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Refinanciar empréstimos estudantis

p Refinanciar sua dívida de estudante pode economizar milhares de dólares em juros ao longo da vida do seu empréstimo; Contudo, cada situação do mutuário é única.

p Ao comparar as cotações de refinanciamento de empréstimos estudantis, certifique-se de que seu novo empréstimo será pago. Por exemplo, você pode perder proteções valiosas, como planos de reembolso flexíveis e programas de perdão de empréstimos.

p Depois de conhecermos algumas das melhores empresas de refinanciamento de empréstimos estudantis, Vou dar algumas dicas sobre como obter as taxas mais baixas e algumas dicas sobre quando o refinanciamento de seus empréstimos estudantis pode ou não fazer mais sentido.

p Se precisar de ajuda para visualizar o quanto você pode economizar, use nossa calculadora simples de refinanciamento de empréstimos estudantis para ver o quanto seus pagamentos poderiam ser mais baixos com várias taxas de juros.

Você sabia que pode verificar suas taxas hoje em quase uma dúzia dos melhores credores de refinanciamento de empréstimos estudantis de uma só vez e sem um puxão duro em seu relatório de crédito? Economize tempo e esforço com Credible.com.

Melhores empresas de refinanciamento de empréstimos estudantis

p Aqui estão os 12 principais credores para refinanciamento e consolidação de empréstimos estudantis em 2021:

🏆 Earnest: Melhor Geral
Splash Financial
LendKey
SoFi
Laurel Road
Descobrir
Ligação comum
College Ave
Citizens Bank
Primeira república
Financiamento de empréstimos para educação
StudentLoan.com

Séria

p Se você está comprando pelas taxas mais baixas, você provavelmente vai gostar do que Earnest tem a oferecer. Uma vez que Earnest tem um empréstimo a prazo de 20 anos, geralmente você pode conseguir pagamentos mensais mais baixos.

p Mas esses benefícios estarão disponíveis principalmente para candidatos com bons históricos de crédito. Então, se você acabou de se formar, talvez seja necessário esperar alguns anos para se qualificar para as melhores taxas.

p E, Earnest não permite co-signatários, então você não pode se beneficiar do bom histórico de crédito de seus pais ou cônjuge.

Saber mais:

Leia minha análise completa do Earnest Student Loan.

Splash Financial

p A Splash Financial trabalha com outros credores importantes, como Laurel Road e PenFed, para oferecer um serviço de nicho:ajudar casais a refinanciar seus empréstimos separados em um único empréstimo.

p Também gosto da abordagem pessoal da Splash Financial. Será atribuído a você um oficial de empréstimo pessoal para ajudar a orientá-lo durante o processo de seu refi.

p Antes de finalizar seu empréstimo, certifique-se de que pode efetuar o pagamento confortavelmente. Ao contrário do seu credor federal, Splash não oferece tolerância ou planos de reestruturação de pagamento.

LendKey

p LendKey está na minha lista porque combina muitas boas qualidades:flexibilidade, taxas competitivas, e uma variedade de termos de empréstimo.

p Embora este credor possa emitir seus próprios empréstimos, muitos de seus empréstimos de refinanciamento conectam os mutuários a cooperativas de crédito locais e bancos regionais.

p Os termos podem variar de 5 a 20 anos, e o LendKey permitirá que você entre em um período de tolerância exatamente como faria seu típico credor subsidiado pelo governo federal.

Saber mais:

Leia minha análise completa do LendKey.

SoFi

p O reconhecimento do nome da SoFi e sua gama de produtos de empréstimo têm crescido nos últimos anos. Para refinanciar empréstimos estudantis, SoFi exigiria que você pedisse pelo menos US $ 5, 000

p A SoFi busca ser mais do que um credor. Oferece eventos de networking de carreiras, e o credor pode até ajudá-lo a encontrar um novo emprego.

p A empresa também tem uma abordagem não convencional para determinar sua elegibilidade como tomador de empréstimo:ela considerará seu potencial de ganhos juntamente com sua pontuação de crédito e relação dívida / receita.

p Portanto, mesmo que você não tenha um histórico de crédito sólido, você ainda pode se dar bem com a SoFi se tiver uma profissão bem remunerada.

Saber mais:

Leia minha análise completa sobre empréstimos estudantis da SoFi.

