Quando o dinheiro é desembolsado no refinanciamento?

p Alguns proprietários que possuem suas casas gratuitamente extraem capital por meio de refinanciamentos de saque. Pessoas com hipotecas existentes geralmente pagam suas hipotecas com um novo empréstimo maior para sacar seu patrimônio. O tempo que o credor leva para desembolsar o dinheiro depende de vários fatores, incluindo o tipo de empréstimo, o dia da semana em que o empréstimo fecha, e se o mutuário refinanciou com o credor que assinou a hipoteca original.

Tipos de Refinanciamento

p Os refinanciamentos padrão liquidam os empréstimos imobiliários existentes. Como as linhas de crédito de home equity têm saldos rotativos, refinanciamentos envolvendo HELOCs são refinanciamentos de saque porque não estão pagando produtos de prazo fixo. Algumas pessoas usam HELOCs para refinanciar empréstimos fixos, embora a maioria dos refinanciamentos envolva a mudança de, ao invés de dentro, empréstimos a taxas variáveis.

p A Federal Housing Administration garantirá refinanciamentos de saque que permitem que os mutuários tomem emprestado até 85% do valor de uma casa. A maioria das hipotecas de refinanciamento permite que os mutuários acessem apenas 80% do valor de sua casa.

Prazo

p Os mutuários que concluem um refinanciamento de saque com o credor que detém o empréstimo existente têm acesso aos fundos no dia do fechamento. Pessoas que refinanciam empréstimos em sua casa principal com um novo credor têm o direito de rescisão de três dias. A Lei Federal Truth in Lending fornece aos mutuários um período de reflexão antes de o empréstimo entrar em vigor. Domingos e feriados federais estão excluídos do direito de período de rescisão. Começa no dia seguinte ao fechamento do empréstimo e termina à meia-noite do terceiro dia. Os agentes do título desembolsam dinheiro quando a rescisão termina.

Considerações

p As pessoas que precisam de acesso rápido a dinheiro devem agendar o fechamento dos empréstimos na segunda-feira, pois os fundos estarão disponíveis para uso na sexta-feira de manhã. Se você programar o fechamento de um empréstimo na sexta-feira, deverá esperar mais um dia para receber os fundos, porque o domingo não conta na rescisão, e se o fechamento do seu empréstimo cair em uma quinta ou sexta-feira antes de um feriado bancário, você deve esperar ainda mais.

Aviso

p Pessoas que refinanciam com o credor que detém seu empréstimo original às vezes não podem acessar os fundos desembolsados ​​imediatamente. Muitas empresas titulares de títulos transferem fundos diretamente para contas bancárias, nesse caso, os fundos ficam disponíveis se recebidos até o horário limite da transferência. O Federal Reserve interrompe o processamento de telegramas todos os dias às 18h30. Hora Padrão do Leste. Os fios além desse tempo são processados ​​no dia seguinte. As pessoas que recebem fundos desembolsados ​​na forma de cheques bancários devem depositar fundos no banco. A maioria dos bancos mantém reservas com duração de sete dias úteis em cheques superiores a US $ 5, 000

Equívocos

p As pessoas que precisam de acesso rápido a fundos geralmente incorrem em menos despesas ao fazerem empréstimos ou penhoras de hipotecas de segunda mão. As hipotecas de saque têm taxas mais altas do que outras hipotecas e muitas pessoas aumentam a taxa de toda a hipoteca apenas para extrair uma pequena quantidade de dinheiro. A contratação de um segundo empréstimo permite que as pessoas mantenham a baixa taxa de sua hipoteca existente, reduzir muitos dos custos de fechamento e ainda ter acesso aos fundos.