Como funciona uma segunda hipoteca?

Como funciona uma segunda hipoteca?

p Muitas pessoas optam por fazer uma segunda hipoteca de suas casas para ajudar nas despesas de emergência. A segunda hipoteca pode ser uma forma de muitas pessoas ajustar suas obrigações financeiras e pagar cartões de crédito com juros altos ou contas hospitalares inesperadas.

p Essas hipotecas às vezes são chamadas de empréstimos imobiliários, porque é o valor do patrimônio líquido que você tem na casa que o qualifica para o empréstimo. O patrimônio líquido significa simplesmente quanto da casa você realmente possui, versus o valor hipotecado. Por exemplo, se sua casa for avaliada por US $ 250, 000 e você deve $ 200, 000 para uma companhia hipotecária, seu patrimônio na casa é $ 50, 000. Esse seria o máximo que você poderia pedir em uma segunda hipoteca.

p O banco que mantém a primeira hipoteca seria o mais disposto a estender uma segunda hipoteca da casa. Eles já são o titular da garantia, então o processo seria mais rápido, o que significa menos papelada e provavelmente menos dinheiro que você teria para pagar.

p Outra hipoteca pode querer que você pague por um novo laudo de avaliação da propriedade antes de discutirem uma segunda hipoteca. Seu credor original pode simplesmente dar uma olhada para ver se a casa está em boas condições e pode até aceitar a estimativa mais recente do imposto sobre o valor de mercado da propriedade.

p Uma segunda hipoteca passará por um processo de fechamento assim como a primeira hipoteca, mas não custará tanto, porque o trabalho de busca de títulos já está feito desde a primeira hipoteca. Como você pode ver, a primeira e a segunda hipotecas são bastante semelhantes. Mas existem algumas diferenças das quais devemos estar atentos.

p As taxas de juros de uma segunda hipoteca não serão tão baixas quanto as de uma primeira hipoteca. O banco determinará que a segunda hipoteca é um risco mais alto do que a primeira hipoteca e, portanto, cobrará uma taxa de juros mais alta. Você não terá tantos anos para estender a segunda hipoteca quanto com a primeira. Isso também se deve ao risco de uma possível inadimplência.

p A maioria das segundas hipotecas vem com um valor de reembolso mensal, assim como a primeira hipoteca, portanto, você pode acabar pagando altos pagamentos ao combinar os dois. Mas uma segunda hipoteca é uma opção melhor do que um refinanciamento total, especialmente se você já pagou uma boa parte da hipoteca original.

p Alguns bancos desenvolverão diferentes opções para pagar a segunda hipoteca. Essas opções podem variar de juros mensais e pagamentos de principal a pagamentos anuais anuais. Um pagamento inicial significa que uma determinada quantia é devida uma vez por ano. O tipo exato de reembolso dependerá de suas preferências e da política do banco.

p Algumas segundas hipotecas podem oferecer juros a taxas fixas ou juros ajustáveis. Certifique-se de que seu banco esclareça o que está oferecendo a você e certifique-se de que você entendeu completamente os termos de um ARM.