Vantagens e desvantagens da classificação de crédito

Muitas pessoas sabem que uma alta classificação de crédito é uma vantagem, enquanto as pessoas com uma baixa classificação de crédito muitas vezes são pressionadas quando procuram empréstimos e outros produtos financeiros. Muitas vezes, sua baixa pontuação de FICO traz os piores termos disponíveis. Contudo, pessoas com pontuação FICO alta são bem-vindas pelos bancos, empregadores e proprietários. Existem vantagens e desvantagens no sistema de classificação de crédito tanto para credores quanto para consumidores.

Definição de Rating de Crédito

Nos termos mais básicos, sua classificação de crédito é um número de três dígitos que indica sua relação com o crédito. Criado pela agência de classificação Fair Isaacs, a composição da pontuação depende das informações de suas transações de crédito anteriores, julgamentos legais e outros pagamentos regulares, como aluguel ou serviços públicos. Cada conta, desde um empréstimo até o pagamento de um carro, conta para essa pontuação FICO. Ônus e acordos legais também aparecem no relatório de crédito e eliminam os pontos de sua pontuação.

Vantagens da classificação de crédito

A principal vantagem de uma boa classificação de crédito é que ela facilita as transações financeiras e mantém disponível crédito de baixo custo. Alguns também afirmam que uma alta classificação de crédito indica que uma pessoa é confiável e possui bom caráter. Isso também é uma grande ajuda ao procurar um emprego ou obter autorizações de segurança para pessoas que pagam bem, trabalho de alto status. Com um histórico de crédito sólido, também é mais provável que você obtenha empréstimos e seguros a taxas preferenciais com uma aprovação mais rápida. Um consumidor qualificado também pode aproveitar as ofertas mais recentes de cartão de crédito com uma TAEG baixa, descontos, certificados de presente, milhas aéreas e outras recompensas.

Desvantagens do Rating de Crédito

Como o ditado comum de que os ricos ficam mais ricos à medida que os pobres ficam mais pobres, esse é o caso com as pontuações FICO. Justamente quando você perdeu o emprego e ficou para trás com as contas, ou tiver uma emergência médica, a pontuação FICO cai e você enfrenta dificuldades para pagar pelas coisas em momentos de necessidade. Uma pontuação baixa também cria dificuldades para obter um empréstimo a uma taxa de juros razoável. Para tornar as coisas mais difíceis, classificação de crédito agora é usada para eliminar candidatos a empregos, deixando aqueles que mais precisam de emprego com menos opções de pagamento de qualidade do que outros. As classificações de crédito também podem criar uma imagem falsa da personalidade do consumidor, pintando um quadro mais rosado no papel do que seu verdadeiro caráter.

Criação de uma boa classificação

Os fatores que criam uma classificação de crédito permanecem registrados por sete a dez anos. Se você manteve uma alta classificação de crédito, significa que você é financeiramente responsável e pode lidar com obrigações de longo prazo. Contudo, quaisquer problemas aparecerão como uma marca em seu histórico de crédito e levarão a uma classificação de crédito mais baixa. Para obter o melhor do seu FICO, vale a pena ser consistente com pagamentos pontuais de contas e alguns em aberto, contas pontuais para mostrar confiabilidade. Lembrar, uma classificação de crédito é tão vantajosa ou incapacitante quanto os dados que ela contém.