Vantagens e desvantagens do crédito ao consumidor

O crédito ao consumidor permite que as pessoas comprem bens e serviços imediatamente e paguem os custos ao longo do tempo. Oferece aos consumidores flexibilidade nos gastos e, em alguns casos, vantagens e recompensas. Contudo, o crédito ao consumidor também pode levar alguns a gastar além de suas possibilidades.

Pro:flexibilidade financeira

A maior vantagem do crédito ao consumidor é a flexibilidade financeira que ele permite. Nos dias anteriores ao acesso generalizado a cartões de crédito e outras opções de empréstimos ao consumidor, as pessoas muitas vezes precisavam economizar durante anos para fazer compras importantes. Se seu carro quebrou ou você precisava de uma nova geladeira, pode prejudicar sua capacidade de sobreviver. O crédito permite que os consumidores distribuam os principais custos ao longo de meses ou anos, para que não tenham que escolher entre comprar uma nova transmissão e colocar comida na mesa.

A flexibilidade proporcionada pelo crédito também permite que os consumidores façam investimentos em tempo hábil. Se sua casa precisa de alguns reparos no telhado, por exemplo, o acesso ao crédito permite que você pague por eles imediatamente. Sem crédito, talvez você precise reservar dinheiro durante meses para concluir os reparos. Enquanto isso, vazamentos podem causar ainda mais danos à sua casa.

Contra:tentação de gastar demais

O acesso ao crédito torna mais fácil pagar pelas necessidades básicas e cobrir despesas de emergência, mas também simplifica a compra de produtos caros que você pode quer mas não necessidade . Os psicólogos descobriram que as pessoas costumam usar o crédito de maneira imprudente devido a impulsos humanos naturais. Manoj Thomas da Cornell University, por exemplo, estudou os hábitos de compra de alimentos de 1, 000 famílias ao longo de seis meses. Ele descobriu que os consumidores que pagavam com cartão de crédito eram mais impulsivos em suas compras, carregando seus cartões com compras de junk food e gastando mais levianamente. Thomas e seus colegas argumentaram que isso ocorreu porque os compradores de cartão de crédito sentiam menos "dor de pagamento" do que aqueles que pagavam em dinheiro. Os compradores de dinheiro perceberam que estavam gastando dinheiro em um nível mais tangível, e esse sentimento moderou seus gastos.

Em outro estudo, pesquisadores da Universidade de Hong Kong e da Universidade do Colorado descobriram que os cartões de crédito com limites altos mudam o quadro de referência das pessoas para avaliar o custo. Consumidores com altos limites de crédito, os pesquisadores argumentaram, tendem a imaginar que sua renda vitalícia será muito alta, então eles gastam mais livremente. Aqueles com limites de crédito mais baixos ou sem estimativa de crédito, seus ganhos vitalícios serão menores, então eles tendem a gastar menos. Uma refeição de US $ 10 em um restaurante parece cara em comparação com os US $ 20 em sua carteira, mas barata em comparação com um cartão de crédito de US $ 5, Limite de 000.

O problema com gastos excessivos é que deixa os consumidores atolados em dívidas de juros altos isso pode custar-lhes muito dinheiro a longo prazo.

Pro:vantagens e recompensas

Os consumidores podem obter benefícios substanciais usando o crédito se o usarem com sabedoria. Muitas lojas de departamentos e concessionárias de automóveis oferecem aos seus clientes opções de financiamento vantajosas, incluindo pagamentos atrasados ​​e baixas taxas de juros. Os cartões de crédito costumam recompensar os titulares dos cartões com ofertas de reembolso, milhas de passageiro frequente e pontos de recompensa. Para consumidores que resistem à tentação de gastar demais e pagar suas contas de crédito a cada mês, essas vantagens e recompensas equivalem a dinheiro grátis. Um cartão de crédito que ganha milhas de passageiro frequente, por exemplo, pode acabar comprando férias grátis. Mas se você atrasar os pagamentos com cartão de crédito, você pagará muito mais juros do que o valor das recompensas.

Gorjeta

Se você for disciplinado quanto ao pagamento de sua dívida de cartão de crédito todos os meses, Você pode ser sábio ao escolher um cartão de crédito com taxas de juros mais altas se ele oferecer melhores recompensas.

Con:Pagamentos de juros e penalidades

As taxas de juros sobre o crédito ao consumidor costumam ser incrivelmente altas e podem forçar os consumidores a pagar várias vezes o valor inicial de suas compras. A taxa de juros média anual em cartões de crédito nos Estados Unidos atingiu 21 por cento em 2014 - mais de cinco vezes mais alta do que a taxa de juros típica em uma hipoteca de 30 anos, que gira em torno de 4 por cento. A $ 1, A compra de 000 cartões de crédito paga em três anos a uma taxa de juros de 21 por cento acaba custando quase US $ 1, 400

Aviso

Muitos cartões de crédito oferecem baixas taxas de juros introdutórias que disparam depois de alguns meses ou um ano.