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Posso ter dois HELOCs de bancos diferentes?

A maioria das pessoas que possuem casa própria tem uma hipoteca. Muitas pessoas também têm uma segunda hipoteca. Uma segunda hipoteca também é garantida pela casa como garantia. Contudo, a primeira hipoteca deve ser paga integralmente antes que qualquer produto possa ser direcionado para a segunda hipoteca. A HELOC é um dos tipos de segunda hipoteca.

O que é um HELOC?

A HELOC é uma linha de crédito de home equity. Semelhante a um empréstimo imobiliário, um HELOC é uma segunda hipoteca garantida pelo imóvel como garantia. Ao contrário de um empréstimo imobiliário, um HELOC é uma linha de crédito que pode ser usada parcial ou totalmente. Além disso, um HELOC pode ser reembolsado e reutilizado enquanto a linha estiver aberta. HELOCs normalmente têm taxas de juros variáveis.

Terceira hipoteca e além

Embora a primeira e a segunda hipotecas sejam as mais comuns, lá pode, teoricamente, ter três ou mais hipotecas na mesma propriedade. Terceiras hipotecas são raras, e há poucos credores que os oferecem. Terceiras hipotecas podem ser oferecidas a clientes avaliados com patrimônio substancial em suas casas.

Dois HELOCs, Uma Propriedade

A maioria dos credores irá insistir em que seu empréstimo seja a segunda hipoteca da casa, subordinado apenas à primeira hipoteca. Uma vez que essa segunda posição foi tomada por um empréstimo, não pode ser usado novamente. Assim, para obter outro HELOC, esse credor teria de permitir que a dívida fosse subordinada à primeira e à segunda hipoteca. Solicitar dois HELOCs de credores diferentes ao mesmo tempo sem informar os credores é um tipo de fraude hipotecária.

Alternativas para vários HELOCs

Para a maioria dos mutuários, ter dois HELOCs simultaneamente não é viável. Contudo, se você se qualificar para um empréstimo maior, a maioria dos credores se oferecerá para refinanciar seu HELOC existente como parte do processo de originação. Os mutuários com bom crédito e patrimônio líquido suficiente também podem verificar com seu credor atual se eles aumentariam a linha de crédito de um HELOC existente.