Laurel Road

p Futuros médicos e dentistas gostam de Laurel Road porque esse credor pode refinanciar dívidas estudantis durante a residência.

p Laurel Road tem vantagens para o resto de nós, também. Por exemplo, você poderia liberar seu co-signatário do empréstimo depois de fazer 36 pagamentos pontuais consecutivos. E, você pode obter uma estimativa precisa sem precisar verificar seu crédito.

p No lado negativo, você não seria capaz de congelar seu empréstimo se voltasse para a faculdade para obter outro diploma em alguns anos. A maioria dos outros credores oferece um adiamento acadêmico.

Descobrir

p A Discover oferece consolidação e refinanciamento para empréstimos estudantis federais e privados. Você pode se inscrever de forma rápida e fácil online por meio de seu computador ou dispositivo móvel.

p Depois de selecionar uma taxa de juros fixa ou variável e verificar os empréstimos estudantis que você gostaria de consolidar, tudo o que falta fazer é assinar o formulário online.

p Não há cobrança de taxas e você pode se qualificar para uma redução da taxa de juros de 0,25% ao se inscrever no AutoPay.

Saber mais:

Leia minha análise completa sobre empréstimos estudantis do Discover.

Ligação comum

p A Commonbond merece uma análise cuidadosa do refinanciamento de empréstimos estudantis se a flexibilidade for uma obrigação para sua vida financeira.

p Os mutuários podem obter uma tolerância de 24 meses, se necessário. E você pode liberar seu co-signatário do empréstimo no futuro. Você pode até mesmo refinanciar em seu nome um empréstimo PLUS que seus pais ou responsáveis fizeram em seu nome enquanto você estava na escola.

p Também gosto de qualquer credor que possa lhe dar uma estimativa sólida sem uma verificação rígida do seu crédito.

Saber mais:

Leia minha análise completa do empréstimo de estudante Commonbond.

College Ave

p Os mutuários que desejam refinanciar uma quantia menor - ou os mutuários que desejam começar a pagar seus empréstimos enquanto ainda estão na escola - devem dar uma olhada no College Ave.

p Você poderia refinanciar apenas $ 1, 000 ou até $ 80, 000 com o College Ave. Os termos do empréstimo não excedem 15 anos.

p Se você ainda é um estudante e está preocupado com o acúmulo de juros durante seu adiamento acadêmico, A College Ave pode ajudar:você pode configurar um plano de pagamento somente de juros com pagamentos de até US $ 25 por mês.

p College Ave não tem uma política oficial de tolerância, mas a empresa irá considerar os pedidos de tolerância caso a caso.

Saber mais:

Leia minha resenha completa do College Ave.

Citizens Bank

p Citizens Bank, que usa o nome Citizens One em alguns mercados, pode ajudar os mutuários a refinanciar dívidas de estudantes, mesmo que não tenham concluído o curso.

p Este credor também tem um teto alto - $ 500, 000 - que pode ajudar pessoas com pós-graduação a refinanciar suas dívidas antigas de estudantes.

p As taxas de juros com o Citizens Bank tendem a ser mais altas do que a média nacional, mas você pode obter um desconto de 0,25 ponto por cento se tiver outra conta no Citizens Bank.

p Os mutuários podem liberar seu fiador de suas obrigações no empréstimo depois de fazer os pagamentos dentro do prazo por três anos consecutivos.

p Citizens não oferece opções de tolerância, mas a equipe de atendimento ao cliente do credor irá considerar solicitações caso a caso para opções de reembolso mais flexíveis.

Primeira república

p O First Republic Bank atende a mutuários bem qualificados que precisam de empréstimos de US $ 25, 000 ou mais ($ 40, 000 ou mais para pessoas com pós-graduação). Os termos do empréstimo não excedem 15 anos.

p Se você se qualificar, você pode obter algumas das melhores taxas de juros do mercado, economizando até milhares de dólares, dependendo do seu nível de endividamento.

p Mas há outro problema:para refinanciar seus empréstimos estudantis com a First Republic, você teria que primeiro ter uma conta corrente da First Republic e morar em uma área com uma filial.

p O banco atende a Califórnia, Nova york, Nova Inglaterra, e partes da Flórida junto com Jackson, Wyoming.

p Se você mora perto de uma filial da Primeira República, e você gostaria de refinanciar sua dívida estudantil, dê uma olhada mais de perto na Primeira República. Tenha em mente, o banco não oferece tolerância ou reestruturações de pagamento.

