Guia para iniciantes na alocação de ativos:tudo o que você deve saber

Investir é uma combinação de arte e ciência. Se fosse ciência pura, então haveria uma fórmula que criaria milionários todos os dias.

Ou, pessoas com alto QI superariam as outras. Também não é jogo, isso é baseado em pura sorte.

Investir com sucesso é ter um plano de investimento estratégico e dedicar tempo aos mercados para desenvolver uma compreensão deles.

Isso eventualmente evolui para uma aptidão para escolher os investimentos certos e tomar decisões de venda perfeitas.

Contudo, para ser um investidor de sucesso, você precisa percorrer uma jornada para descobrir suas preferências e criar um plano de investimento que se adapte a você, e ajuda a atingir seus objetivos financeiros.

Embora não haja fórmula, existem técnicas que podem ajudá-lo a criar uma carteira de investimentos que funcione tão arduamente quanto você, para atingir seus objetivos.

Hoje, vamos falar sobre uma dessas técnicas - alocação de ativos e compartilhar tudo o que você precisa saber para entendê-la de forma abrangente.

Plano de Investimento - A Marca de um Investidor de Sucesso

Como investidor, existem três aspectos que precisam de sua atenção:

1. Objetivos financeiros - isso ajudará a determinar a taxa de retorno necessária para atingir sua meta em um determinado período. Por exemplo, se você tem uma meta financeira de comprar uma casa nos próximos cinco anos e deseja criar um corpus para ela, em seguida, com base no valor do seu investimento, você pode calcular a taxa esperada de retorno de que precisa para chegar lá.
2. Tolerância de risco - isso precisa ser entendido com cuidado, pois diferentes instrumentos têm diferentes exposições a riscos e é importante comprar aquele que corresponda aos seus níveis de tolerância. Se você tem uma tolerância menor e compra um investimento de alto risco, então você pode não ser capaz de lidar com a volatilidade e tomar decisões precipitadas. Por outro lado, se você tem uma tolerância maior, então, o investimento pode não atender às suas expectativas.
3. Horizonte de Investimento - Se o seu objetivo financeiro é comprar uma casa em cinco anos, então você precisa de investimentos que cobrirão a taxa de retorno exigida com riscos mínimos dentro do período. Se um instrumento requer uma janela de investimento de 7 a 10 anos, então não será útil para você. Portanto, é importante entender o horizonte de investimento com o qual você se sente confortável e escolher os investimentos de acordo.

Esses três aspectos são os pilares do seu plano de investimento. Com base em suas preferências nesses pontos, o próximo passo é escolher os ativos nos quais investir. A razão pela qual dissemos ativos e não instrumentos de investimento é porque as classes de ativos têm certos riscos associados e retornos potenciais.

Classes de ativos - compreensão e tipos básicos

Uma classe de ativos é uma coleção de títulos que têm características financeiras semelhantes, como risco, liquidez, resposta à volatilidade do mercado, tratamento tributário, retorna, e posse de investimento ideal.

O conceito de investimento com base em uma classe de ativos foi popularizado por fundos mútuos, uma vez que visavam investidores com tolerâncias de risco específicas e precisavam informá-los sobre a gama de títulos em que poderiam investir.

Por exemplo, um fundo mútuo de ações geralmente visa investidores com tolerância a risco de médio a alto e investe em ações ou instrumentos relacionados a ações, como ações preferenciais, garantias, opções, etc. Portanto, os investidores com tolerâncias de risco semelhantes teriam uma ideia sobre os títulos em que o gestor do fundo investiria.

Aqui estão algumas classes de ativos populares na Índia:

1. Renda Fixa - Incluem títulos do governo, títulos corporativos, títulos de dívida corporativa, instrumentos do mercado monetário, etc. Todos os títulos que oferecem uma taxa fixa de retorno até o vencimento são cobertos por esta classe de ativos.
2. Capital próprio - Incluem ações e instrumentos relacionados com ações. Esses títulos oferecem retornos com base em seu desempenho de mercado que, por sua vez, é influenciado por diversos fatores sociais, econômico, político, e outros fatores macroeconômicos.
3. Ouro - Esta classe de ativos atua como um diversificador de portfólio. Com a redução de riscos, características de aprimoramento de retorno, O ouro continuará a ser uma forma estável de dinheiro com potencial para armazenar valor em meio à incerteza para seus detentores no futuro próximo.
4. Caixa e equivalentes de caixa - Incluem letras do tesouro, instrumentos do mercado monetário, papéis comerciais, e quaisquer outros títulos com vencimento em até um ano e com alta liquidez.

Compreendendo a alocação de ativos

Agora que entendemos as classes de ativos, vamos ver como isso se junta a um plano de investimento estratégico. Geralmente, os investidores têm vários objetivos financeiros. Assim, você pode ter uma meta de comprar uma casa em cinco anos, você não pode ignorar os custos do ensino superior de seu filho com vencimento em 10 anos ou criar um corpus para seus anos de aposentadoria.

Portanto, você terá horizontes de investimento diferentes para cada uma dessas metas e também tolerâncias de risco variadas. Embora você possa querer assumir riscos adicionais para gerar riqueza para a compra da casa, você pode optar por investimentos de baixo risco para cumprir a meta do ensino superior do seu filho.

Portanto, você precisa escolher classes de ativos com base em seus objetivos financeiros e riscos que está disposto a assumir. Isso significa que você pode ter que alocar seu dinheiro em diferentes classes de ativos para atingir seus vários objetivos financeiros.

Voltando ao nosso exemplo de você planejando comprar uma casa em cinco anos e presumindo que está disposto a assumir riscos elevados com seu investimento, você pode considerar a opção por ações como uma classe de ativos que oferece retornos potenciais mais elevados, mas também acarreta riscos mais elevados.

