O que significa PFC em um aplicativo de hipoteca?

Você assina mais do que um pedido de empréstimo ao solicitar uma hipoteca. O Pedido de Empréstimo Residencial Uniforme inicia o processo de aprovação da hipoteca, mas você também analisa e assina divulgações suplementares que mostram os custos totais de financiamento de uma casa. Você assina uma estimativa de boa fé e uma divulgação da verdade no empréstimo, que mostram despesas financeiras pré-pagas que você cobre antes ou no fechamento. Essas taxas são designadas como "PFC" na estimativa de boa fé. A seção 7 do pedido de hipoteca também exige o valor dos encargos financeiros pré-pagos, embora a sigla "PFC" não apareça no aplicativo.

Identificação de encargos financeiros pré-pagos

Os credores devem divulgar o custo total para obter e pagar uma hipoteca. Você paga os custos de liquidação, também conhecido como custos de fechamento, quando o empréstimo é feito, e você paga o principal e os juros até que o empréstimo seja totalmente pago. Os credores expressam o custo total de obtenção de uma hipoteca como uma taxa anual. Esta taxa de porcentagem anual, ou APR, é geralmente mais alto do que a taxa de juros do seu empréstimo porque inclui taxas do credor e de terceiros que você paga para obter o empréstimo, incluindo encargos designados "PFC".

Pontos e outros PFCs

Encargos que você paga separadamente ao credor ou a terceiros, ou itens "PFC", geralmente incluem taxas de originação de empréstimos e "pontos". Os credores podem cobrar uma taxa de originação como uma porcentagem do valor do empréstimo, como 1 por cento, ou uma taxa fixa. Os pontos descrevem as taxas totais do credor, incluindo originação de empréstimos, e um ponto equivale a 1 por cento do valor do empréstimo. Outros encargos comumente marcados como "PFC" incluem seguro hipotecário do governo e seguro hipotecário privado, ou PMI, taxas de inspeção e taxas de relatório de crédito.

Referência direta a PFCs

Os credores fornecem uma estimativa de boa fé dentro de 3 dias úteis após o seu pedido de empréstimo. A estimativa é uma lista detalhada de seus custos de fechamento com base no valor do empréstimo específico, taxa de juros proposta e data de fechamento. Além de listar os encargos, indica como cada taxa será paga por meio da coluna final intitulada "PFC / F / POC." O credor também indica se você, o mutuário, pagará a taxa ou o vendedor cobrirá a taxa em seu nome.

PFC refletido indiretamente

O termo "PFC" não é encontrado diretamente em uma divulgação de Truth-in-Lending, que mostra os termos e custos do seu empréstimo. A divulgação mostra sua APR, juros pagos ao longo da vida do empréstimo, o valor do empréstimo original, e o valor total que você terá pago após efetuar cada pagamento programado. O valor encontrado na parte "Total de pagamentos" da declaração Truth-in-Lending inclui valores PFC. A APR também reflete os valores de PFC, portanto, uma taxa mais alta do que a taxa da nota do seu empréstimo.

PFCs e seu aplicativo de hipoteca

Seção 7 do pedido de hipoteca, que se encontra nas páginas 3 e 4, é um resumo em miniatura de seus custos de transação. Entre alguns dos valores em dólares necessários estão o preço de compra ou o valor de refinanciamento, itens pré-pagos estimados, custos estimados de fechamento, PMI, pontos de desconto pagos para reduzir sua taxa de juros e quaisquer custos de fechamento pagos pelo vendedor. Esta parte do pedido de hipoteca reflete os encargos PFC identificados em sua estimativa de boa fé.