Como sacar um 401 (k) para pagar dívidas

Se você chegar aos 59 anos e meio, deixar o emprego ou sofrer uma deficiência, você pode sacar seu 401 (k) a qualquer momento. De outra forma, você pode pedir ao seu empregador para liberar dinheiro de sua conta 401 (k) para pagar dívidas decorrentes de dificuldades financeiras, uma cobrança do Internal Revenue Service para impostos atrasados ​​ou um acordo de divórcio ordenado pelo tribunal. Você terá que preencher uma papelada explicando a solicitação antes que o administrador 401 (k) libere o dinheiro para você. Os regulamentos limitam os tipos de dificuldades que se qualificam para saque antecipado, e você estará sujeito a impostos, retenção na fonte e possivelmente uma penalidade de retirada antecipada.

Severidade da necessidade

Para se qualificar para uma dificuldade financeira, você deve mostrar que precisa do dinheiro por causa de um necessidade necessária e pesada. Seu empregador deve aplicar padrões objetivos e não discriminatórios para avaliar a gravidade de sua necessidade. Por exemplo, seu empregador pode bloquear seu acesso ao dinheiro 401 (k) para pagar uma dívida na compra de um barco ou TV de tela grande, mas aceitará fundos para pagar o funeral de um membro da família ou para uma necessidade médica urgente.

Razões Permitidas

Os regulamentos do IRS listam seis motivos de dificuldades que indicam uma necessidade imediata e urgente:reparar danos à sua casa, pagando os custos do funeral de um parente próximo, evitando execução hipotecária ou despejo, pagando por despesas educacionais qualificadas, comprando sua casa principal e pagando despesas médicas. Você deve reduzir esses custos por quaisquer reembolsos que receber. As regras permitem que o comissário da Receita Federal qualifique outros eventos extraordinários ou incomuns como dificuldades.

Restrições em desembolsos de dificuldade

Você pode se qualificar para um desembolso de dificuldade 401 (k) para saldar sua dívida, mas você deve observar certas restrições. Você pode receber apenas o suficiente para saldar a dívida e quaisquer penalidades ou impostos decorrentes da retirada. Você também deve mostrar que esgotou razoavelmente suas outras opções para levantar o dinheiro, como vender sua casa de férias ou obter um empréstimo bancário. Você pode sacar o dinheiro que contribuiu, mas não os ganhos com esse dinheiro. Depois de receber o dinheiro, você tem que esperar seis meses antes de contribuir para um plano de aposentadoria.

Vantagens e desvantagens

A principal vantagem de uma retirada por dificuldade é que você obtém o dinheiro de que realmente precisa. A desvantagem inclui a perda de ganhos isentos de impostos sobre o dinheiro que você retirar, o imposto de 20 por cento retido pelo seu empregador, a cobrança de impostos para o valor distribuído e uma possível penalidade de retirada antecipada de 10 por cento. Contudo, você pode evitar a penalidade se o dinheiro for para pagar dívidas relacionadas a uma deficiência, tratamento médico, acordo de divórcio ou taxa de IRS ou se você deixou seu emprego depois de chegar aos 55 anos. Uma alternativa é pedir dinheiro emprestado ao seu 401 (k), que não gerará impostos, retenção ou penalidades; Os empréstimos 401 (k) estão sujeitos às regras relativas ao montante máximo, taxa de juros e prazo de reembolso.