O adiantamento mínimo para uma hipoteca convencional

O risco é um fator primordial na determinação do pagamento mínimo para um empréstimo convencional. Um pagamento inicial compensa o risco do credor e permite que você financie uma hipoteca menor para que você deva menos ao credor. Você recebe mais opções de financiamento e um pagamento mensal mais baixo quando seu pagamento de entrada é maior. O valor mínimo exigido por um credor depende da casa e do empréstimo. No momento da publicação, A Fannie Mae e a Freddie Mac oferecem empréstimos para o comprador pela primeira vez com apenas 3% de redução.

Fatores de propriedade afetam os adiantamentos

Os credores que fazem empréstimos convencionais podem manter o empréstimo e atendê-lo até que seja reembolsado, ou eles podem vendê-lo para Fannie Mae ou Freddie Mac. Fannie e Freddie definem diretrizes para empréstimos convencionais, incluindo os mínimos de pagamento. O tipo de casa e o uso pretendido afetam o valor do sinal. Por exemplo, uma casa unifamiliar usada como residência principal terá uma exigência de pagamento inicial menor do que uma propriedade de quatro unidades usada para fins de investimento. Casas secundárias ou de férias também têm requisitos de entrada mais elevados do que as residências principais.

As taxas variam com o tamanho, Uso de propriedade

No momento da publicação, você pode obter uma hipoteca convencional de taxa fixa da Fannie Mae para uma residência principal de uma unidade com 3% de redução, uma casa pré-fabricada com 5 por cento abaixo, uma propriedade de duas unidades onde você mora por 15% e uma segunda casa com 10% de redução. Uma residência principal de três ou quatro unidades requer 25%; uma propriedade de investimento de uma unidade requer 15% e uma propriedade de investimento de duas a quatro unidades requer 25% de redução. Os empréstimos de taxa fixa da Freddie Mac seguem algumas das mesmas regras de entrada que os empréstimos da Fannie, com algumas exceções. Por exemplo, uma residência principal de duas a quatro unidades requer 20% de entrada e uma segunda casa requer 15%.

O tipo de empréstimo desempenha um papel

As hipotecas de taxa fixa apresentam menos risco do que as hipotecas de taxa ajustável, ou ARMs. Como a taxa de juros da ARM pode aumentar drasticamente após um determinado período de tempo, há uma chance maior de inadimplência e a exigência de pagamento de entrada para o mesmo imóvel pode ser maior. Por exemplo, os adiantamentos para os ARMs da Fannie Mae são 10% mais altos do que seus equivalentes de taxa fixa. Os empréstimos da Freddie Mac não diferenciam entre empréstimos de taxa fixa e ARM quando se trata da exigência de entrada.

Pagamentos de entrada baixos exigem PMI

Fazer o pagamento mínimo de entrada em um empréstimo convencional requer seguro hipotecário privado, ou PMI, quando o pagamento inicial for inferior a 20%. Os adiantamentos convencionais de 3, 5, 10, 15 por cento e qualquer coisa entre, resultar em um prêmio anual que você deve pagar para segurar o credor em caso de inadimplência. Os prêmios do PMI variam em custo, dependendo do tamanho do seu pagamento e do tipo de empréstimo, mas normalmente variam entre 0,3% e 1,15% do valor do empréstimo original anualmente. Os credores convencionais podem permitir que você pague o PMI em uma única parcela ou em parcelas mensais junto com sua hipoteca.