Investindo para iniciantes:um guia para jovens adultos

Você provavelmente já ouviu falar de Minecraft. É um jogo simples onde você coloca blocos lentamente e cria itens de contêineres a castelos e cidades inteiras. Você provavelmente também já ouviu falar do jogo de tiro em primeira pessoa Call of Duty (COD), onde os jogadores navegam em zonas de guerra em ritmo acelerado.

Assim como os jogos, investir depende de como você o aborda. Você pode construir devagar, mas seguro, como no Minecraft, ou pode ir rápido e arriscar mais, como no COD.

Se você é um jovem que acabou de receber seu primeiro salário ou economizou uma boa quantia em seu primeiro emprego, pode estar pensando em como investir seu dinheiro.

No entanto, o mercado de ações pode ser um lugar assustador. Fortunas são construídas e perdidas em dias. Você pode adotar uma abordagem rápida e arriscar tudo para obter uma grande vitória. Ou, com o temperamento adequado, você pode construir uma fonte significativa de renda adicional, um bloco de cada vez. Mas por onde começar? E como tudo funciona?



Ninguém tem 20 e 30 anos de idade. Você pode estar economizando para uma hipoteca ou apenas lutando para pagar o aluguel. Você pode estar navegando em aplicativos de namoro ou tentando entender como cuidar de crianças. Não importa seus desafios atuais, nossa série Quarter Life tem artigos para compartilhar no chat em grupo ou apenas para lembrá-lo de que você não está sozinho.

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Investindo 101

Você provavelmente já ouviu falar de aplicativos de investimento como Robinhood ou Wealthsimple, ou de aplicativos como Coinbase, que permitem investir em criptomoedas.

Investir é basicamente o que você faz com isso. Pode ser como o Minecraft, colocando lentamente blocos para desenvolver um conjunto diversificado de ativos a longo prazo através de fundos de investimento, como fundos negociados em bolsa (ETFs) ou fundos mútuos.

A maioria dos fundos de investimento possui carteiras de ações, títulos e outros investimentos. Os ETFs são negociados em bolsas tal como as ações e, na sua maioria, acompanham passivamente um índice, com pouca ou nenhuma gestão ativa por parte dos gestores de fundos. Os fundos mútuos são geridos de forma mais ativa e geralmente têm taxas mais elevadas do que os ETFs.

Se você assume mais riscos, o investimento também pode ser acelerado como o COD:atirar com opções, penny stocks, criptografia e outras ferramentas especulativas.

Semelhante aos jogos, você é apenas um participante em um mundo muito maior. Há dias em que você perderá e dias em que você ganhará. Estratégias que funcionam em algumas situações, mas não em outras. Jogadores experientes e novatos.

Se você é completamente novo no assunto, experimente uma simulação de investimento. Algumas plataformas de negociação permitem que você use uma versão de seu aplicativo ou site onde você pode fazer investimentos simulados. Alguns deles são gratuitos ou custam entre US$ 10 e US$ 15, como TradingView e eToro. MarketWatch ainda permite que você crie um jogo de investimento no qual você pode convidar seus amigos para participar.

Em seguida, você precisará de uma conta de investimento. A maioria dos grandes bancos oferece contas de investimento autogeridas. Se você quiser economizar um pouco, verifique corretores de descontos que cobram menos ou nenhuma comissão (mas leia as letras miúdas e saiba quais outras taxas eles podem cobrar de você).

Certifique-se de verificar todas as contas de investimento isentas de impostos disponíveis em seu país, como a TFSA no Canadá ou Roth IRA nos Estados Unidos. Essa é uma forma valiosa de aumentar seu patrimônio líquido sem pagar impostos adicionais.

Em que tipo de investimento devo fazer?

Aprenda uma lição com Bob, o pior cronômetro de mercado do mundo. Ele começa a investir aos 22 anos e, sempre que o faz, o mercado quebra. Você diria que ele perde todo o seu dinheiro, certo? Na verdade não, ao longo de sua vida profissional Bob investe US$ 184 mil, mas acaba com um total de US$ 1,1 milhão na aposentadoria.

Como? Bob colocou seu dinheiro em um fundo de índice S&P 500 e o manteve até a aposentadoria, por bem ou por mal.

Leia mais:O que é um fundo de índice?

A moral da história é que você não precisa ter sorte ou ser muito experiente. O mais importante é ter um portfólio diversificado e permanecer no mercado. Não venda ou compre em pânico, continue contribuindo. Compre fundos diversificados, em vez de ações individuais, pelo menos no início. Depois, à medida que você aprende, você pode escolher ações e até mesmo investir parte do seu portfólio em ativos de maior risco.

