A dívida do empréstimo do estudante é tão ruim quanto parece?

Os estudantes universitários estão de volta aos campi em todo o país. Para muitos, é a primeira vez que eles estarão sozinhos.

Todos os anos, a primeira aula começa com o professor perguntando algo como, "Estão todos aqui para Business Essentials?"

Depois de um breve, silêncio constrangedor, um aluno inevitavelmente levanta a mão e diz:"Hum, não, Eu tenho que ir. Onde, exatamente, está localizado Crime e Justiça na América? "

Este ano, a mão foi colocada no braço do meu neto. Ironicamente, ele havia visitado cada sala de aula no dia anterior apenas para ter certeza de que sabia para onde estava indo. Para um jovem que cresceu no campo caçando e pescando, é notável que ele pudesse ser tão desafiado direcionalmente.

Mas há muita coisa na mente de um calouro da faculdade. Em que linha eu fico primeiro? Onde eu assino a seguir? Quem se importa em ler o documento que estou assinando? Como faço para conhecer aquela linda garota ou garoto bonito na próxima linha?

Para muitos, como meu neto, a maior preocupação é chegar à primeira aula no horário. Como eles vão pagar por essa aula, e o resto de sua educação, geralmente não está no topo da lista de coisas em que pensar - ou mesmo nele. É com isso que pais e avós se preocupam.

Dívida de empréstimo estudantil ultrapassou US $ 1,4 trilhão

E nos preocupamos muito por um bom motivo. A dívida de empréstimos estudantis atingiu US $ 1,4 trilhão. De acordo com o College Board, o custo médio publicado de um diploma de quatro anos é de US $ 129, 640 para uma faculdade particular.

Mas tenha esperança. Pode não ser tão ruim quanto parece. Há alunos e pais com dívidas avassaladoras de empréstimos estudantis enfrentando tremendas crises financeiras. Mas quando você olha para o quadro geral da população, não é necessariamente tão sombrio.

Um estudo da Experian descobriu que o saldo total médio do empréstimo estudantil é atualmente de US $ 34, 144. Isso é muito próximo aos resultados da pesquisa do College Board, que descobriu que o custo médio para uma educação no estado para uma universidade de quatro anos é de cerca de US $ 37, 600

Empréstimos estudantis versus empréstimos para automóveis

Compare os números dos empréstimos estudantis com os dos empréstimos para automóveis. A dívida de empréstimo de automóveis atingiu US $ 1,1 trilhão em 2017, de acordo com o segundo trimestre de 2017 da Experian Estado do Mercado Financeiro Automotivo relatório. O valor médio do empréstimo para um carro novo é de US $ 30, 234. A duração dos termos do empréstimo de automóveis também está aumentando, com um terço dos veículos novos sendo reembolsados ​​em seis a oito anos. O período de reembolso para empréstimos estudantis é normalmente de 10 anos.

Outra estatística importante é que houve uma redução de 10,1 por cento nos pagamentos atrasados ​​de empréstimos estudantis desde 2009. Pagamentos atrasados ​​para empréstimos de automóveis, por outro lado, têm se aproximado.

Um último número. O pagamento médio mensal de um carro novo é de $ 504, de acordo com Experian. Usando uma calculadora de pagamento da StudentLoanHero.com, o pagamento por esses $ 34, A dívida média de empréstimos estudantis seria de apenas $ 373. Portanto, a educação média é mais barata a cada mês do que um carro comum.

Quando você olha para o quadro geral, a dívida do empréstimo estudantil não parece tão ruim em comparação com o que gastamos neste país em carros novos.

Empréstimos estudantis são o melhor investimento

Contudo, há uma métrica que não acho que deveria ser usada para comparar empréstimos estudantis com empréstimos para automóveis, e isso está no contexto do retorno sobre o investimento (ROI). Conversei com pessoas pelas quais tenho grande respeito, que acreditam que um empréstimo estudantil deve ter um ROI de cinco ou seis anos e ser tratado como um empréstimo de carro em termos de prazos de reembolso. Discordo.

O motivo? Um carro é um ativo que se deprecia. Ele começa a perder valor assim que você o tira do lote e, em algum ponto, torna-se inútil. Uma educação, por outro lado, é um investimento para toda a vida. Seu ROI deve ser medido ao longo de uma carreira ou ao longo da vida - 20 a 30 anos ou mais.

Enquanto um carro perde valor, a pesquisa continua mostrando que uma pessoa com um diploma universitário ganhará em média US $ 1 milhão ou mais ao longo de sua carreira. Quando você considera isso, você não pode deixar de estudar, mesmo se for para empréstimos estudantis.

Existem maneiras de economizar significativamente no custo da faculdade:

• Vá para uma escola pública estadual.
• Complete os primeiros dois anos em uma faculdade comunitária local.
• Frequente uma escola local e more em casa.
• Inscreva-se para bolsas de estudo e subsídios.

Se você está lutando para pagar dívidas, existem opções - especialmente para empréstimos estudantis garantidos pelo governo - incluindo tolerância, adiamento, e consolidação. Eu conheço bem cada um deles porque usei todos os três quando estava pagando meus empréstimos estudantis, que eram cerca da média de hoje - mas isso foi há quase 30 anos. Minha educação sempre será o melhor investimento que já fiz.

Meu neto, Estou muito orgulhoso de dizer, ganhou uma bolsa integral em uma faculdade pequena, mas muito boa, no Kansas. Portanto, ele não deve enfrentar os desafios do empréstimo estudantil que eu enfrentei - se ele conseguir encontrar o caminho para a aula.