Uma nova abordagem para o planejamento de investimentos

Para formular uma estratégia de investimento pessoal eficaz, é útil para determinar se sua carteira de investimentos está bem posicionada para ajudá-lo a atingir seus objetivos financeiros mais importantes, como financiar uma aposentadoria confortável ou legar riqueza aos seus herdeiros.

Nos dias de hoje, investidores sofisticados estão cada vez mais se voltando para a simulação de Monte Carlo, uma ferramenta avançada de planejamento financeiro, para ajudá-los a avaliar suas chances de atingir seus objetivos financeiros. Ao combinar a teoria da probabilidade e matemática avançada, A simulação de Monte Carlo atua essencialmente como um 'teste de estresse? que coloca seu portfólio sob controle e calcula a probabilidade de atingir seus objetivos, com base em certas suposições.

"Monte Carlo oferece mais clareza sobre seu futuro financeiro em potencial, que por sua vez o ajuda a tornar mais inteligente, decisões mais seguras sobre seu dinheiro, "diz Kathy Roeser, ChFC ?, CLU, um planejador financeiro da Lincoln Financial Advisors em Chicago.

Factoring na volatilidade do mercado
Uma simulação de Monte Carlo é uma melhoria significativa nos métodos tradicionais de planejamento financeiro, que pressupõem que você terá um retorno constante sobre seus investimentos - como 8% ao ano - ao longo do tempo.

Contudo, os mercados financeiros normalmente não geram o retorno "médio" em um determinado ano. Em vez de, ações podem postar ganhos desproporcionais por um ou mais anos, seguido por um período de retornos abaixo do esperado (ou mesmo negativo). ? O planejamento financeiro simplista pressupõe que seus investimentos nunca experimentarão volatilidade, que é uma abordagem falha, ? Roeser aponta.

Na verdade, a volatilidade do mercado pode causar estragos em seu fluxo de renda de aposentadoria e outras necessidades financeiras. Basta perguntar aos investidores que começaram a fazer distribuições de aposentadoria em 2000 e viram o valor de seus ovos de ninho despencar conforme o mercado baixista que se seguiu agravou suas perdas.

As simulações de Monte Carlo levam em consideração os altos e baixos potenciais do mercado em um determinado ano, bem como os fluxos de caixa de entrada e saída de sua conta. Como resultado, Monte Carlo calcula milhares de retornos possíveis para seu portfólio - dando a você um recurso adicional para avaliar como o valor de seus investimentos pode subir e cair no longo prazo.

O programa também avalia a probabilidade de você cumprir suas metas com base na alocação de ativos e outros fatores. "Monte Carlo é uma abordagem mais real para o planejamento financeiro, "acrescenta Roeser.? Ele informa se sua estratégia de investimento atual pode ser ideal com base em suas necessidades específicas e uma série de resultados possíveis."

Em particular, executar uma simulação de Monte Carlo pode ajudá-lo a responder a duas questões importantes:

• Meu dinheiro vai acabar? À luz do aumento da expectativa de vida, até mesmo investidores afluentes podem estar preocupados em ter dinheiro suficiente para garantir uma aposentadoria confortável. O processo de modelagem de Monte Carlo pode avaliar a probabilidade de que seu portfólio possa atender às suas necessidades de gastos com aposentadoria em uma ampla gama de cenários de retorno de investimento em potencial.
• Meu portfólio alcançará sua meta? Monte Carlo pode ajudá-lo a avaliar a probabilidade de que você possa preservar uma parte específica de sua riqueza (após cobrir suas despesas de aposentadoria) que você pode querer deixar para seus familiares, uma instituição de caridade favorita ou em outro lugar como parte de seu legado.

Lembre-se de que as projeções ou outras informações geradas pelas simulações de Monte Carlo sobre a probabilidade de vários resultados de investimento são de natureza hipotética, não refletem os resultados reais dos investimentos e não são garantias de resultados futuros.

Fazendo Planos de Contingência
Depois de executar uma simulação de Monte Carlo com seu planejador financeiro, você pode descobrir que tem uma alta probabilidade de atingir seus objetivos específicos. Contudo, se a probabilidade for menor do que você prefere, Roeser sugere que você considere três estratégias que podem ajudá-lo a voltar aos trilhos:

Almeje uma taxa mais alta de retorno sobre seus investimentos. Se você provavelmente não conseguirá atingir seus objetivos, você pode precisar aumentar sua alocação para investimentos como ações que podem gerar o crescimento necessário para ajudar a cumprir seus objetivos.

Poupar mais. Quanto mais dinheiro você pode destinar para suas economias, melhor para você. Procure maneiras de liberar dinheiro - como pagar dívidas de cartão de crédito com juros altos - que você pode reimplantar em seus investimentos.

Modifique seus objetivos. Se você não consegue alocar mais dinheiro em seus investimentos ou não está disposto a aceitar o risco mais elevado que acompanha o investimento mais pesado em ações, você pode considerar um estilo de vida de aposentadoria mais modesto.

A simulação de Monte Carlo não pode garantir o sucesso em atingir seus objetivos financeiros porque o investimento envolve fatores de risco que não podem ser totalmente eliminados. Mas pode ser uma ferramenta útil para ajudar a fornecer a você uma imagem mais precisa de seu futuro financeiro potencial. Ele também pode oferecer as informações de que você precisa para ajudar a maximizar suas chances de alcançar seus objetivos mais importantes.

Seu planejador financeiro pode ajudá-lo a determinar se uma simulação de Monte Carlo é apropriada para você. Juntos, você pode se concentrar no gerenciamento de seus ativos e na identificação de estratégias que podem ajudá-lo a maximizar seus objetivos financeiros.

Fale com o seu planejador sobre:

• Os benefícios de executar uma simulação de Monte Carlo em seu portfólio.
• A probabilidade de você atingir seus principais objetivos financeiros.
• Estratégias para aumentar suas chances de sucesso em investimentos.

CRN200605-1007444