Linhas de Crédito Empresariais

Que tipo de crédito sua pequena empresa usa? Ao começar, muitos novos proprietários de empresas usam seu próprio crédito pessoal para financiar as fases iniciais de sua organização, seja na forma de home equity, empréstimos pessoais , ou cartões de crédito . Contudo, uma vez que a nova empresa sobreviveu e alcançou alguma aparência de base sólida, seria uma grande vantagem começar a aumentar o histórico de crédito de sua empresa. Uma das maneiras mais eficientes de fazer isso é com o uso de um linha de crédito comercial . Uma linha de crédito não ajudará apenas sua empresa a desenvolver um sólido histórico de crédito, também dará à sua empresa a flexibilidade financeira necessária para atender às demandas de fluxo de caixa de curto prazo não programadas ou imprevisíveis. Por exemplo, se você precisar de fundos extras para mudanças sazonais de estoque, uma renovação de escritório ou equipamento, ou para substituir a transmissão na van da empresa, uma linha de crédito comercial pode ser usada para fornecer o dinheiro suplementar.

Como um cartão de crédito, uma linha de crédito empresarial é um conta aberta . Em outras palavras, uma vez que o crédito foi estendido, você pode usar o dinheiro continuamente. Cada vez que você reembolsar os fundos, eles estão disponíveis novamente para você gastar, mas sempre apenas até o valor de seu limite de crédito. Os juros cobrados são baseados em seu saldo mensal pendente.

Embora as linhas de crédito comerciais sejam normalmente mais difíceis de obter do que as pessoais ou linhas de crédito de home equity (HELOCs) , a alavancagem e o poder de compra que proporcionam a uma empresa fazem com que valham a pena o esforço adicional. Ter uma linha de crédito empresarial também permite que o proprietário da empresa mantenha seu próprio crédito pessoal e ativos fora da mesa de transações comerciais. Além disso, estruturando o negócio como um sociedade de responsabilidade limitada , o proprietário pode eliminar completamente a exposição financeira pessoal, usando apenas ativos da empresa como garantia para obter a linha de crédito empresarial.

Se sua empresa é nova, você provavelmente terá que realizar algumas etapas preliminares antes que um credor conceda a você uma linha de crédito empresarial. Primeiro, você precisará certificar-se de que obteve todas as licenças comerciais necessárias, registros, e autorizações exigidas pelos governos locais e estaduais. Você também deve obter um Número de identificação do empregado (também conhecido como Número de identificação fiscal federal), que é semelhante a um número de Seguro Social para empresas. Então, registre sua empresa com alguns organizações de crédito empresarial (tal como Dun &Bradstreet e as divisões de negócios de Equifax , Experian , e TransUnion ) e siga cuidadosamente suas instruções. Uma vez registrado, você precisará estabelecer alguma forma de crédito com algumas das empresas com as quais você faz negócios (por exemplo, fornecedores, anunciantes, etc.). Agora, Cuide bem dessas contas! Pague suas faturas na íntegra e dentro do prazo - se não antes - todos os meses, e certifique-se de que essas empresas relatem seu crédito comercial às agências de crédito empresarial. A maioria dos credores gosta de ver um histórico financeiro sólido e lucrativo de 18 a 24 meses, portanto, continue a construir e fortalecer seu arquivo de crédito por pelo menos esse período de tempo.

Depois que sua empresa estabelecer credenciais sólidas, você está pronto para se inscrever para uma linha de crédito empresarial. Muitos proprietários tiram vantagem de um existente relacionamento bancário buscando crédito por meio da instituição com a qual têm suas contas pessoais. Muitas vezes, isso pode compensar para o proprietário da empresa na forma de uma redução taxa de juro na linha de crédito.