Por que exercícios de empréstimo são benéficos para os credores

UMA treino de empréstimo é qualquer tipo de plano de pagamento ou reestruturação que ajude o mutuário a evitar a inadimplência. Tipicamente, o credor que oferece um plano de recuperação do empréstimo está saldando a dívida por menos do que o devedor. Isso pode parecer desvantajoso para o credor, mas o oposto geralmente é verdadeiro. Quando um tomador de empréstimo fica inadimplente, o credor gastará recursos e tempo tentando recuperar a dívida. A dívida raramente é recuperada integralmente. Com um treino, o credor pode reduzir os recursos gastos no empréstimo e ter a garantia de pelo menos uma recuperação parcial.

Exemplos de exercícios de empréstimo

Qualquer tipo de reestruturação do empréstimo pode ser chamado de exercício de empréstimo. Por exemplo, um refinanciamento direto com um credor, a redução das taxas de juros, um acordo de tolerância, ou um adiamento, é um exercício de empréstimo. O processo só é denominado "exercício de empréstimo" se o acordo for feito diretamente com o credor original, Contudo. Muitas vezes, um mutuário abordará um novo credor para garantir um empréstimo e quitar uma dívida original. Embora esta seja uma solução possível, muitas vezes deixa o credor com pouca palavra, um lucro marginalizado, e razão para cobrar penalidades contra o mutuário.

Benefícios para o mutuário

Calculando o empréstimo, o mutuário geralmente economizará dinheiro e também salvará sua pontuação de crédito. Por exemplo, alguns credores cobrarão uma taxa de pré-pagamento se um mutuário fechar o empréstimo refinanciando com um terceiro. Essa taxa pode chegar a milhares de dólares, e aumenta substancialmente a dívida que o mutuário assumirá com o novo credor. Adicionalmente, quando um credor não concorda com um plano de treino, o credor pode marcar o crédito do tomador. O empréstimo aparecerá como fechado, mas refletirá que a dívida foi fechada de maneira insatisfatória para o credor. Esta é uma bandeira vermelha para futuros mutuários, e pode ser evitado com um exercício de empréstimo direto.

Benefícios para o credor

O credor geralmente concorda com um treino porque o objetivo principal do credor é recuperar as perdas. Mesmo se o credor não lucrar com um empréstimo, pelo menos recuperar a quantia que foi emprestada resolverá os problemas na maioria dos casos. Tipicamente, um credor teria que enviar o empréstimo para coleções, pagando ao agente de cobrança uma taxa, ou levar o empréstimo ao tribunal. Isso pode ser muito caro, particularmente se o empréstimo falido resultar na execução duma hipoteca da casa. Nesse caso, o credor também deve tentar vender o ativo, perdendo mais dinheiro a cada dia que permanece no mercado.

Como Garantir um Exercício de Empréstimo

Quando você sentir que pode resolver uma dívida se tiver as opções certas, entre em contato com seu credor diretamente. Discuta as razões pelas quais você não conseguiu cumprir o contrato de empréstimo como estava, e propor um novo contrato que permitiria a ambos recuperar a maior parte de suas perdas. Se o seu credor negar o seu pedido de refinanciamento ou opção de treino, Explique que você não terá escolha a não ser permitir que o empréstimo entre em inadimplência e tentar resolvê-lo no tribunal. Quando o credor vê essa despesa potencial, é mais provável que o credor trabalhe com você.