Saldo do extrato vs. saldo atual

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Se você está pensando em solicitar um cartão de crédito de um credor como o American Express, Descobrir, ou Chase, então aqui está uma isenção de responsabilidade:você precisa saber o básico sobre como funcionam os cartões de crédito, ou você pode acabar tendo problemas com cobrança de juros, taxas atrasadas, e dívida não garantida.

Acontece que quase metade dos americanos (47%) tem dívidas de cartão de crédito, o que é uma estatística assustadora, ao considerar o quão difícil pode ser pagá-lo. As dívidas de cartão de crédito podem surgir rapidamente em você - por meio de uma combinação perigosa de compras imprudentes e altas taxas de juros - chegando a um ponto em que se torna impossível pagar.

Ao mesmo tempo, cartões de crédito, quando usado com responsabilidade, pode ser uma ferramenta útil em sua estratégia de finanças pessoais.

Nesta postagem, você aprenderá por que é importante saber a diferença entre o saldo do extrato de um cartão de crédito e seu saldo atual.

Pagando o saldo do seu extrato vs seu saldo atual

Seu cartão de crédito tem um ciclo de faturamento, que é normalmente cerca de 30 dias (o período de tempo entre dois pagamentos com cartão de crédito).

o saldo de extrato é um resumo de todas as transações que ocorreram dentro desse ciclo de faturamento, incluindo quaisquer saldos não pagos anteriores. É um instantâneo do seu saldo até o último dia desse ciclo de faturamento - a data de fechamento.

Sua saldo atual , por outro lado, é uma contagem contínua do que você deve agora. Se você ainda não pagou o saldo do seu extrato, seu saldo atual refletirá essa fatura, bem como todas as compras que você fez desde a data de fechamento.

Evitando Juros e Encargos de Pagamento Atrasado

Para evitar o interesse de compras regulares, você precisa pagar o saldo total do seu extrato todos os meses. Qualquer parte do saldo do seu extrato não paga será transportada com o seu APR aplicado - ou seja, serão cobrados juros sobre o valor não pago.

PRINCIPAL CONSIDERAÇÃO:Pague o saldo total do seu extrato mensalmente para evitar juros do cartão de crédito.

As taxas de juros do cartão de crédito são incrivelmente altas, e aumentam o valor total devido.

Suponha que você gaste $ 500 ao longo de um ciclo de faturamento. No fim do mês, se você não pagar o cartão integralmente, você terá que devolver o valor total de $ 500, mais juros que são calculados com base na taxa de porcentagem anual variável (APR).

Os credores de cartões de crédito contam com os tomadores de empréstimos que aumentam constantemente seu crédito, vivendo além de suas posses e se enterrando em um buraco. Por exemplo, um mês você pode deixar $ 100 dólares extras em um cartão pensando que vai pagá-lo no próximo ciclo. Isso pode rapidamente se transformar em $ 1, 000 ou mais, se você não for cuidadoso.

É uma armadilha perigosa que pode piorar progressivamente a cada mês que passa, já que você está em posição de pagar não apenas o principal e os juros, mas também interesse em seu interesse.

Outros problemas podem surgir se você se esquecer de pagar a conta. Se isso acontecer, você será atingido com uma cobrança de mora. Não deixe isso acontecer!

A melhor coisa a fazer ao usar um cartão de crédito é pagar seu saldo de extrato na íntegra. Se você não pode fazer isso, considere colocar-se em um orçamento e limitar seus gastos.

O que significa 0% de juros?

As empresas de cartão de crédito às vezes oferecem juros de 0%, que é essencialmente um período de carência em que você não precisa pagar juros sobre o saldo do cartão de crédito.

0% de juros pode ser muito útil se você estiver tentando pagar dívidas de cartão de crédito. Os mutuários costumam acumular vários cartões de crédito em uma conta com uma taxa de 0%, para evitar o pagamento de juros por um determinado período de tempo.

O problema com essa estratégia é que as taxas de juros de 0% eventualmente acabam. Quando eles fazem, os mutuários podem ser atingidos por taxas de juros muito altas. Se você não conseguiu pagar todas as suas dívidas consolidadas, você de repente está em uma posição pior do que quando assumiu o empréstimo de 0%. Não deixe isso acontecer com você.

Como funcionam as pontuações de crédito

Às vezes, os mutuários perguntam por que precisam pagar os cartões de crédito. O que o impede de acumular uma quantidade significativa de dívidas sem nenhum plano para pagar de volta?

O que impede isso são as pontuações de crédito, que são compilados por agências de crédito como a Experian, Transunion e Equifax. A pontuação de crédito é baseada em um registro detalhado de seu histórico de empréstimos. É usado sempre que você solicita um empréstimo, como para um carro ou uma casa. Na verdade, alguns proprietários até exigem pontuação de crédito ao decidir se permitem que você assine um contrato de arrendamento.

As pontuações de crédito são usadas para determinar seu limite de crédito geral, ou o valor total que você pode pedir emprestado em um determinado momento. Se você tiver uma pontuação de crédito decente e estiver em situação regular, você se beneficiará com taxas de juros mais baixas e receberá mais dinheiro para emprestar.

Se você tiver uma pontuação de crédito ruim, você terá dificuldade em conseguir bons negócios e acabará pagando mais no longo prazo.

Existem vários fatores que constituem uma pontuação de crédito.

