Quando é que vence o pagamento da primeira hipoteca após o fechamento?

p Se você está prestes a fechar uma nova casa, você provavelmente já ouviu alguém lhe dizer para tentar agendá-lo no final do mês. Na verdade, há prós e contras nessa abordagem. Você vai economizar algum dinheiro no fechamento, mas o primeiro pagamento da hipoteca vencerá em um período mais curto.

Pagamentos em atraso

p O termo "atrasados" tem uma conotação negativa, mas quando você o considera no contexto de seu primeiro pagamento de hipoteca, na verdade, é uma coisa boa. Quando você faz o primeiro pagamento, cobre o mês anterior, exatamente o oposto do aluguel. Quando você faz um pagamento de aluguel, você está pagando adiantado para o mês seguinte. Essa distinção é fundamental para os juros que você pagará no fechamento, bem como a data de vencimento do primeiro pagamento.

Juros Acumulados

p É comum acreditar que fechar no final do mês é melhor porque vai custar menos do bolso. Porque o primeiro pagamento da hipoteca que você fará é referente ao mês anterior, você deve pagar juros acumulados no fechamento até o primeiro dia desse mês - os dias restantes do mês que você fecha na propriedade. Por exemplo, se você fechar em 20 de setembro, você deve pagar juros pelo período de tempo a partir dessa data até 30 de setembro - 11 dias inclusive. Se você fechar em 10 de setembro, você pagará 21 dias de juros acumulados - quase o dobro. Não está incluído no seu empréstimo e não afeta o empréstimo de longo prazo. Você terá que preencher um cheque com o valor no fechamento.

p Quando você faz o primeiro pagamento da hipoteca, esse pagamento incluirá juros para os 30 dias imediatamente anteriores à data de vencimento - a partir do primeiro dia do mês anterior. O dinheiro que você paga no fechamento cobre os juros até este ponto.

O Primeiro Pagamento

p Se você está preocupado com quanto dinheiro você deve conseguir no fechamento, então, fechar no final do mês é o melhor negócio. Mas se você está mais preocupado com quantos dias você pode passar sem fazer o primeiro pagamento da hipoteca, fechar no início do mês é melhor . O primeiro pagamento da hipoteca não pode vencer por pelo menos 30 dias após o fechamento e deve ser agendado para o primeiro dia do mês. Se você fechar em 10 ou 20 de setembro, seu primeiro pagamento venceria em 1º de novembro - o próximo dia disponível no primeiro dia do mês após o término dos 30 dias. Isso significa que se você fechar em 10 de setembro, o primeiro pagamento da hipoteca só é devido em 51 dias - 20 dias para o saldo de setembro, mais 31 dias de outubro. Mas se você fechar em 20 de setembro, você tem que fazer o primeiro pagamento da hipoteca apenas 41 dias após o fechamento.

Períodos de carência

p Outra coisa a ter em mente é que a maioria das hipotecas tem períodos de carência, não apenas para o primeiro pagamento da hipoteca, mas para todos eles. Geralmente são 15 dias - seu pagamento não está realmente "atrasado" até este momento . Se você quiser calcular seu primeiro pagamento até a transferência, você pode juntar isso, mas você provavelmente não vai querer contar com isso mês após mês. Se você ficar um pouco confuso em algum momento e perder o prazo, você vai acabar com taxas atrasadas significativas e um ding em seu histórico de crédito.