Você pode contribuir para o 403B e um IRA?

p Aqueles que trabalham para empregadores privados geralmente têm acesso a um plano 401 (k). Mas aqueles que trabalham para uma entidade sem fins lucrativos ou pública, como uma igreja, escola ou hospital, frequentemente têm acesso a um plano 403 (b). Se você tiver um plano 403 (b) disponível por meio de seu empregador, você pode contribuir para esse plano, e para um IRA também.

Apenas Renda Ganhada

p A única forma de renda com a qual você pode contribuir para um 403 (b) é a renda auferida. O dinheiro que você contribui para um plano 403 (b) vem direto do seu salário antes dos impostos, permitindo-lhe reduzir o seu rendimento tributável e as suas obrigações fiscais. De forma similar, o único dinheiro que pode ser contribuído para um IRA é o rendimento do trabalho. Você não pode financiar seu IRA com receita de juros, receita de dividendos ou qualquer outra forma de receita não auferida.

Limites de Contribuição

p Seu plano 403 (b) e IRA têm limites de contribuição diferentes. Isso significa que você pode contribuir para um plano 403 (b) e um IRA se ambos estiverem disponíveis para você. Os limites de contribuição associados a ambos os planos são definidos pelo IRS, e eles mudam de tempos em tempos. Certifique-se de verificar com o IRS, ou com o seu CPA ou preparador de impostos, antes de fazer sua contribuição anual para o IRA. Para 2010, o limite de contribuição para um 403 (b) é $ 16, 500 para trabalhadores de 49 anos ou menos e US $ 22, 000 para trabalhadores com 50 anos ou mais. O limite de contribuição de 2010 para um IRA é $ 5, 000 para trabalhadores de 49 anos ou menos e US $ 6, 000 para trabalhadores com 50 anos ou mais.

Equilibrando seu portfólio

p Construir uma carteira equilibrada é essencial ao economizar para a aposentadoria, e contribuir para um 403 (b) e um IRA pode ajudá-lo a alcançar esse equilíbrio. Se você quiser investir uma parte do seu dinheiro em ações e uma quantia adicional em títulos, você pode optar por investir a maior parte de seu 403 (b) no mercado de ações e a maior parte de seu IRA no mercado de títulos. Você irá, claro, precisa reequilibrar sua carteira de tempos em tempos para garantir que a combinação de investimentos desejada seja mantida conforme os valores dos títulos subjacentes mudam.

Roth vs. Tradicional

p Você pode optar por complementar seu investimento 403 (b) com um IRA tradicional, um Roth IRA ou uma combinação dos dois. Se você escolher um IRA tradicional, você obtém uma redução antecipada em seus impostos, mas você terá que pagar imposto de renda de acordo com as taxas vigentes ao se aposentar. Se você escolher um Roth IRA, você desiste dessa dedução fiscal imediata, mas, em troca, você recebe a promessa de retiradas isentas de impostos quando se aposentar. Você pode investir toda a sua contribuição anual em um plano ou outro, ou você pode dividir sua contribuição entre os dois tipos de planos.