que você dirija até sua loja de departamentos favorita e se inscreva para receber o cartão de recompensas extravagante que oferece 10% de desconto em sua primeira compra.

Embora um cartão de crédito possa certamente ter suas vantagens, o melhor benefício para graduados universitários é o efeito em sua pontuação de crédito - se você usá-lo bem. Uma boa pontuação de crédito pode afetar sua capacidade de obter um empréstimo hipotecário ou de se qualificar para o seguro automóvel. Pode até influenciar a decisão de um potencial empregador de contratá-lo!

Comece com apenas um cartão, pelo menos durante o primeiro ano. Procure opções com taxas de juros baixas que requerem baixos níveis de gastos para receber recompensas. Finalmente, assim que você começar a usar o cartão, configure pagamentos automáticos com seu banco e continue monitorando suas transações e pagamentos com frequência.

Lembre-se que apenas possuindo um cartão de crédito não melhora sua pontuação de crédito; é como você usar isto. Os cartões de crédito podem ter um impacto negativo ou positivo em sua vida, portanto, certifique-se de escolhê-los e usá-los com sabedoria.

Resumo

Dar passos em direção a uma gestão de dinheiro saudável como um graduado da faculdade não precisa ser complicado - você só precisa começar com o pé direito.

Enquanto você procura empregos, considere uma ampla variedade de opções. Construir uma carreira leva tempo, e o emprego dos seus sonhos pode exigir alguns cargos básicos ou até mesmo um estágio para você começar. Assim que você se estabelecer no mercado de trabalho e começar a receber os contracheques, desenvolva um orçamento imediatamente! Certifique-se de incluir metas importantes, como saldar seu (s) empréstimo (s) estudantil e economizar para a aposentadoria. Finalmente, crie hábitos como viver com menos e economizar para despesas inesperadas para ajudá-lo a se preparar melhor para as situações, esperado ou não, em seu futuro.

A procrastinação pode ter te servido bem na faculdade, mas não o ajudará a alcançar saúde financeira. Aja intencionalmente. Aprendendo a administrar bem o seu dinheiro agora irá ajudá-lo a sustentar sua família, buscar novas experiências, e prepare-se para o que está por vir.