Compreendendo o Credor de Negócios

p Mutuários de pequenas empresas podem frequentemente ficar frustrados com credores que, no melhor, parecem desinteressados ​​em considerar uma proposta de empréstimo ou com o longo tempo que leva para navegar pelo processo de inscrição. Os mutuários também podem ficar incomodados com a abordagem conservadora que os credores normalmente utilizam para subscrever empréstimos comerciais. Essas situações são muito comuns e se originam de uma série de fatores que o mutuário faria bem em perceber.

p Os credores são principalmente avessos a risco . Seu trabalho é fazer investimentos de empréstimo em situações onde o risco é substancialmente minimizado, se não for totalmente eliminado. Para os riscos que os credores decidem aceitar, eles se protegem tendo várias opções para liquidar seu investimento. Quando os credores parecem muito conservadores, eles estão, na verdade, respondendo a condições que influenciam ou apóiam sua posição.

p Primeiro, o proprietário da empresa deve ter em mente que o credor também está no mercado. O credor tem a responsabilidade de fornecer um retorno financeiro para seus acionistas, obtendo fundos de depositantes ou investidores e, em seguida, emprestando esses fundos de forma prudente aos tomadores responsáveis. Eles também devem enfrentar os custos de fundos em constante mudança, bem como a concorrência de outras instituições financeiras regulamentadas e não regulamentadas. Além disso, os credores bancários têm o encargo dos reguladores federais e estaduais de administrar e cumprir.

p Segundo, a maioria dos agentes de crédito passa suas carreiras em empréstimos concentrando-se na subscrição de milhares de várias entidades de negócios. Embora eles possam saber um pouco sobre muitas coisas, eles geralmente não sabem muito sobre uma coisa em particular. E como os oficiais de crédito para pequenas empresas geralmente não são especialistas, eles provavelmente terão apenas uma perspectiva limitada do funcionamento interno da miríade de indústrias de pequenas empresas. Como tal, eles agirão obstinadamente para proteger os interesses da instituição que os emprega.

p Alguns credores, particularmente muitos grandes, bancos de tamanho regional, simplesmente não aceite os riscos envolvidos em empréstimos comerciais a pequenas empresas. Sua política evoluiu para a estratégia de acomodar oportunidades de negócios no mercado, desde que seus fundos não apresentem nenhum risco de reembolso; que, para todos os efeitos, significa não emprestar para pequenas empresas. Proprietários de pequenas empresas que buscam empréstimos devem, portanto, limitar sua busca principalmente a bancos menores ou credores não bancários com uma atitude mais cooperativa em relação ao mercado de pequenas empresas.

p o foco na preparação de um pedido de empréstimo deve ser a utilização de informações que estão atualmente disponíveis para o mutuário como uma função de boa gestão. Por exemplo, o negócio está ganhando dinheiro? Se então, quão forte é o fluxo de caixa? Quais são as tendências de longo prazo da empresa, bem como do mercado em que ela compete? O objetivo dessas informações é educar o credor sobre todos os aspectos do negócio. Mas também deve convencer o credor de que o mutuário também entende os dados e é capaz de usar o conhecimento para orientar o negócio para o sucesso.

p O credor está no negócio de arrendamento de capital. Os empréstimos são concedidos apenas em situações em que a probabilidade de reembolso é muito elevada. Por não ser um investidor, o credor evita os riscos frequentemente assumidos por pequenas empresas ou capitalistas de risco. Não há como contornar o fato de que os credores sempre exigirão mais de uma estratégia de saída para obter os recursos do empréstimo de uma empresa, normalmente usando garantia e garantias pessoais. Contudo, a proteção que um credor requer para um empréstimo pode fornecer uma salvaguarda para o mutuário também, na forma de uma segunda opinião sobre o negócio. Embora os credores raramente sejam especialistas no setor do tomador, muitos terão ampla experiência geral em negócios que pode ser útil para a situação geral do mutuário.