O que significa um empréstimo ao par?

p Um empréstimo com taxa nominal, frequentemente referido como taxa de base , é uma taxa de juros pela qual um credor hipotecário não pagará um prêmio de spread de rendimento exigido, pontos de desconto para uma hipoteca ou pagamento de compensação ao credor. A taxa nominal é determinada pelo cenário de empréstimo individual do mutuário, que inclui vários fatores, como o valor do empréstimo, valor da propriedade, ajustes de preços de hipotecas, pontuação de crédito e tipo de propriedade. Uma taxa pode estar no par, acima do par ou abaixo do par.

Pontos

p Pense no par como o marco zero. É a taxa de juros sem pontos, ou dinheiro que você paga para diminuir a taxa de fechamento. Por exemplo, uma taxa de juros ao par pode ser 4% mais zero pontos. O credor pode oferecer a você a taxa de juros abaixo do valor nominal de 3,5 por cento mais dois pontos. Cada ponto é igual a 1 por cento do valor do empréstimo. Se você quiser pagar dois por cento do valor do empréstimo no fechamento, você obterá a taxa de juros de 3,5%. Se você optar por uma taxa de juros acima do par, como 4,5 menos 2 pontos, você pode pegar os 4,5 juros e receber 2% do valor do empréstimo de volta como crédito no fechamento.

Yield Spread Premium

p O prêmio de spread de rendimento é o desconto que o credor paga ao corretor ou oficial de crédito por uma taxa de juros acima da taxa de mercado. Em alguns casos, o corretor pode cobrar a taxa de prêmio do spread de rendimento e dar ao mutuário uma taxa mais alta para obter uma comissão maior sobre o empréstimo. Às vezes, o prêmio de spread de rendimento é usado como uma forma de ajudar o mutuário a evitar custos de fechamento. A taxa, que está na forma de juros, é anexado ao empréstimo e pago mensalmente para que o mutuário não precise realmente de nenhum dinheiro do bolso no fechamento. Se você está diminuindo sua taxa com pontos, não deve haver um prêmio de spread de rendimento, mas você ainda precisará pagar comissão ao corretor. Revise sua Declaração de Acordo HUD-1 ou Estimativa de Boa Fé para os custos estimados que você pode esperar pagar. Alguns termos alternativos para prêmio de spread de rendimento incluem:

• preço par-plus
  
• taxa de participação taxa
• taxa de liberação de serviço

Identificando sua Taxa de Paridade

p Sua taxa nominal e a taxa nominal de outro mutuário podem variar significativamente. Não há uma taxa nominal de mercado ou uma taxa nominal atual. Quando você solicita um empréstimo, seu credor pode mostrar uma série de taxas de juros e opções. A taxa nominal é a taxa de juros sem quaisquer pontos que você precise pagar ou pontos devidos a você. Tenha em mente, as taxas de juros podem mudar diariamente.