O que acontece quando sua segunda hipoteca se torna uma cobrança?

UMA cobrança de hipoteca não afeta o status do seu empréstimo. A cobrança significa simplesmente que o credor decidiu que a dívida é "incobrável". O credor relata como perda em seu relatório financeiro do trimestre. Na maioria dos casos, o credor enviará a conta para uma agência de cobrança. A agência será a responsável pelo seu empréstimo a partir de agora, mas você ainda tem a dívida.

Segunda cobrança de hipoteca

Quando a baixa da hipoteca se aplica a uma segunda garantia sobre sua casa, o processo e as consequências serão diferentes de um default em sua hipoteca primária. O segundo empréstimo está subordinado à sua hipoteca primária e, portanto, o credor não pode executar a hipoteca sobre sua propriedade sem comprar a primeira hipoteca. O credor só fará isso se o valor da primeira hipoteca e da segunda hipoteca for menor que o valor da propriedade. De outra forma, a agência de cobrança que agora tem seu empréstimo usará táticas alternativas para tentar fazer com que você pague. A falha repetida em pagar o empréstimo, apesar dos contatos da agência de cobrança, levará a consequências graves.

Tentativas de coleta

Você será notificado por escrito quando sua segunda hipoteca for oficialmente listada como uma baixa. Então, você será contatado por uma agência de cobrança. Esta agência de cobrança provavelmente terá autoridade legal para executar seu contrato de empréstimo e tentar cobrar a dívida. Como consumidor, você tem o direito de solicitar a verificação dessa autoridade. Em vez de ignorar as tentativas de coleta, enviar um pedido por escrito para verificação. Enquanto a agência verifica a dívida, você terá um período sem tentativas de coleta. Isso pode dar a você tempo para elaborar um plano para fazer os pagamentos.

Arranjo do plano de pagamento

Assim que a dívida for verificada, você receberá um aviso da agência de cobrança mostrando seu direito legal de cobrar a dívida. Na ausência de uma garantia como essa, não faça nenhum pagamento à agência. Depois de saber que a agência de cobrança é dona do seu empréstimo e está agindo para executá-lo, não ignore outros contatos. Em vez de, mantenha um registro de cada contato que você tem com eles, e peça para elaborar um plano de pagamento. As agências de cobrança recebem uma parte dos pagamentos de sua dívida e podem estar mais dispostas a trabalhar com você.

Ameaça de Processo

Se você não puder pagar o empréstimo, você pode enfrentar uma ação judicial da agência de cobrança. Novamente, esta organização não tem nada a perder ao tentar fazer cumprir o contrato. A menos que seu contrato de empréstimo seja ilegal ou de outra forma nulo, um juiz vai garantir que você pague a dívida, mesmo que isso signifique penhora de salário.

Implicações fiscais

Algumas ou todas as suas dívidas podem ser perdoadas se você realmente não puder pagar. É raro que toda a dívida seja desculpada, mas é comum que pelo menos uma parte dos juros ou encargos financeiros sejam baixados. Qualquer dívida perdoada é uma forma de receita no que diz respeito ao IRS.