Prós e contras do dinheiro contra financiamento de documentos

O financiamento em dinheiro contra documentos (CAD) é usado para proteger o comprador e o vendedor em transações internacionais. Saiba mais sobre o financiamento CAD e se você deve implementá-lo em sua pequena empresa.
Se você está no negócio de importação/exportação ou realiza negócios internacionalmente, você precisa saber o que é financiamento em dinheiro contra documentos (CAD). Explicaremos exatamente o que é o CAD, as vantagens que ele oferece e as melhores práticas ao usá-lo em seu negócio.

Visão geral:o que é dinheiro contra financiamento de documentos?

Dinheiro contra documentos ou financiamento CAD é usado para transações internacionais. A instituição financeira que facilita o financiamento do CAD funciona de forma semelhante a um agente de custódia. Esse agente aceita a mercadoria do vendedor e a retém até que o comprador a examine e depois pague por ela.

Uma vez que o vendedor recebe o pagamento do agente, o comprador obtém acesso à mercadoria, incluindo todos os documentos CAD pertinentes incluídos na remessa.



Na maioria dos casos, o financiamento CAD é iniciado pelo vendedor, embora o custo seja geralmente compartilhado entre o comprador ou importador e o vendedor ou exportador.

Entre os documentos exigidos no financiamento CAD estão o formulário de Cobrança de Exportação e uma Letra de Câmbio. Assim como o próprio produto, todos esses documentos comerciais são mantidos até que o comprador pague o valor devido à instituição financeira detentora da remessa.

Uma vez que as mercadorias são pagas, a instituição financeira transfere os fundos para o vendedor. Quando esta estiver concluída, e o comprador tomar posse dos artigos, também lhe são fornecidos todos os documentos que acompanharam o envio.

Se você estiver usando um software de contabilidade para pequenas empresas, provavelmente precisará criar muitos desses formulários manualmente, embora os sistemas de contabilidade de planejamento de recursos empresariais (ERP) e de médio porte geralmente incluam a capacidade de criar automaticamente muitos dos documentos de remessa CAD internacionais quando uma venda internacional é processada.

Vantagens do dinheiro em relação ao financiamento de documentos

Seja você um comprador que adquiriu um produto no exterior ou um vendedor que deseja aumentar a receita vendendo internacionalmente, o financiamento em dinheiro contra documentos pode ser benéfico.

Os vendedores têm pagamento garantido

Uma das razões pelas quais os vendedores podem iniciar o financiamento CAD é que isso ajuda a garantir que eles sejam pagos pelas mercadorias enviadas sem a necessidade de conceder crédito a um comprador internacional.

Os compradores podem inspecionar as mercadorias antes de efetuar o pagamento

Importar mercadorias certamente tem seus riscos. No topo da lista está o recebimento de itens e pedidos incorretos, incompletos ou de baixa qualidade. Ao utilizar o financiamento CAD, esses riscos caem consideravelmente, pois o comprador geralmente pode inspecionar a mercadoria antes de efetuar o pagamento. Isso pode nem sempre ser o caso, portanto, certifique-se de que essa opção esteja incluída antes de concordar com o financiamento CAD.

Os custos geralmente são compartilhados entre compradores e vendedores

Como há vantagens em usar o financiamento CAD para compradores e vendedores, o custo da transação é normalmente compartilhado entre os dois, mesmo que o vendedor seja o iniciador. Os custos podem variar dependendo da instituição financeira usada para facilitar a transação e geralmente são um pouco maiores do que qualquer outra despesa comercial típica.

O comprador não precisa obter uma carta de crédito

O uso de financiamento CAD elimina a necessidade de um comprador fornecer ao vendedor uma carta de crédito, que garante que o vendedor receberá o pagamento de quaisquer mercadorias que enviar. Uma carta de crédito é benéfica para um vendedor, mas tem pouco benefício para o comprador.

Por exemplo, Jack importa 1.000 pares de sapatos italianos de couro. O custo dos sapatos é de $ 10.000. Como Jack forneceu ao vendedor uma carta de crédito, o vendedor pode exigir o pagamento do banco de Jack, mesmo que Jack considere os sapatos inaceitáveis. E como o vendedor receberá os $ 10.000 por causa da carta de crédito, a linha de crédito disponível de Jack também foi reduzida.

