Consultores financeiros e conflitos de interesse

Lidando com conselheiros financeiros normalmente é uma parte necessária para se envolver nos mercados financeiros. Se você vai investir, você provavelmente terá que trabalhar com um consultor financeiro em algum momento. Os consultores financeiros às vezes enfrentam conflitos de interesse com os quais precisam lidar. Aqui estão algumas coisas a serem consideradas sobre consultores financeiros e conflitos de interesse.

Conflito de interesses

Um conflito de interesses ocorre quando um consultor financeiro não pensa apenas no que é melhor para seus clientes. Quando isso ocorrer, alguma influência externa está afetando seu julgamento. Em muitos casos, isso pode impactar negativamente os investidores porque o consultor não está pensando em seus objetivos de investimento durante esse período. Aqui estão algumas situações em que pode surgir um conflito de interesses com o seu consultor.

Relações de banco de investimento

As vezes, um relacionamento de banco de investimento pode obscurecer o julgamento de seu consultor financeiro. Os banqueiros de investimento são utilizados sempre que uma ação ou algum outro título é listado em bolsas de valores. A fim de gerar juros para as ações ou outro título, os banqueiros de investimento trabalharão com consultores financeiros com os quais estão familiarizados. O banqueiro de investimento conversará com o consultor sobre como oferecer essa segurança aos clientes do consultor. O consultor então levará a segurança para seus clientes e os convencerá a investir dinheiro nela. O consultor pode não saber muito sobre este novo estoque, mas eles ainda pressionam seus clientes por causa de seu relacionamento anterior com o banqueiro de investimento. Às vezes, o investimento funcionará bem para todos. Outros tempos, isso poderia ser um investimento desastroso para os clientes do consultor. Quando isso acontece, o relacionamento entre o consultor e o banqueiro de investimento afeta negativamente os clientes.

Comissões

Outra coisa que tende a criar um conflito de interesses são as comissões pagas aos consultores. Os consultores financeiros normalmente recebem a maior parte de sua remuneração de comissões. Eles recebem comissão quando um de seus clientes adquire um determinado título. Por exemplo, se um cliente comprar ações de um fundo mútuo, o corretor apresentador receberá uma certa quantia dessa venda. Este é um fato geralmente aceito no mundo dos investimentos. Contudo, isso cria um cenário em que muitos consultores de investimento buscarão os produtos que pagam a maior comissão. Em vez de se concentrar em qual investimento será melhor para o cliente, eles querem apenas gerar uma grande comissão para si próprios. Quando você está trabalhando com um consultor financeiro, é importante determinar se ela está recomendando um investimento apenas por causa da comissão ou se ela realmente está pensando nos seus melhores interesses.

Relacionamento pessoal

Muitas pessoas optam por trabalhar com um consultor financeiro que é um membro da família ou amigo. Embora possa parecer uma escolha lógica à primeira vista, isso pode levar a conflitos de interesse. Muitas vezes, é melhor manter suas vidas pessoais e financeiras separadas. Você nem sempre quer que um membro da família ou amigo saiba tudo sobre seus investimentos.