Empréstimos garantidos por caderneta

o empréstimo de caderneta é um empréstimo pessoal garantido. Para se qualificar para isso, você já deve ter fundos em depósito no banco ou cooperativa de crédito para o qual você faz a inscrição. Os fundos são geralmente depositados em um conta poupança ou um Certificado de Depósito (CD) . O banco emprestará dinheiro a você e cobrará juros como garantia sobre os fundos depositados até que o empréstimo seja reembolsado.

Esse tipo de empréstimo geralmente é feito sem uma verificação de crédito. Uma vez que o dinheiro que está sendo emprestado é garantido por fundos depositados (em outras palavras, na posse do banco), o banco não corre nenhum risco. Os fundos depositados são congelados e inutilizados pelo mutuário até que a dívida seja paga. A taxa de juros cobrada é geralmente de dois a três por cento mais alta do que a taxa de juros paga sobre os fundos depositados. Por exemplo, se a conta de poupança está atraindo 2% de juros, a taxa cobrada pelo empréstimo seria de quatro a cinco por cento. Isso dá ao banco um lucro de dois a três por cento, junto com a segurança de uma transação sem risco. O prazo de reembolso pode ser de um a dez anos, dependendo do valor do empréstimo.

Alguns bancos emprestam até 100% do saldo da poupança. Outros não emprestarão mais do que 50%, o que serve para aumentar a sua segurança. À medida que o saldo do empréstimo diminui com o reembolso, uma parte correspondente da conta de garantia é "liberada", permitindo ao mutuário o acesso a esses fundos novamente. Quando o empréstimo estiver totalmente pago, o mutuário tem mais uma vez acesso total a todos os seus fundos depositados.

Se o mutuário já tiver dinheiro em depósito no banco, por que usar esse tipo de empréstimo? Pode haver vários motivos. Para um, é muito difícil para muitas pessoas economizar dinheiro. Depois de usado, tem que ser reabastecido. Muitas pessoas preferem manter suas economias no banco, porque quando eles pagam o empréstimo, a economia ainda estará lá. E mesmo que eles sejam, em essência, pagando para emprestar seu próprio dinheiro, o custo relativo desse tipo de empréstimo é pequeno para o nível de conforto que ele proporciona.

Outros indivíduos usam empréstimos de caderneta como uma ferramenta de reconstrução de crédito. O empréstimo é fácil de conseguir, e lhes dá a oportunidade de estabelecer um histórico de amortização oportuna junto a uma instituição financeira. Contudo, alguns bancos não informam os empréstimos de caderneta às agências de crédito. Os tomadores de empréstimo em potencial devem ter certeza de que o banco ou cooperativa de crédito com o qual estão fazendo negócios relatará a conta a todas as três agências; se não, esse tipo de empréstimo não lhes traz absolutamente nenhum benefício.

Se você pode se dar ao luxo de não ter acesso à sua conta poupança temporariamente, então, o empréstimo da caderneta pode ser um instrumento muito econômico para atender às suas necessidades financeiras de curto prazo. É fácil de obter, barato, e também pode ajudar a colocar seu crédito de volta nos trilhos. E se você precisa de dinheiro, mas simplesmente não quer usar suas economias, pode preencher a conta muito bem