Diretrizes de subscrição FNMA para tempero de saque

p A Federal National Mortgage Association, apelidada de Fannie Mae, é uma empresa patrocinada pelo governo que segura e securitiza hipotecas. Conhecidos como empréstimos "convencionais", empréstimos imobiliários garantidos pela Fannie Mae, e sua empresa irmã, Freddie Mac, vêm com orientações específicas. Uma dessas regras se concentra na quantidade de tempo que um mutuário pode possuir sua casa antes que uma transação de saque seja permitida.

Definição de refinanciamento de saque

p Um refinanciamento de saque é uma transação que substitui uma primeira hipoteca e fornece dinheiro para o mutuário com o patrimônio de sua casa. Quando um mutuário faz o refinanciamento, quaisquer hipotecas existentes vinculadas à sua propriedade são pagas primeiro. Os recursos restantes são normalmente usados ​​para pagar os custos de fechamento e fornecer dinheiro em caixa.

Requisitos de tempero

p De acordo com as diretrizes, um mutuário deve ter uma casa própria por pelo menos seis meses ou pagar um empréstimo hipotecário existente por seis meses para se qualificar para um refinanciamento de saque da Fannie Mae. Também é contra as regras da agência obter um refinanciamento de saque e, em seguida, obter um empréstimo sem saque (chamado de refinanciamento de taxa e prazo) para garantir uma taxa de juros mais baixa em menos de seis meses. Essas regras também são aplicadas pelo Freddie Mac.

Limites LTV

p Transações de saque da Fannie Mae, começando em 2008, são limitados a 85 por cento do valor do empréstimo. Isso significa que o tomador do empréstimo obterá dinheiro, o valor total do empréstimo da nova hipoteca não pode exceder 85% do valor de sua casa. Isso às vezes se torna um problema se uma propriedade é avaliada por menos do que o mutuário calculou quando solicitou seu novo empréstimo. Quando isso ocorrer, um empréstimo deve ser modificado para acomodar um valor final de avaliação, resultando em menos dinheiro disponível na mesa de fechamento.

Segunda hipoteca

p Alguns mutuários descobrem que obter uma segunda hipoteca é mais barato do que um refinanciamento de saque. Contudo, é importante estar ciente de que a Fannie Mae não faz seguro de segundas hipotecas atrás de primeiras com menos de 12 meses. A agência também não permitirá o refinanciamento do saque em propriedades que contenham segundas hipotecas que não tenham sido vencidas há pelo menos um ano.