Financiamento de empréstimos para educação

p Financiamento de empréstimos para educação, ou ELFI, é especialista em refinanciamento de dívidas estudantis, e o credor valoriza o atendimento ao cliente mais do que muitas empresas.

p Se você se inscrever, você estaria trabalhando com um consultor de empréstimo pessoal que estará disponível por telefone, texto, ou e-mail para orientá-lo durante o processo de inscrição.

p Você precisaria pedir emprestado pelo menos $ 15, 000, e os termos do empréstimo não excedem 20 anos.

p O financiamento de empréstimos para educação tem opções de reembolso flexíveis, mas se você voltar para a escola, não terá direito a um adiamento acadêmico.

Studentloans.com (Brazos Ensino Superior)

p Texanos que precisam de pelo menos $ 10, 000 em dívidas de estudantes refinanciadas podem acessar ótimas taxas por meio do Ensino Superior Brazos, um credor sem fins lucrativos.

p As qualificações para empréstimo incluem:

Sendo um residente do Texas.
Precisando de pelo menos $ 10, 000 refinanciados.
Ter uma pontuação de crédito de 720 ou superior.
$ 60, Renda anual de 000 ($ 30, 000 se você tiver um fiador).
A dívida deve vir de uma faculdade ou universidade credenciada nos EUA.

p Se você atender a esses requisitos, O Brazos pode ajudá-lo a economizar muito em taxas de juros, em parte porque o credor não está buscando lucro.

p O Brazos tem opções de tolerância, mas eles são limitados quando comparados às diretrizes de um credor federal.

p Por exemplo, Os períodos de tolerância para desastres naturais ou dificuldades econômicas não podem exceder três meses consecutivos com um empréstimo Brazos. Ao longo da vida do seu empréstimo, sua paciência com as dificuldades econômicas não poderia exceder 12 meses cumulativos.

Taxas de juros de refinanciamento de empréstimos estudantis

p Obter uma taxa de juros mais baixa inspira muitos de nós a refinanciar dívidas estudantis.

p Juros mais baixos significam pagamentos mais baixos e menos dinheiro do seu bolso ao longo da vida do seu empréstimo.

p Você pode refinanciar a qualquer momento que se qualificar para uma taxa mais baixa, mas o refinanciamento a cada dois meses se tornará tedioso e demorado.

p A maioria das pessoas gosta de ser mais estratégica. Por exemplo, esperar até conseguir reduzir pelo menos 1% da taxa de juros é uma boa regra.

TIPOS DE TERMOS DE TAXAS DA EMPRESA

3,21% - 8,77% 5 a 20 anos federal e privado
Taxas de verificação de graduação e pós-graduação

2,88% a 7,27% 5, 7, 8, 10, 12, 15 e 20 anos Federal e Privado
Taxas de verificação de graduação e pós-graduação

3,39% - 7,75% 5 a 20 anos federal e privado
Taxas de verificação de graduação e pós-graduação

3,50% - 7,02% 5, 7, 10, 15, 20 anos federal e privado
Taxas de verificação de graduação e pós-graduação

3,75% - 6,67% 5, 7, 10, 15, 20 anos federal e privado
Taxas de verificação de graduação e pós-graduação

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Como Obter as Melhores Ofertas de Refi de Empréstimos para Estudantes

p Para ter o máximo de opções de refinanciamento, você precisará se destacar nas seguintes áreas de sua vida financeira.

p Se você falhar em uma ou mais dessas áreas, considere passar alguns meses, ou mesmo anos, fazendo melhorias. Fazer algumas melhorias pode gerar ainda mais economia.

p Pontuação de crédito:
Sempre trabalhe para melhorar sua pontuação de crédito antes de solicitar um refinanciamento, se necessário. Ter o melhor crédito possível, dada a sua situação, é fundamental para obter melhores taxas de juros. Se você tem crédito ruim ou justo, reserve um tempo para criar estratégias para melhorar seu crédito. Depois de ter uma pontuação de crédito acima de 650 ou mais perto de 700, você provavelmente começará a ver as taxas de juros começarem a cair durante o refinanciamento. Verifique o seu agora gratuitamente no Credit Sesame.

p Experiência de trabalho:
Os credores querem ver se você pode manter e gerenciar seu salário, ao pagar dívidas atuais. Ter um emprego sólido por mais de um ano pode ajudar muito a ajudá-lo a ter uma aparência atraente para os credores.

