Tenho 30 anos! Estou onde deveria estar com minhas finanças?

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p “Não acredito que vou fazer 30!” Eu disse ao meu pai no início do ano. Como eu disse a mesma coisa quando fiz 20 anos, eu sabia ele me asseguraria que 30 na verdade não era tão antigo.

p "Não, 30 anos, " ele disse.

p Envelhecer não me incomoda; Na verdade, eu abraço isso e todas as experiências que vêm junto com ele.

p Isso também é algo que digo apenas para me sentir melhor.

p Mas está funcionando. E à medida que entro em uma nova década de idade adulta, Tenho pensado na minha situação financeira. Quanta economia devo ter aos 30? Financeiramente falando, eu sou um jovem de 30 anos deve ser? Que objetivos financeiros devo ter nesta idade?

p Vamos descobrir.

Como vai meu plano de aposentadoria?

p Ah, a velha questão financeira - quanto você deve economizar para a aposentadoria? Foi abordado de forma bastante extensa, e finalmente, é sobre o que funciona para você, pois existem tantas variáveis ​​a serem consideradas. Especialmente com minha renda flutuante, é difícil definir padrões com base em quanto ganho. Por enquanto, eu sou economia com base na renda do ano passado, mesmo que o deste ano não seja tão alto. Prefiro errar por economizar muito, a menos que a diferença se torne drástica.

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p Mas eu deveria economizar ainda mais para minha aposentadoria por dois grandes motivos:1) Como mencionei, minha renda pode variar, então devo economizar muito enquanto posso. 2) Não tenho um empregador que corresponda a nenhuma de minhas contribuições.

Mas antes de decidir quanto mais, quanta economia devo ter aos 30?

p Fidelity diz que você deveria ter um ano de salário economizado na aposentadoria aos 35 anos . Aos 45 anos, você deve ter três vezes sua renda. A julgar por isso, Eu provavelmente deveria ter cerca de metade da minha renda anual economizada hoje.

p Nossos amigos do Financial Samurai têm a dizer sobre onde você deveria estar com suas economias para aposentadoria aos 30 anos:

p “ Seja qual for o caso, quando você tiver 31 anos, você precisa ter pelo menos um ano de despesas de subsistência cobertas. ”

p Seguindo o padrão do Samurai Financeiro, Eu estou bem. Meu custo de vida é relativamente baixo, então já alcancei esse marco. Mas pelos padrões da Fidelity - meio ano de salário - estou quase , mas não exatamente, lá.

p Se eu investir cerca de US $ 200 extras por mês, Devo ter cerca de meio ano de salário na minha aposentadoria até o final do ano. Eu preciso aumentar minhas contribuições, mas já estou maximizando meu IRA. E eu odeio admitir isso, mas, com base na receita do ano passado, Não estou nem atingindo o antigo padrão de 10%.

p E aqui eu pensei que estava indo bem.

p Para meu crédito, Contudo, o ano passado foi um bom ano em termos de receita. Posso estar superestimando minhas economias, pois este ano posso não ganhar a mesma quantia. Mas novamente, Prefiro economizar muito do que pouco.

p É hora de considerar opções adicionais de aposentadoria; Eu provavelmente já deveria ter aberto um autônomo 401 (k). Assim, Resolução financeira nº 1:Economize adicionalmente para minha aposentadoria e abra uma nova conta.