Por outro lado, para o ensino superior do seu filho, você pode optar por uma alternativa de risco médio, como um equilíbrio entre investimentos em ações e renda fixa, para criar um portfólio que tenha riscos toleráveis ​​com retornos razoavelmente altos.

A alocação de ativos dependerá dos três parâmetros discutidos inicialmente - objetivos financeiros (expectativas de retorno), tolerância de risco, e horizonte de investimento.

Um guia passo a passo para alocação de ativos

Embora eu tenha explicado o conceito, aqui está um guia passo a passo para garantir que você aloque os ativos de maneira ideal:

Etapa 01:Avalie o seu nível de tolerância ao risco

Conforme explicado acima, sua tolerância aos riscos de investimento pode ajudá-lo a determinar as classes de ativos mais adequadas para você. Riscos significam a possibilidade de perder parte do capital investido devido a um investimento de baixo desempenho.

Lembrar, que os retornos são diretamente proporcionais aos riscos. Portanto, maiores riscos significariam maiores retornos potenciais e vice-versa. Cada classe de ativo tem um nível de risco associado a ela. Ao avaliar o seu nível de tolerância ao risco, você pode escolher as classes de ativos mais adequadas para você.

Etapa 02:Identifique suas metas de investimento e horizonte de tempo

Isso também ajudará a determinar as classes de ativos ideais para você. Se você tem metas de curto prazo com baixa tolerância a riscos e se sente confortável com retornos de médio a baixo, então, dinheiro ou equivalentes de caixa podem ser considerados. Por outro lado, se você tem um horizonte de longo prazo com alta tolerância a riscos e deseja altos retornos, então, o patrimônio líquido como uma classe de ativos torna-se uma opção melhor.

Etapa 03:Escolha uma combinação de classes de ativos para atender às suas necessidades

Digamos que você tenha uma tolerância a risco de médio a alto, um horizonte de investimento de cerca de 10 anos, e a expectativa de retorno de dois dígitos. Embora isso soe como o perfil de um investidor que deve optar por ações como uma classe de ativos, isso não significa que ele não deva considerar outras classes de ativos. Mantendo seu plano de investimento em mente, crie um portfólio que tenha uma combinação de classes de ativos trabalhando juntas para minimizar riscos e maximizar retornos. Portanto, você pode olhar para imóveis ou mesmo títulos de renda fixa e criar uma carteira diversificada. Diversificação significa investir em ativos que têm baixa correlação entre si. Portanto, quando um cai de valor, o outro não é afetado de forma alguma.

Etapa 04:sempre mantenha o quadro financeiro mais amplo em vista

A maioria dos investidores faz alguns investimentos para economizar impostos, uma apólice de seguro, e ter depósitos bancários fixos antes de começar a investir para atingir outras metas financeiras. Portanto, ao criar um plano de investimento e alocar ativos, mantenha todos esses investimentos em mente e não permita que seus investimentos desviem em qualquer direção. Uma abordagem equilibrada de investimentos é a melhor.

Etapa 05:revisar e reequilibrar regularmente

A vida é dinâmica. Portanto, as metas financeiras e os níveis de tolerância ao risco podem mudar com o tempo. Portanto, é importante revisar seus investimentos regularmente e reequilibrá-los com base nas mudanças de preferência que você possa experimentar.

Independentemente do seu nível de tolerância ao risco, aderir a uma única classe de ativos aumenta o risco geral do investimento. Digamos que você decida investir na classe de ativos de renda fixa que tem baixo risco e baixo potencial de retorno. Já que você está tentando proteger sua capital, isso faz sentido. Contudo, No ano passado, vimos o RBI cortando as taxas de juros para administrar a inflação e a liquidez na economia. Isso resultou em uma queda nas taxas de juros em todos os títulos que oferecem retornos fixos. Portanto, se você investiu apenas na classe de ativos de renda fixa, então, apesar de ser um investimento de baixo risco, seus retornos gerais teriam sido afetados. Contudo, se você tivesse investido em uma mistura de classes de ativos, então o risco pode ter aumentado um pouco, mas você poderia ter obtido melhores retornos.

Ainda no tópico de alocação de ativos, é importante falar também sobre diversificação de portfólio.

Alocação de ativos e diversificação de portfólio

Alocação de ativos é sobre como garantir que as classes de ativos em que você investe estejam em sincronia com sua tolerância ao risco, horizonte de investimento, e expectativas de retorno. Por outro lado, A diversificação da carteira trata de minimizar os riscos e maximizar os retornos da sua carteira de investimentos, sem considerar o perfil do investidor.

Portanto, a diversificação da carteira é um processo científico em que o investidor escolhe classes de ativos que não estão correlacionadas entre si e tenta otimizar os retornos ao mesmo tempo que minimiza os riscos. Por outro lado, Alocação de ativos é uma arte onde você entende suas preferências e cria uma combinação de classes de ativos mais adequadas para você.

Resumindo

Para resumir todo o conceito nos termos mais simples, antes de começar a investir, entenda (i) Quanto risco você está disposto a correr com seu dinheiro ?; (ii) Os retornos que você espera; e (iii) Quando você precisa de seus investimentos para fornecer retorno? A resposta a essas três perguntas simples revelará seu perfil e ajudará você a escolher investimentos de forma mais informada. A alocação de ativos é uma técnica importante para ajudar a criar uma carteira de investimentos que corresponda às suas necessidades e expectativas. Esperamos que este artigo o tenha ajudado a entender o conceito e se tornar um investidor melhor.

Feliz investimento!

Aviso Legal:Este blog foi contribuído por Quantum Mutual Fund AMC. As opiniões expressas aqui são do autor e não refletem as da Groww.