p Taxas de mercado atuais:
Este é simples. Fique de olho nas taxas de mercado atuais para se certificar de que não está deixando dinheiro na mesa. Não leva muito tempo para ver quando as taxas de juros estão tão baixas quanto possível.

p Baixa relação dívida / renda:
Sua relação dívida / renda está intimamente ligada à sua pontuação de crédito. É sempre um elemento importante e separado que os credores consideram ao determinar sua capacidade de pagar empréstimos estudantis recém-refinanciados. Reduza o índice de endividamento para aumentar suas chances de obter a melhor oferta.

Tipos de taxas de refinanciamento de empréstimos estudantis

p Você também pode assumir o controle do processo, decidindo que tipo de taxa de juros de empréstimo estudantil você precisa:

Taxas fixas vs. variáveis:

p As taxas fixas não mudarão ao longo da duração do empréstimo. As taxas de juros variáveis podem aumentar ou diminuir periodicamente. Se você preferir a previsibilidade de um pagamento mensal fixo, você pode preferir uma taxa fixa. Mas se as taxas de juros permanecerem baixas, as taxas variáveis podem fornecer um reembolso geral mais baixo em comparação.

Reembolso de curto vs. longo prazo:

p Refinanciar seus empréstimos estudantis com um plano de reembolso de longo prazo (15 ou 20 anos) pode ser atraente porque esses empréstimos reduzem seu pagamento mensal. Mas lembre-se:as taxas de juros serão mais altas em empréstimos de longo prazo e custarão mais dinheiro a longo prazo. Planos de reembolso de curto prazo (5 anos) terão taxas de juros mais baixas, mas resultarão em pagamentos mensais mais elevados em comparação com um empréstimo de longo prazo, você pode ver exemplos de valores de pagamento abaixo.

Anos ABR Pagamento mensal Pagamento total 5 3,14% $ 740 $ 44, 393 10 3,54% $ 404 $ 48, 450 15 3,91% $ 300 $ 53, 942 p Aqui estão algumas outras coisas a serem consideradas:

p As taxas mudam com frequência:
As taxas de juros dos empréstimos estudantis são uma função da economia em geral. Se as taxas começarem a aumentar, você pode querer puxar o gatilho para um refinanciamento antes que as taxas aumentem ainda mais. Se as taxas começarem a cair, você pode maximizar sua economia esperando a próxima queda nas taxas. Você não precisa ser um economista para rastrear as taxas de juros. Basta verificar alguns sites de notícias de finanças enquanto você está comprando um empréstimo.

p Se você não pode se qualificar para uma taxa de juros mais baixa por conta própria porque tem um histórico de crédito instável ou porque nunca obteve um empréstimo, considere ter seu cônjuge ou pai co-assinar. Alguns credores irão liberar seu fiador de sua obrigação no empréstimo depois que você tiver feito os pagamentos dentro do prazo por um período especificado. Se você tiver uma marca depreciativa em seu relatório de crédito e puder resolvê-la, faça isso antes de refinanciar sua dívida estudantil.

Como comparar credores de refinanciamento de empréstimos estudantis

p Todos os credores da minha lista acima se destacam, mas um ou dois podem atender às suas necessidades melhor do que os outros.

p Você pode obter quantas citações quiser. Muitos mutuários recebem apenas três, ou ainda menos citações, pensando que outras citações ofereceriam taxas iguais ou semelhantes. Este atalho pode impedir que você encontre a melhor oferta disponível.

p Não importa os números que você vê em suas cotações, certifique-se de considerar outros fatores além da taxa de juros, que podem levar a custos extras ou economias extras:

Flexibilidade: Que tipos de empréstimos você precisa financiar? Você está procurando empréstimos com taxa fixa ou variável? Você precisará de opções de reembolso flexíveis?
Taxa de juros: Fique de olho nas tarifas competitivas. Certifique-se de combinar sua meta de economia total com as taxas oferecidas.
Benefícios: Em casos de dificuldades financeiras, como perder seu emprego, o seu credor pode oferecer uma indulgência, permitindo que você se recupere antes de reiniciar os pagamentos? Mantenha uma lista contínua das coisas que você precisa de um credor, e seja diligente para obter o máximo desses benefícios ao refinanciar.
Processo: Verifique se você está confortável com as etapas exigidas pelo credor antes de aceitar uma oferta para refinanciar seus empréstimos estudantis. Quanto tempo leva do pedido ao refinanciamento? Aproveite o tempo para obter todas as suas perguntas respondidas.

