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Mantenha simples, Estúpido (mesmo se você for rico)

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p Quando Confúcio observou que "a vida é realmente simples, mas insistimos em complicar, ”Ele deveria ter incluído um adendo que o mesmo vale para as finanças. Acredite ou não, um plano simples ao longo de sua vida financeira pode ser a chave para a sanidade, mesmo enquanto sua riqueza cresce.

p Obviamente, as pessoas querem ser bons administradores do que possuem. E a maioria de nós não é Warren Buffett, nem desejamos acumular tanta riqueza quanto possível antes de morrer. Queremos que nosso dinheiro trabalhe para nós e sirva como uma ferramenta para que possamos viver nossa vida melhor e mais confortável. Embora isso varie de caso para caso, o fato é que quanto mais ativos você acumula, mais tentador pode ser entrar em veículos de investimento complicados que podem acabar sendo muito mais problemáticos do que valem.

p Colocando suas finanças em produtos aparentemente mais sofisticados, como fundos de hedge, propriedades de investimento ou um negócio, pode parecer o próximo passo lógico. Afinal, nossas finanças e investimentos são fundamentais para tagarelar, quer estejamos reunidos em torno do bebedouro ou nas costas do clube de campo. Mas antes de investir fora do normal ou da norma, ainda é importante considerar todos os ângulos. Também é importante considerar que tipo de experiência o investimento proporcionará a você e se melhorará ou prejudicará sua vida.

A riqueza pode gerar complicações desnecessárias

p Às vezes, as pessoas recebem quantias significativas de dinheiro de forma inesperada ou surpresa. Considere alguém que iniciou e dirige um negócio de sucesso. Eles então acabam vendendo por muito mais dinheiro do que imaginaram, ou que eles ainda precisam para esse assunto. Quando é hora de discutir a próxima etapa com um consultor, Eu tenho uma palavra para o sábio. Se o consultor recomendar a adição de coisas mais complicadas ao quadro financeiro, tenha isso em mente:quanto mais enredado o investidor estiver, quanto mais o consultor pensa que seus serviços serão retidos e necessários.

p De forma similar, existe essa percepção infundada entre alguns investidores de que finanças significativas exigem ações complicadas. Mas muitas dessas ações podem vir com uma estrutura tributária separada, ou eles estão ligados a uma parceria, detalhes imprevistos que precisam ser considerados.

p E às vezes, há investimentos em coisas como propriedades comerciais ou negócios paralelos que parecem fáceis de entrar e acabam sendo impossíveis de navegar. Eu vi em primeira mão como esses esforços podem dar errado. Uma propriedade comercial que deveria render dinheiro todo mês pode se tornar um poço de dinheiro que o investidor terá de complementar se o inquilino se mudar. Ou, essa propriedade também pode drenar as finanças se for necessário fazer melhorias de capital ou do inquilino.

O que acontece quando você mantém a simplicidade

p Por outro lado, Conheci um senhor anos atrás que vendeu seu negócio e aplicou 100% dos lucros em um fundo de índice S&P 500 por meio do Vanguard. Ele admitiu que virou algumas cabeças, porque a escola de pensamento era que ele deveria estar entrando em algo mais complicado, como um fundo de hedge. Ele me disse, “Eu descobri em primeira mão que a coisa perfeita para mim é muito simples.”

p Mas este cavalheiro também sentiu pouca ou nenhuma dor ligada a seus investimentos. Uma vez que é difícil superar o amplo mercado de ações, independentemente da estrutura, ele continuou a ter um bom desempenho, e o tempo do imposto era bom e simples. Ele não teve que esperar meses para receber todos os seus relatórios. Ele foi capaz de aproveitar a vida e não se preocupar com quando a próxima chamada de capital viria de um dos investimentos.

Considere cuidadosamente o fator de tempo

p Outro problema com estratégias de investimento complicadas é que algumas oportunidades e produtos vêm com compromissos de longo prazo, prendendo seu dinheiro por anos. Eles não são algo que você pode decidir entrar em um ano e sair no próximo. Lembre-se de que pode haver mudanças em sua vida que exigirão que você veja como sair delas, e você pode acabar preso, incapaz de retirar seus fundos devido a restrições por um longo período de tempo.

p Por exemplo, Lembro-me de ter lidado com uma cliente, alguns anos atrás, que tinha uma grande parte de seu dinheiro amarrada em uma casa de repouso. Ela queria vender sua posição, para que ela pudesse comprar uma segunda casa perto de seus netos, mas ela tinha vários outros parceiros nesta casa de repouso. Nenhum de seus parceiros compraria sua parte, e ela não conseguiu encontrar ninguém para comprá-la.

p Finalmente, se você está considerando esses produtos fora do padrão, certifique-se de que o valor que você está investindo é significativo. Na semana passada, Eu estava conversando com alguém que estava lidando com alguns problemas relacionados a US $ 10, 000 investimento em um fundo de investimento imobiliário. Lembro-me de pensar que não valia a pena, dadas todas as dificuldades e restrições. É importante fazer um investimento que seja pelo menos grande o suficiente para ter um impacto significativo.

The Bottom Line

p Quando você fala com seu conselheiro, lembre-se de que, em última análise, seu dinheiro é seu para tomar decisões. Obviamente, parece mais glamoroso do ponto de vista financeiro dizer que você está investido em uma propriedade comercial ou fundo de hedge. Isso parece mais astuto do que dizer que você está assumindo menos complicações ao investir em um produto S&P 500. Mas lembre-se disso:você pode precisar do dinheiro mais rápido do que ele é disponibilizado por seu produto, ou a propriedade pode acabar não pagando como você esperava. E ninguém - do bebedouro aos nove últimos - quer se ver incapaz de acessar seus fundos ou pagar mais do que gostaria por seu investimento. Isso é algo que todos podemos levar direto ao banco.

Este artigo foi escrito por e apresenta as opiniões de nosso consultor colaborador, não a equipe editorial de Kiplinger. Você pode verificar os registros do consultor com a SEC ou com a FINRA.

Sobre o autor

Scott Hanson, CFP

Consultor Financeiro e Cofundador, Conselheiros Hanson McClain

p Scott Hanson, CFP, responde às suas perguntas sobre uma variedade de tópicos e também apresenta um programa de rádio semanal por telefone. Visite HansonMcClain.com para fazer uma pergunta ou ouvir seu show. Siga-o no Twitter em @scotthansoncfp.

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