Se Jack tivesse usado o financiamento CAD, ele poderia examinar a remessa antes de pagar ao vendedor, e sua linha de crédito disponível não seria afetada.

Um terceiro controla o processo de envio e pagamento

Como a instituição usada em um contrato de financiamento CAD é normalmente um terceiro desinteressado, nem o comprador nem o vendedor têm uma vantagem distinta sobre o outro.

Desvantagens do dinheiro em relação ao financiamento de documentos

Existem algumas desvantagens de usar o financiamento CAD, com as desvantagens afetando igualmente compradores e vendedores.

Não há garantias de que o comprador tomará posse das mercadorias

Enquanto o financiamento CAD garante que o comprador precisará pagar o valor devido para tomar posse da mercadoria embarcada e de todos os documentos necessários, com o financiamento CAD, o comprador pode simplesmente se recusar a pagar, deixando a mercadoria do vendedor retida em um país estrangeiro.

A instituição financeira pode liberar os documentos antecipadamente

Em alguns casos, houve instâncias de instituições financeiras liberando documentos para o comprador antes do pagamento ser feito. O processo deve sempre colocar documentos contra pagamentos, com documentos nunca liberados antes do pagamento ter sido efetuado.

Custos de envio excessivos

Se um comprador não pagar e tomar posse das mercadorias que foram enviadas, o vendedor será obrigado a pagar um custo adicional pelo envio das mercadorias de volta ao seu país de origem.

Incapaz de examinar a remessa antes do pagamento

Dependendo do acordo entre comprador, vendedor e instituição financeira, o comprador pode ou não examinar a mercadoria antes de efetuar o pagamento, deixando o comprador preso com um produto que não encomendou ou que foi danificado.

O pagamento é final

Uma vez que o comprador efetue o pagamento de uma remessa de financiamento CAD, ele não poderá cancelar a venda ou obter seu dinheiro de volta sem o consentimento do vendedor.

3 práticas recomendadas ao usar o financiamento CAD

Se você decidir usar dinheiro em financiamento de documentos, existem algumas práticas recomendadas que você pode usar para ajudar o processo a ser muito mais tranquilo.

1. Dê instruções específicas

Se você for o exportador de mercadorias, certifique-se de fornecer à instituição financiadora do CAD instruções específicas sobre o envio, processo de pagamento e os documentos que acompanham o envio.

Embora a maioria dos bancos ou outras instituições deva estar familiarizada com o processo, ter as instruções incluídas pode ajudar a reduzir ou eliminar a possibilidade de erro. E ao analisar o contrato, certifique-se de que os termos do CAD estejam corretos.

2. Escolha a instituição financeira com cuidado

Se você estiver procurando fora do seu banco um parceiro de financiamento CAD, certifique-se de investigar os serviços de financiamento adequadamente. Lembre-se de que, embora os bancos possam oferecer esse serviço, eles normalmente cobram uma taxa mais alta do que as empresas especializadas em transações de financiamento CAD.

3. Conversem uns com os outros

Compradores e vendedores podem ter expectativas diferentes quando se trata de realizar negócios no exterior. Forjar um bom relacionamento de trabalho com seu comprador ou vendedor pode ajudar a evitar possíveis problemas antes que eles aconteçam.

O financiamento em dinheiro contra documentos geralmente vale o custo

O envio para o exterior pode ser um empreendimento arriscado para compradores e vendedores. Os vendedores não têm garantia de que o comprador aprovará e pagará pelas mercadorias entregues, deixando-os na mão por custos de envio adicionais que podem não ser capazes de absorver facilmente.

Os compradores também podem perder o financiamento CAD se não conseguirem examinar a remessa antes de efetuar o pagamento.

Mas mesmo com essas desvantagens distintas, o dinheiro contra financiamento de documentos oferece muitos benefícios para ambas as partes quando feito corretamente. Esses benefícios incluem a oportunidade de os compradores examinarem as mercadorias antes de pagá-las, bem como a capacidade de os vendedores serem pagos antes que as mercadorias sejam entregues ao comprador, com condições de pagamento em CAD sempre incluídas no contrato.

Com o custo normalmente compartilhado por ambas as partes, usar o financiamento CAD é um pequeno preço a pagar quando o comércio internacional faz parte do seu negócio.