Compare várias taxas e opções sem uma verificação de crédito definitiva

p Credible é um mercado onde você pode comparar as opções de refinanciamento de empréstimos estudantis e as taxas do credor em um só lugar, sem nenhum custo para você. Eles vão até oferecer a você até $ 750 se você finalizar um empréstimo por meio do site .

p Sua lista atual de credores inclui:Advantage Education Loans, Brazos, Citizens Bank, College Ave, EDvestinU, ELFI, MEFA, PenFed, RISLA e SoFi.

p Ao contrário de outros sites, O Credible não permitirá que seus credores façam verificações de crédito rígidas até que você esteja pronto para finalizar seu empréstimo.

p Abordo mais de seus recursos em minha revisão de empréstimos estudantis credíveis.

O refinanciamento do empréstimo do estudante é uma boa idéia?

p Mesmo quando você está trabalhando com um grande credor, você ainda é o especialista em sua vida e em suas dívidas.

p Seu refinanciamento pode economizar muito em juros, mas custar muito em proteções e flexibilidade para empréstimos perdidos.

p Os detalhes a seguir devem ajudá-lo a contextualizar suas necessidades específicas.

Refinanciamento de empréstimos públicos vs. privados

p Se você tem empréstimos estudantis privados de um banco, cooperativa de crédito ou um credor online, você provavelmente é um bom candidato para refinanciamento.

p Se você tem empréstimos estudantis públicos, considere se você usaria os seguintes recursos antes de perdê-los em um empréstimo refinanciado.

Reembolso flexível: Os empréstimos públicos geralmente têm recursos de reembolso flexíveis, como Pay-As-You-Earn (PAYE), que baseiam seu pagamento mensal em sua renda.
Paciência :Os credores públicos oferecem planos de tolerância que permitem que você pare de fazer pagamentos por um período de tempo específico se você não puder pagar. Normalmente, o interesse continua a aumentar, mesmo quando você não está pagando. Muitos credores privados não oferecem planos de tolerância de empréstimos.
Perdão :Alguns mutuários que trabalham no setor público podem obter o perdão de seus empréstimos públicos estudantis. O refinanciamento em um empréstimo privado eliminaria essa possibilidade.

p Se você usasse qualquer um desses recursos de seus empréstimos públicos, convém manter seus empréstimos públicos, mesmo que custem mais juros. O refinanciamento com um credor privado eliminaria essas proteções de empréstimos do governo.

p E ao considerar esta decisão, fique de olho na situação política. A dívida do empréstimo estudantil é uma questão polêmica no Congresso. Os membros da nossa Câmara e do Senado têm muita influência nas políticas de empréstimos públicos.

O que você poderia estar perdendo com o refinanciamento?

p Dos US $ 1,2 trilhão em dívidas estudantis atualmente devidas nos Estados Unidos, mais de US $ 1 trilhão vem de empréstimos federais.

p Por causa do montante da dívida federal devida por recém-formados, O Congresso aprovou algumas ferramentas especiais para tornar o reembolso de empréstimos estudantis mais acessível e administrável.

p Se você tem empréstimos federais para estudantes, refinanciar com um credor privado iria excluí-lo de alguns programas muito úteis:

Programas de perdão de empréstimos: O Programa de Perdão de Empréstimos para Serviços Públicos e o Programa de Perdão de Empréstimos para Professores são dois dos mais comumente usados. Eles eliminam seus empréstimos completamente após atender a certos requisitos.
Programas Especiais de Reembolso :Empréstimos federais muitas vezes permitem que os mutuários usem diferentes tipos de planos de reembolso, incluindo planos de reembolso graduais, planos de reembolso baseados em renda e planos de reembolso baseados em renda.
Adiamento e tolerância: Se você confiar na tolerância ou no adiamento ocasional ao pagar sua dívida, Verifique essas opções com qualquer credor privado que pretenda refinanciar sua dívida.

