Os fundos Gilt estão dando retornos elevados. Você deve investir neles?

Os fundos Gilt investem em juros fixos, geração de títulos do governo do governo central e do governo estadual. O dinheiro arrecadado é normalmente usado para construir infraestrutura e outras despesas do governo.

Neste blog, procuramos cobrir, como os fundos dourados funcionam, quem deve investir em fundos Gilt, fatores para procurar investir em tais fundos, e os cinco principais fundos dourados da Índia.

Leia!

Como funcionam os fundos Gilt?

Quando o governo está tentando pedir dinheiro emprestado, ele se aproxima do Reserve Bank of India (RBI). O RBI, além de ser o banco central, também atua como banqueiro do governo.

Por isso, o RBI empresta dinheiro ao governo. RBI recebe dinheiro de instituições financeiras, como bancos, companhias de seguros, e os gostos. Emite títulos do governo contra o empréstimo. Esses títulos são subscritos pelos gestores dos fundos.

Os gestores de fundos devolvem esses títulos no vencimento e recebem o dinheiro com o pagamento de juros / cupom (conforme o caso).

Por isso, se você observar cuidadosamente, em fundos dourados, o investimento é em títulos do governo. Esses títulos têm o governo como contraparte, e, portanto, a segurança não é uma preocupação devido ao rating soberano.

Além disso, os retornos sobre esses títulos dependem da taxa de juros, que por sua vez depende de fatores como o déficit fiscal, inflação, liquidez do mercado, e política monetária.

Quem deve investir nesses fundos?

Dado que os instrumentos em fundos dourados são altamente seguros, devido ao governo ser a contraparte, esses fundos são destinados a investidores avessos ao risco que buscam principalmente proteção de capital e não alta valorização de capital.

Idealmente, estes seriam adequados para idosos ou indivíduos que procuram investir com um horizonte de curto prazo. Contudo, esses fundos têm dado retornos nos últimos tempos. Fundos como, SBI Magnum Gilt Fund está dando retornos de até 11%, que em qualquer caso é melhor do que FD ou outros títulos do governo.

Fundos Gilt vs. Fundos de Obrigações

Tanto os fundos dourados quanto os de títulos parecem semelhantes em seu estilo, mas eles não são.

Um fundo dourado investe apenas em títulos do governo, ao passo que um fundo de obrigações pode ou não investir em títulos do governo. Além disso, os fundos de obrigações investem em títulos corporativos que podem não ser tão seguros quanto os títulos do governo.

Pontos a considerar

Antes de tomar qualquer decisão de investimento, um investidor deve procurar os seguintes pontos -

1. Risco com fundos Gilt

Os fundos Gilt são normalmente instrumentos líquidos e não acarretam nenhum risco de crédito.

Contudo, esses fundos sofrem com o risco de juros, o que pode resultar na flutuação do valor patrimonial líquido (NAV). O NAV do fundo cai em cenário de alta de juros.

2. Retornos em fundos Gilt

Os fundos dourados geraram retornos saudáveis, tão alto quanto 10-12% no passado, mas os retornos não são garantidos e geralmente dependem da taxa de juros vigente.

Por isso, é benéfico investir nesses fundos em tempos de queda nas taxas de juros.

Os fundos Gilt vêm com uma proporção de despesas que é usada para administrar esses fundos. Esta relação de despesas cuida da taxa do gerente e outros custos relacionados.

Os fundos dourados que você pode considerar

Ao selecionar um fundo, você precisa analisar o fundo de diferentes ângulos. Você deve levar em consideração parâmetros quantitativos e qualitativos para determinar os melhores fundos. A tabela a seguir representa os melhores fundos dourados da Índia nos quais você pode considerar investir com o propósito de investimento.

Conclusão

Resumindo, podemos dizer se acompanhar de perto o mercado financeiro não é a sua preferência, você pode optar por investir em fundos dourados devido à sua segurança. Esses fundos permanecem protegidos da volatilidade das ações.

Feliz investimento!

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