10 coisas que todo investidor deve saber

Passo grande parte do meu tempo explicando coisas aos meus clientes, bem como a muitas outras pessoas que não giram necessariamente em torno de 'investimentos' específicos. Com o tempo, aprendi que há uma série de questões que as pessoas devem conhecer e compreender ANTES de tomar decisões de investimento.

Estas são as 10 coisas mais importantes que um investidor deve se lembrar:

• Investir no vácuo nunca é uma boa ideia
• Você tem uma vantagem sobre os profissionais.
• A alocação de ativos é A parte mais importante do investimento
• Investir é arriscado!
• O nível de retorno que você busca está vinculado a um nível de risco, ou em outras palavras, quanto maior a taxa de retorno, maior o risco que você assume.
• A regra de 72.
• Nunca permita que o cão fiscal abane o rabo de uma carteira ou carteira.
• Observe o que você assiste e lê.
• Boas (mesmo ótimas) empresas bem estabelecidas nem sempre geram ótimas ações.
• Este poderia realmente ser 2 em 1

Vamos estudar cada um em detalhes:

• Investir no vácuo nunca é uma boa ideia.

  Isso parece ultra simplista, mas não consigo contar quantas vezes ajudei alguém com esses problemas. Defina e estabeleça metas para o seu futuro e determine como essas metas são influenciadas pelos resultados do seu investimento. Nunca é aconselhável investir apenas para "me sair bem" ou "Quero me aposentar com conforto". Metas como essas deixam muita ambigüidade e margem para erros. Seu portfólio deve refletir seus objetivos (se aposentar aos 55 anos com uma renda específica), tolerância ao risco (me sinto confortável com uma exposição a perda anual de 8%) e horizonte de tempo (as crianças começam a faculdade em 10 anos, Tenho 18 anos até a aposentadoria). Pense desta forma, você está em uma jornada. Como saber se você chegou se não sabe para onde está indo?

  
  

• Você tem uma vantagem sobre os profissionais.

  Os administradores financeiros profissionais geralmente estão sempre empenhados em vencer "o mercado" mês a mês e trimestre a trimestre. Eles são julgados apenas por seu desempenho e, portanto, são influenciados a assumir mais riscos inerentes a fim de vencer índices e pares. Os profissionais também não podem se dar ao luxo de esperar (ou comprar mais) quando um determinado título começa a afundar. Você não deve se preocupar com a medição de desempenho, mas pode simplesmente relaxar, focado no longo prazo, e espere.

  
  

• A alocação de ativos é A parte mais importante do investimento *.

  Muito mais do que escolher a segurança certa ou ter a sorte de possuir a próxima Microsoft, a alocação de ativos determina mais de 91% do desempenho total da carteira, de acordo com um estudo da Ibbotson. Um bem, Uma seleção sólida de classes de ativos combinadas estabelecerá a estrutura do desempenho de seu portfólio no longo prazo.

  
  

• Investir é arriscado!

  Não importa em que você invista, existe um nível inerente de risco associado a TODOS os investimentos. Se você optar por ser ultraconservador e investir em CDs, estará assumindo um risco inflacionário e de geração de renda. Investir em títulos pode conter tanto risco quanto em ações, às vezes.

  
  

• O nível de retorno que você busca está vinculado a um nível de risco, ou em outras palavras, quanto maior a taxa de retorno, maior o risco que você assume.

  Ganhar um alto nível de retorno exige assumir mais riscos, mas correr mais riscos nem sempre significa um retorno mais alto. É um fato bem conhecido que, para atingir taxas de retorno mais altas, você deve assumir um nível de risco mais alto, o que pode e normalmente equivale a perdas em uma carteira maiores do que muitos investidores se sentem confortáveis ​​em aceitar. Contudo, só porque uma holding ou carteira é de alto risco, não é necessariamente capaz de gerar retornos elevados. Em alguns casos, algo é considerado 'alto risco' porque é improvável que gere um retorno moderado ou alto. Na verdade, como Mark Twain observou uma vez, 'Estou mais preocupado com a devolução do meu dinheiro do que com a devolução do meu dinheiro'.

  
  

  * A alocação de ativos não pode garantir lucro nem proteger contra perdas. Os investimentos estão sujeitos a riscos de mercado, incluindo a perda potencial do principal investido.

  
  

• A regra de 72.