Quase sempre refinanciar empréstimos particulares para estudantes

p Os credores privados não oferecem programas inovadores como PAYE ou perdão de dívidas. Então, se você pode economizar dinheiro em juros com um refi, você não correrá o risco de perder nenhuma proteção federal.

p Portanto, você tem uma decisão mais simples de tomar com os empréstimos privados:se você pode economizar dinheiro obtendo uma taxa de juros mais baixa ou um prazo de empréstimo diferente, o novo refinanciamento terá retorno.

Devo refinanciar ou usar PAYE?

p O refinanciamento pode reduzir o pagamento do empréstimo estudantil junto com a taxa de juros, especialmente se você optar por um empréstimo a prazo de 20 anos, que distribui sua dívida por mais meses.

p A opção Pay-As-You-Earn (PAYE) de um empréstimo federal também pode reduzir o seu pagamento mensal. Dependendo da sua renda, PAYE pode reduzir seu pagamento de forma mais dramática do que o refinanciamento.

p PAYE iguala o seu pagamento à sua renda auferida. O gestor de empréstimos usará seu formulário fiscal mais recente e suas respostas a várias perguntas sobre seu orçamento familiar para calcular seus gastos discricionários.

p Tipicamente, seu pagamento não excederá 10 por cento de sua renda discricionária. Portanto, a cada ano você teria que recalcular seu pagamento.

p Após 20 anos no plano PAYE, seu saldo restante seria perdoado. Com base nas leis atuais, você teria que pagar impostos sobre a parte perdoada de seus empréstimos.

p Se você tem empréstimos federais, você deve considerar PAYE antes de refinanciar se:

Você trabalha em uma profissão de baixa remuneração e tem dificuldades financeiras.
Você trabalha no setor público ou prevê trabalhar no setor público, qualificando você para algumas formas de perdão de empréstimo adicional.

p Na maioria dos casos, você pagará mais ao longo da vida do seu empréstimo usando um plano PAYE, mas você pode estar disposto a fazer esse sacrifício em troca de um pagamento mensal mais fácil de gerenciar.

p Se você não está tão preocupado com o pagamento mensal, um refinanciamento pode economizar dezenas de milhares de dólares do valor que você pagará ao longo da vida de um empréstimo.

FAQs

p Ok - então já conversamos muito. Vamos revisar respondendo a algumas perguntas frequentes.

p A maior parte disso foi abordada acima, mas este formato pode tornar os detalhes mais fáceis de digerir.

Vale a pena refinanciar empréstimos estudantis?

Isso depende, Quase inteiramente, sobre os detalhes do seu empréstimo e sua vida financeira. p Sim, você pode economizar milhares de dólares em juros com o refinanciamento.

p Por exemplo, se você fez um empréstimo privado e sua taxa de juros está acima de 4 por cento, então, você poderá obter uma taxa mais baixa. Mesmo se você tiver empréstimos estudantis federais e / ou privados, você pode consolidá-los, refinanciar, e obter uma taxa melhor.

p Mas você também pode perder o acesso a ferramentas úteis, como opções de perdão e períodos de tolerância.

p Você terá que decidir onde se encaixa nesse espectro.

Os bancos refinanciam empréstimos estudantis?

Sim, muitos bancos tradicionais e cooperativas de crédito refinanciarão seus empréstimos. Bancos como Wells Fargo e Citizens Bank têm programas específicos de refinanciamento de empréstimos estudantis. p Mas, tipicamente, você se sairá melhor assumindo o controle do processo ao encontrar um credor online que atenda às suas necessidades específicas.

Com que frequência você pode refinanciar empréstimos estudantis?

Você não deve precisar refinanciar sua dívida repetidamente. Mas, tecnicamente, você está livre para refinanciar a qualquer momento que um credor aprove seu empréstimo. p Os melhores momentos para refinanciar são quando as taxas de juros caíram meio ponto ou mais abaixo da taxa que você está pagando atualmente, ou quando você deseja combinar vários empréstimos estudantis em um pagamento.

p Também, se você melhorou sua pontuação de crédito desde que fez o empréstimo, agora você pode se qualificar para melhores taxas e termos, permitindo algumas economias significativas se você refinanciar.

O que é refinanciamento de empréstimos estudantis?

O refinanciamento de empréstimos estudantis funciona de maneira muito semelhante ao refinanciamento de uma hipoteca. Seu novo credor paga o credor existente. Quando o processo for concluído, você deve ao novo credor o saldo do seu antigo empréstimo acrescido de juros e taxas. p A questão toda é obter melhores condições de empréstimo de seu novo credor. Os termos de empréstimo aprimorados podem economizar dinheiro em comparação com seu empréstimo antigo.