Taxa de utilização de crédito

Seu índice de utilização de crédito se refere ao valor do crédito que você está usando, em comparação com o valor total de crédito que você possui. Por exemplo, se você tiver uma linha de crédito total de $ 30, 000 em todos os seus cartões de crédito e você tem $ 15, 000 em dívidas de cartão de crédito, seu índice de utilização de crédito será de 50%, que é muito alto. Como resultado, seu crédito provavelmente será afetado negativamente.

Comprimento do histórico de crédito

O comprimento do histórico de crédito se refere à idade de sua conta bancária mais antiga. Então, se você tem 30 anos e abriu sua primeira conta aos 18, seu histórico de crédito será de 12 anos. Quanto mais você constrói crédito, mais aumentará o seu histórico de crédito.

Atividade recente

Uma pontuação de crédito também levará em consideração sua atividade de crédito recente. Isso pode ser bom ou pode ser prejudicial à sua pontuação. Por exemplo, se você usar cartões de crédito de forma responsável por um período de três meses e pagar seus extratos integralmente, você demonstrará bom comportamento, o que resultará em uma pontuação de crédito favorável. Se você agir de forma irresponsável, viva além de suas possibilidades, e perder pagamentos, isso provavelmente danificará seu crédito.

Histórico de pagamento

Por último, mas não menos importante, está o seu histórico de pagamentos, o que demonstra sua capacidade de pagar o que pediu emprestado. O histórico de pagamentos é um dos aspectos mais importantes de sua pontuação de crédito, pois demonstra a probabilidade de você saldar suas dívidas.

FAQs

Como posso obter um cartão de crédito?

Quando você aplica a abertura de uma conta de cartão de crédito de um credor, o provedor executará um relatório de crédito e analisará sua situação financeira geral - levando em consideração seu fluxo de caixa, Histórico de pagamento, taxa de utilização de crédito, e quantas outras linhas de crédito você abriu.

O emissor do cartão de crédito, então, determina sua elegibilidade e limite de crédito total com base nas informações fornecidas. Não é incomum receber um cartão de crédito com um limite de crédito disponível de $ 10, 000 a $ 15, 000, que é uma quantia considerável.

Contudo, se você tiver uma pontuação de crédito baixa, ou se você tiver vários cartões de crédito no limite, você pode não ser aprovado.

Os pagamentos automáticos são uma boa ideia?

Configurar pagamentos automáticos pode ser uma ótima maneira de evitar perder prazos. Se você tende a ser esquecido e tem problemas para reservar tempo para pagar suas contas todos os meses, considere configurar pagamentos automáticos. Você pode optar por pagar o saldo total (a opção recomendada) ou pagar uma quantia parcial a cada mês se tiver um saldo maior do que pode pagar.

Como funcionam os adiantamentos em dinheiro?

Um adiantamento em dinheiro é um empréstimo de curto prazo que você pode tomar contra sua própria linha de crédito. Por exemplo, suponha que você tenha uma linha de crédito de $ 6, 000. Se sua conta estiver em boas condições, você pode ser elegível para sacar uma certa quantia para agir como dinheiro.

Um adiantamento em dinheiro pode ser útil se você precisar de acesso imediato ao capital. Lembre-se de que tudo o que você pegar emprestado, você terá que pagar com juros.

O que mais, você terá que pagar seu adiantamento em dinheiro, além de quaisquer outras cobranças que acumular em seu cartão nesse meio tempo. É muito fácil dobrar sua dívida com um adiantamento em dinheiro, se você não for cuidadoso.

Quando termina um ciclo de faturamento?

Um ciclo de faturamento termina exatamente um mês a partir da data de início. Os ciclos de faturamento podem começar em momentos diferentes, o que pode ser confuso se você tiver vários cartões. Para evitar a perda de pagamentos, mantenha um calendário à mão, ou considere pedir a seus credores que alterem seus ciclos de faturamento para que todos caiam na mesma data.

O que é uma pontuação FICO?

A pontuação FICO é um tipo de pontuação de crédito, criado pela Fair Isaac Corporation. Esta é uma das pontuações que compõem um relatório de crédito geral. Os mutuários usam as pontuações FICO em conjunto com outros detalhes para determinar o risco de crédito geral. As pontuações variam de 300 (terrível) a 850 (perfeito).

É aconselhável pagar o valor mínimo todos os meses?

Quando os mutuários pegam mais crédito do que podem pagar, às vezes, eles optam por pagar o valor mínimo todos os meses.

Não há nada tecnicamente errado em pagar o valor mínimo todos os meses, mas vai demorar muito mais para pagar o empréstimo - especialmente porque os juros continuam a aumentar. Fazer o pagamento mínimo é como girar os pneus; você vai queimar seus recursos, e você provavelmente não fará muito progresso no pagamento de sua dívida.

The Bottom Line

O resultado final é que, quando gerenciado com responsabilidade, cartões de crédito podem ter algumas vantagens úteis, como recompensas em dinheiro de volta, viajar por, e oportunidades de economia. Os cartões de crédito também podem ajudar a aumentar o seu crédito ao longo do tempo. Mas quando mal gerenciado, cartões de crédito podem destruir suas finanças e colocá-lo em dívidas graves que podem ser difíceis de escapar.

Então, se você decidir usar cartões de crédito, faça sua pesquisa e saiba como eles funcionam. Se usado com responsabilidade, os cartões de crédito podem render alguns benefícios sérios.

E agora que você entende a diferença entre o saldo do extrato e o saldo atual, você terá mais facilidade em fazer isso.

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