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Como obter a pré-aprovação de uma hipoteca - e por que você pode querer

Olhar as listagens online e comer biscoitos em casas abertas é a parte divertida de comprar em casa. Contudo, passar pela logística de tudo isso - como solicitar uma hipoteca - pode ser menos divertido e, muitas vezes, estressante.

Uma maneira de tornar o processo de compra de uma casa menos uma dor de cabeça é saber o que esperar em cada estágio. A primeira etapa para obter uma hipoteca costuma ser o processo de pré-aprovação. Então, o que é uma pré-aprovação de hipoteca, e como funciona? Aqui está o que você precisa saber.

Neste artigo
  • O que é uma pré-aprovação de hipoteca?
  • Pré-aprovação de hipoteca vs. pré-qualificação
  • Como ser pré-aprovado para uma hipoteca
  • FAQs
  • O resultado final

O que é uma pré-aprovação de hipoteca?

Uma pré-aprovação de hipoteca é um compromisso de empréstimo condicional por escrito dado a um mutuário por um credor após a análise de um pedido. Para ser pré-aprovado, normalmente você precisa fornecer informações básicas sobre você, como sua renda, ativos, e onde você está empregado. O credor também pode pedir que você forneça recibos de pagamento, W-2s, e outros documentos financeiros antes de ser elegível para uma carta de pré-aprovação. Ele também pode realizar uma verificação de crédito.

Uma carta de pré-aprovação descreve o valor máximo do empréstimo que você pode pedir, e a oferta pode expirar após vários meses. Lembre-se de que a pré-aprovação de uma hipoteca não é uma garantia de aprovação. Antes da aprovação final, seu empréstimo deve passar pelo processo de subscrição, onde um segurador verifica ainda mais os documentos e a elegibilidade do empréstimo antes de dar a compensação.

Contudo, obter pré-aprovação ainda pode valer a pena. Ter uma pré-aprovação em mãos durante a busca por uma casa pode colocar sua oferta à frente de outros compradores que não têm uma. Isso pode mostrar ao vendedor que você é um comprador sério e que um credor vai lhe emprestar dinheiro para comprar uma casa. Isso também pode lhe dar uma ideia melhor de quais casas estão em sua faixa de preço ao comprar um imóvel.

Pré-aprovação de hipoteca vs. pré-qualificação

Às vezes, os termos pré-aprovação e pré-qualificação são usados ​​alternadamente, mas pode haver diferenças entre os dois. A pré-aprovação de uma hipoteca tende a ser um processo mais complexo; o credor pede documentos financeiros e os examina de perto.

Por outro lado, o objetivo da pré-qualificação é dar a você uma noção geral do que você pode se qualificar. Um credor pode pré-qualificá-lo depois de fazer perguntas sobre suas finanças por telefone ou por meio de um formulário online sem verificar os documentos. A pré-aprovação de uma hipoteca pode levar mais de uma semana para ser processada; Enquanto isso, você poderia ser pré-qualificado muito mais rápido.

Solicitar uma hipoteca não é o único momento em que você verá uma carta de pré-aprovação. Por exemplo, As empresas de cartão de crédito costumam enviar ofertas de cartão de crédito pré-aprovadas a pessoas que atendem a determinados critérios. Pré-rastreios como este normalmente desencadeiam uma investigação suave, que não deve aparecer em seu relatório de crédito ou afetar sua pontuação. Se você estiver comprando um novo cartão de crédito, você pode usar cartas de pré-aprovação para comparar as taxas de juros, termos, e taxas em várias ofertas antes de escolher o cartão certo para sua carteira.

Ao contrário do que você pode obter de emissores de cartão de crédito, você normalmente deseja obter a pré-aprovação de apenas um credor hipotecário depois de fazer algumas compras para encontrar os termos e taxas de empréstimo que atendam às suas necessidades, porque uma pré-aprovação pode resultar em uma consulta difícil em seu relatório de crédito.

Como ser pré-aprovado para uma hipoteca

Para obter pré-aprovação para uma hipoteca, você precisa primeiro reunir alguns papéis para o processo de inscrição. Aqui estão alguns documentos de que você pode precisar:

  • Cópias do paystub
  • Declarações fiscais
  • extratos bancários
  • Números de contas bancárias
  • Formulários W-2

A próxima etapa é preencher um requerimento de pré-aprovação com o credor. O credor pode pedir que você forneça prova de bens, emprego, e identificação, e você também pode precisar fornecer autorização para uma consulta de crédito para avaliar sua capacidade de crédito. Se você for pré-aprovado para um empréstimo imobiliário, você receberá uma carta declarando o valor pelo qual foi aprovado condicionalmente assim que sua inscrição for processada.