Qual pontuação de crédito eu preciso para refinanciar empréstimos estudantis?

Ao contrário dos empréstimos federais para estudantes de graduação, que não exigem uma boa pontuação de crédito ou um histórico de crédito estabelecido, um refinanciamento de empréstimos estudantis normalmente tem padrões de crédito mais elevados. p Os mutuários com pontuação igual ou superior a 650 devem ser capazes de refinanciar. Claro, os credores têm autoridade para definir seus próprios requisitos, e alguns podem exigir uma pontuação de até 680. Os credores privados tendem a esperar pontuações mais altas ou, pelo menos, um co-signatário.

É uma boa ideia refinanciar um empréstimo estudantil?

Eu recebo essa pergunta mais do que você poderia esperar. É difícil porque a resposta depende muito de suas necessidades individuais. p Se você está pagando na faixa de 6 por cento em um grande saldo, especialmente se for um empréstimo privado, é provável que você economize milhares de dólares no refinanciamento - supondo que você possa se qualificar para um novo empréstimo, claro.

p Mas os empréstimos federais têm vantagens que você não deseja ignorar, como a capacidade de ter seu empréstimo perdoado e de reestruturar o plano de pagamento, se necessário.

p Certifique-se de considerar essas perdas junto com a taxa de juros e os termos do empréstimo.

Existe alguma desvantagem em refinanciar empréstimos estudantis?

Ao negociar empréstimos públicos para empréstimos privados, você estaria perdendo algumas proteções federais, como o potencial de perdão. p Também, os empréstimos privados não seriam perdoados se você morresse com saldo em sua conta. Sua família teria que descobrir uma maneira de pagar os empréstimos. O seguro de vida pode ajudar muito aqui.

Qual é a diferença entre refinanciamento privado e consolidação federal?

Ótima pergunta. Aqui está uma análise:

Consolidação geralmente ocorre por meio do Programa Federal de Consolidação Direta, que permite combinar seus empréstimos do governo para que possa fazer um único pagamento mensal. Você também pode estender o prazo do seu empréstimo, à mesma taxa de juros. Isso pode diminuir seus pagamentos mensais, mas pode significar que você acaba pagando mais juros em geral.
Refinanciamento é quando você paga seu antigo empréstimo, ou empréstimos, tomando um novo empréstimo - normalmente a uma taxa de juros mais baixa. Embora uma taxa mais baixa seja uma boa notícia, seu novo empréstimo pode não vir com todos os benefícios do mutuário associados aos empréstimos do governo.

Como faço para refinanciar meus empréstimos estudantis?

Aqui está uma lista de tarefas:p # 1. Encontre um credor disposto a refinanciar seus empréstimos estudantis.
A lista acima fornece um excelente ponto de partida. Temos a sorte de ter um mercado crescente de credores que podem refinanciar empréstimos federais e privados com taxas de juros atraentes.

p # 2. Envie um pedido de refinanciamento.
Você precisará de várias informações para se inscrever, incluindo o saldo do seu empréstimo, renda, e pontuação de crédito.

p # 3 Aceite. Selecione a melhor oferta, reveja os novos termos e informações do empréstimo, e aceitar.

Sou elegível para refinanciamento de empréstimos estudantis?

Sua pontuação de crédito, seu histórico de trabalho, e sua relação dívida / renda ajudará a responder a essa pergunta. Nesse sentido, O refinanciamento de empréstimos estudantis funciona de maneira muito semelhante ao empréstimo hipotecário. p Se você não consegue se qualificar sozinho, procure um credor que permita um co-signatário. Seja um pai, uma esposa, ou um bom amigo, um co-signatário pode tornar a vida muito mais fácil se você tiver problemas de crédito.

p Alguns dos melhores credores da minha lista permitem que você libere seu co-signatário de suas obrigações depois de fazer alguns anos de pagamentos dentro do prazo.

O que acontece quando você refinancia empréstimos estudantis?

O refinanciamento substitui sua dívida existente por uma nova dívida. Seu novo credor pagará o seu antigo credor. p Então, você deve aos seus novos pagamentos de credor a cada mês. Idealmente, seu novo credor oferecerá melhores condições e taxas do que seu antigo credor.