Uma conta poupança afeta meu FAFSA?

p O valor do auxílio financeiro que um estudante universitário pode receber é baseado nos dados que o estudante ou sua família fornecem no Formulário Gratuito para Auxílio Federal ao Estudante (FAFSA). Tanto a renda quanto os bens desempenham um papel na quantia que a família deve contribuir. Uma conta poupança conta como um ativo, mas o efeito depende do tipo de conta de poupança e de quem está listado como o proprietário.

Tipo de economia

p O tipo de conta poupança que você possui afetará a quantidade de dinheiro que se espera que você pague pela faculdade. Uma conta de poupança tradicional ou dinheiro em uma conta de corretora diminuirá o valor do auxílio financeiro ao qual você tem direito. Contas de poupança específicas para educação, como um plano 529 ou uma conta de poupança educacional (ESA), terão um efeito menor. Contas de poupança de aposentadoria, Contudo, não têm efeito sobre o FAFSA.

Efeito de uma conta poupança

p Se o aluno possui ativos em uma conta de poupança tradicional, sua contribuição esperada aumentará em 20% desses ativos. Por exemplo, se a contribuição esperada fosse $ 5, 000 sem uma conta poupança, aumentaria para $ 7, 000 se ele tivesse $ 10, 000 em uma conta de poupança. Dinheiro em uma conta 529, por outro lado, só aumentará o valor que a família deve pagar em 5,64% do valor da caderneta de poupança. Assim, no exemplo acima, se $ 10, 000 estava em um plano 529, em vez de uma conta poupança, a contribuição esperada seria de $ 5, 564.

Reduzindo suas economias

p Se você reservou o dinheiro de sua conta poupança para certas despesas não relacionadas à faculdade, é inteligente fazer essas compras antes de enviar o FAFSA. Por exemplo, se você tem economizado para comprar um carro para voltar para casa nos finais de semana, compre-o mais cedo ou mais tarde. Usando o dinheiro de sua conta poupança para reduzir outras dívidas de consumidor que você tem, como dívidas de cartão de crédito, antes de preencher o FAFSA significa que ele não estará disponível para ser considerado como parte de sua contribuição esperada.

Nome do pai vs. aluno

p FinAid - um site que se autodenomina "o guia do aluno inteligente para ajuda financeira" - afirma que os ativos em nome do aluno têm um impacto maior na ajuda financeira do que aqueles em nome dos pais, já que a análise de necessidades geralmente cobre até US $ 50, 000 dos ativos de um dos pais, enquanto espera que o aluno gaste seu dinheiro em sua educação. Se possível, mova ativos de contas em nome do aluno para contas de custódia, como um plano 529, antes de entrar com o pedido de FAFSA.