  Muitos investidores com quem falei ao longo do tempo se perguntam quanto tempo leva para dobrar seu dinheiro. Isso geralmente é apresentado em uma declaração de que desejam que seu dinheiro dobre a cada 3 ou 4 anos. A regra de 72 é uma daquelas regras básicas para cálculos rápidos e básicos. Pegue a taxa de retorno e divida-a em 72. Essa será a quantidade aproximada de tempo que o dinheiro leva para dobrar à taxa de retorno especificada. Por exemplo, se você assumir uma taxa de retorno de 12% e dividir 72 por 12, seu dinheiro dobrará em 6 anos. Para aqueles que desejam que seu dinheiro dobre a cada 3 ou 4 anos, isso deve dar uma ideia do nível de retorno (e subseqüente nível de risco) que você deve alcançar.

  
  

• Nunca permita que o cão fiscal abane o rabo de uma carteira ou carteira.

  As decisões fiscais têm absolutamente um impacto no retorno geral de uma carteira, mas permitir que a questão tributária conduza as decisões sobre a carteira pode ter resultados prejudiciais. Já vi investidores reterem um ativo por muito tempo por não quererem pagar ganhos de capital na venda do ativo. Em vez disso, eles perceberam uma perda muito maior com os movimentos dentro de um ativo específico quando o preço cai. Tome decisões de investimento sólidas com base na lógica e não deixe que a emoção dos impostos o conduza.

  
  

• Observe o que você assiste e lê.

  Desligue as cabeças falantes da TV e publique o último periódico de investimento. Esses formatos são informativos se considerados levianamente e na quantidade adequada, mas eles estão mais interessados ​​em vender assinaturas e gerar avaliações do que em dar conselhos de qualidade. Os movimentos gerados pela assessoria de quem atua na televisão e na mídia impressa nem sempre são os melhores para o investidor. As notícias só vendem quando chamam nossa atenção e, infelizmente, dificilmente se traduzem em boas notícias.

  
  

• Boas (mesmo ótimas) empresas bem estabelecidas nem sempre geram ótimas ações.

  Parece contra-intuitivo que um sistema bem estabelecido, uma empresa bem conhecida não faria automaticamente um grande estoque para manter. Boa, mesmo as grandes empresas podem vacilar e vacilar tão bem quanto as empresas menos conhecidas. Na verdade, muitas das empresas bem estabelecidas ficam obsoletas e têm dificuldade em crescer além dos limites em que normalmente sempre existiram. Exposição excessiva a muitos desses gigantes pode ter um efeito menos do que estelar em seu portfólio.

  
  

• Este poderia realmente ser 2 em 1.

  Não coloque mais de 10% do seu dinheiro nas ações da empresa ou em qualquer ação individual. A primeira parte trata da maioria dos investidores que utilizam seu 401 (k) e possuem ações da empresa dentro do plano. Se o plano permitir e não exigir que você mantenha um mínimo definido em ações, certifique-se de ter alocado suas participações 401 (k) para limitar sua exposição às ações da sua empresa. Além disso, dentro de qualquer carteira (observe as participações no agregado e não estritamente por conta), certifique-se de que possui qualquer posição de ações individual limitada a não mais do que 10% de suas participações. Todos nós pensamos que o estoque que carregamos é um grande passageiro e, devido ao seu modelo de negócios, vendas ou novos produtos chegando ao mercado, seu preço deve dobrar. Cada ação que você compra era de outra pessoa que queria sair. Não se exponha a riscos excessivos com posições excessivas. Lembre-se de alguns dos grandes erros de estoque dos últimos anos, Enron, WorldCom, A lista de K-Mart'the é longa e todos tinham uma razão para ter 30, 50 ou mesmo 70 ou 80% de suas participações em ações como essas.

  
  

Como afirmei com frequência, e continuará a fazê-lo em todas as oportunidades, investir é arriscado e deve ser abordado com cuidado. Nunca se deve evitar o investimento, mas deve abordá-lo com diligência e compreensão. A falta de conhecimento do básico é um dos maiores obstáculos que vejo a maioria dos investidores lutar em relação ao que estão procurando e o que esperam. Equilibre as expectativas com a realidade e veja se elas se encaixam bem. Obtenha uma boa compreensão dos fundamentos de investimento, incluindo especialmente o lado emocional para investir e utilizar lógica e raciocínio sólidos. Perseguir retornos pelo lado positivo ou fugir deles pelo lado negativo nunca realiza nenhuma das corridas. Utilizando a lógica e o equilíbrio emocional, bem como uma boa seleção de classes de ativos, você deverá encontrar um ajuste muito melhor. Como resultado, você e seu portfólio ficarão muito mais bem atendidos e confortáveis.

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