Você ainda tem décadas para conseguir lentamente seus milhões.


Não se apresse em comprar uma ação depois de ouvir algumas notícias. Não tenha pressa e faça sua pesquisa. (Shutterstock)
Leia mais:O que preciso saber antes de investir em ETFs e quais são os riscos?

Algumas estratégias que provaram seu valor

A estratégia de investimento em valor, que ficou famosa pelo analista financeiro Benjamin Graham e defendida por nomes como o investidor americano Warren Buffett, é resumida no lema:“Isto também vai passar”.

Basicamente, escolha uma boa empresa, num momento em que ela está subvalorizada por algum motivo:más notícias, perda de contrato, má gestão temporária, etc. Buffett comparou as boas empresas a castelos com um fosso profundo à sua volta – ou seja, têm uma vantagem competitiva duradoura, um produto único, fidelidade do cliente ou poder de fixação de preços. Pense na Apple, American Express ou Coca Cola.

A estratégia de investimento em crescimento, defendida pela gestora de fundos Cathie Wood, tenta identificar empresas cujos lucros crescerão muito rapidamente (mas poderão falhar igualmente rapidamente). Empresas como Tesla, Coinbase, UiPath, Roku etc. A IA deu um grande impulso a esta estratégia recentemente, mas a longo prazo, é difícil dizer se é melhor do que a estratégia de valor.

Uma abordagem diferente, preferida por investidores que preferem um fluxo de rendimento mais estável, é a estratégia de dividendos. Os dividendos são o dinheiro distribuído aos acionistas a partir dos lucros da empresa. Historicamente, as ações que pagam dividendos têm superado o S&P 500 e com menos volatilidade. Pense nisso:você obtém um retorno sobre o investimento com o crescimento do preço das ações, bem como dividendos que pode reinvestir.

Em suma, escolha uma estratégia adequada a você e mãos à obra. Você pode escolher ações ou fundos diversificados. Como insistiu o investidor Peter Lynch, “saiba o que você possui e saiba por que você o possui”. Invista em ações ou fundos cujo modelo de negócios você conhece. Ama carros? Estude diferentes fabricantes, veja no que diferentes empresas estão trabalhando, o que os clientes gostam neste ano e descubra quem está ganhando dinheiro antes que as demonstrações trimestrais apontem os vencedores e os perdedores.

Com que devo ter cuidado?

Muitos novos investidores compram com base no hype. Imagine que há boas notícias surgindo sobre Tesla. Você acorda e, enquanto toma seu café, vê as notícias e compra as ações.

Mas pense. Os investidores que acompanham o TSLA já sabem do que trata o artigo. No momento em que você lê as notícias, as pessoas com muito dinheiro em Wall Street já estão fazendo suas apostas. No momento em que você comprar a ação, o mercado já terá integrado essa notícia e agora o preço provavelmente cairá.

O mesmo acontece com o hype de longo prazo:quando o motorista de táxi está dando conselhos sobre ações ou criptografia, é hora de sair do mercado.


Se você transformar sua vida em um cassino você ganhará algumas vezes, mas no final a casa sempre ganha. (Shutterstock)
Outra armadilha é o dinheiro rápido, a especulação e o vício em dopamina. Subreddits como r/wallstreetbets fornecem muitos exemplos excelentes disso. Se você transformar sua vida em um cassino, você ganhará algumas vezes, mas no final a casa sempre ganha. Uma aposta aqui e ali pode ser divertida.

Como jovem, você tem uma vantagem:o tempo. À medida que envelhecemos, compreenderemos as tendências de longo prazo e os impulsionadores do mercado – economia, geopolítica, inovação e assim por diante. À medida que você progride em sua carreira, você entenderá mais sobre seu setor e isso também poderá se transformar em lucros. Ao longo dos anos, oito por cento ao ano, com capitalização, vai muito longe.

Finalmente, como pessoas éticas, precisamos fazer o que dizem. Não podemos fingir que queremos salvar a Terra se o nosso dinheiro for destinado a grandes poluidores. Cuidado com os fingidores – muitos estão apenas imitando comportamentos de forma enganosa para obter pontuações ambientais, sociais e de governação elevadas.

Pesquise bem o seu investimento e toda a sua cadeia de abastecimento. Pense no que acontece na fabricação do produto, nas pessoas por trás dele e no impacto que isso tem em nosso mundo. Você se sente moralmente confortável em dar seu dinheiro para certas empresas?

Invista tempo e não tenha pressa, alguns investimentos são para a vida toda.