FAQs

Aqui estão alguns fatos rápidos que você deve saber sobre as pré-aprovações de hipotecas:

É melhor ser pré-aprovado ou pré-qualificado?

Se é melhor ser pré-qualificado ou pré-aprovado depende de sua situação financeira e de onde você está em sua jornada de compra de uma casa. Se você é um comprador de casa pela primeira vez curioso sobre quanto você pode se qualificar, uma pré-qualificação pode ser um bom primeiro passo que lhe dá uma estimativa de quanto você pode pedir emprestado.

Se você estiver motivado para comprar mais cedo ou mais tarde, uma pré-aprovação - mesmo que seja uma aprovação condicional - pode fornecer informações mais concretas porque envolve a revisão do documento.

Um vendedor também pode levá-lo mais a sério se você tiver uma pré-aprovação ao negociar a compra de uma casa, porque eles veem que um credor pode estar disposto a ajudá-lo a financiar a casa. Isso pode ser útil em um mercado competitivo.

Uma pré-aprovação significa que você foi aprovado?

Não, uma pré-aprovação é uma aprovação condicional. Antes de dar a você um carimbo final de aprovação, seu pedido de empréstimo hipotecário deve passar por subscrição. A subscrição é um processo em que um subscritor avalia sua receita, dívida, ativos, histórico de crédito, e outras informações financeiras para determinar se você é elegível para o empréstimo.

A pré-aprovação também não significa que você está comprometido com um credor. Você ainda pode pesquisar com outros credores antes de decidir qual deles usará para a compra de uma casa. Lembre-se de que obter uma pré-aprovação ou solicitar um empréstimo a outro credor pode resultar em outra consulta difícil em seu relatório de crédito.

A pré-aprovação ou pré-qualificação afeta sua pontuação de crédito?

Tanto a pré-qualificação quanto a pré-aprovação podem exigir uma verificação de crédito. Um credor pode dizer que tipo de verificação de crédito será realizada.

Custa dinheiro obter uma carta de pré-aprovação?

Uma pré-aprovação pode ou não custar dinheiro, dependendo do credor. Também é importante observar que os credores podem cobrar taxas de aplicação de hipotecas, que pode variar de um credor para o outro. Os custos do aplicativo são uma das muitas taxas que você pode comparar entre os credores ao comprar preços.

Qual pontuação de crédito você precisa para obter uma hipoteca?

A pontuação de crédito necessária para uma hipoteca varia. Por exemplo, com um empréstimo FHA, você precisa de uma pontuação de crédito de 580 ou melhor se quiser colocar 3,5% para baixo. Você pode se qualificar com uma pontuação de crédito abaixo de 580 para um empréstimo FHA, mas pode ser necessário pagar uma entrada maior de pelo menos 10%.

Os empréstimos convencionais sem o apoio do governo geralmente exigem uma pontuação de crédito mais alta. Não tem certeza de qual empréstimo é certo para você? Os credores devem ser capazes de orientá-lo através das diferentes opções de empréstimo que você forneceu ao seu perfil de crédito e o valor que você tem para um pagamento inicial.

O resultado final

Como conseguir um empréstimo e como funciona o processo de compra de uma casa é algo que você pode estar tentando descobrir se for um comprador de casa pela primeira vez. Obter a pré-aprovação para uma hipoteca costuma ser o primeiro passo importante para a compra de uma casa.

Com uma carta de pré-aprovação em mãos, você tem um compromisso de um credor que diz que pode estar disposto a lhe oferecer uma hipoteca de até certo valor. As pré-aprovações podem ser facilmente confundidas com as pré-qualificações.

Em geral, pense em uma pré-qualificação como uma etapa preliminar de compra de uma casa - ela lhe dá uma estimativa do que você poderia se qualificar com base em uma visão geral rápida de suas finanças. Por outro lado, a revisão financeira para uma pré-aprovação poderia ser um pouco mais detalhada. Se você está pronto para comprar uma hipoteca, Resumo da FinanceBuzz dos melhores credores hipotecários pode ser um bom lugar para começar.

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