Onde devo guardar minhas economias de médio prazo?

p Como meus 30 ^º aniversário se aproxima, Acontece que também estou em uma bifurcação com meu fundo de emergência. Tenho mais de seis meses de despesas de subsistência economizadas e ainda tenho o suficiente para pagar impostos no final do ano, já que sou autônomo.

p Mas conforme eu envelheço, há certos marcos para os quais devo começar a economizar. Uma casa? Crianças? Outro gato? Quem sabe! Ainda não tenho certeza se quero alguma dessas coisas nos próximos cinco anos. Mas provavelmente tomarei uma decisão dentro desse prazo, e gostaria de estar preparado financeiramente de qualquer maneira. Agora é a hora de começar a economizar para o que quer que o futuro próximo possa reservar.

p Passei meus 20 anos saindo de dívidas e construindo um fundo de emergência. Acho que 30 é uma idade em que preciso começar a ser proativo com Como as Eu estou salvando. Como J.D. escreveu uma vez:

p “Se você esconder seu dinheiro debaixo de uma pedra, sua habilidade de investimento não é particularmente boa. Embora você possa pensar que está protegendo o que salvou, você está realmente perdendo dinheiro com a inflação ”.

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p Portanto, tenho investido em minha educação para investimentos. Eu diversifiquei meu IRA, e meu ROI é bastante médio. Como um novato, Estou bem com a média por enquanto. Mas enquanto eu continuo minha educação de investimento e também decido o que é para eu economizar, Estou pensando em fazer algumas coisas.

p Entre três e cinco anos é o prazo em que acho que vou precisar desse dinheiro - talvez mais. Embora eu queira abrir um fundo de índice, Estou um pouco preocupado com o risco, principalmente se eu acabar querendo o dinheiro no semi-curto prazo. Abrir um CD é uma opção atraente, mas as taxas não são muito melhores do que minha conta poupança.

p Eu posso abrir um ou outro, ou posso dividir minhas economias entre os dois. É uma decisão que estou tomando, e eu direi como foi. Enquanto isso, o ponto é, aos 30, é hora de começar a economizar de forma inteligente. Resolução financeira nº 2:Decida onde quero estacionar minhas economias de médio prazo.

Preparando e protegendo o futuro

p É hora de fazer uma lista de verificação de gerenciamento de risco. Oh, isso mesmo. Robert Brokamp já fez isso por mim! Ele é ótimo assim.

p É hora de visitar alguns itens desta lista. Isso é minha terceira resolução financeira:Prepare-se e proteja o futuro.

p Não vou refazer a lista inteira de Brokamp. Alguns itens não se aplicarão a mim por um tempo; alguns eu já cuidei. Mas há algumas coisas que precisarei trabalhar conforme o futuro se aproxima.

Proteção de Ativos

p Embora eu já tenha seguro de locação e automóvel, fazer um inventário de posses é uma ótima ideia, e o seguro guarda-chuva é algo a se considerar, também, embora eu não tenha muitos ativos.

p “Sua tragédia pessoal será menos trágica se você puder provar à seguradora o que possui, ”Brokamp escreve.

p De fato. Anos atrás, Trabalhei em uma pequena empresa de engenharia. Nosso prédio pegou fogo uma manhã e foi totalmente destruído pelo fogo. Passei os seis meses seguintes entrevistando todos na empresa e fazendo um inventário de cada ativo. Em meio a tantas outras frustrações, meu chefe me disse que provavelmente teríamos que provar muito do que alegávamos.

p Assim , parte da minha terceira resolução é seguir o conselho de Brokamp fazendo um inventário de minhas posses e examinando os pontos de verificação de gerenciamento de risco para o futuro próximo.

Preparando um testamento

p Eu odeio admitir isso, mas isso é algo que não pensei muito, apesar de sua importância. Preparando um testamento, junto com outros documentos importantes que Brokamp menciona, é outra meta financeira quando faço 30 anos.

p Eu saí da dívida e economizei algum dinheiro na casa dos 20 anos, e talvez isso merecesse um tapinha nas costas. Mas ao entrar na próxima década, é hora de entrar na próxima era de minhas finanças. Eu apenas listei algumas resoluções financeiras importantes aqui, mas alguns deles já parecem desafiadores, e provavelmente haverá mais coisas que descobrirei ao longo do caminho.

p Pelo lado bom, não só minhas finanças estarão em melhor forma, mas alguns desses objetivos podem resultar em tópicos GRS decentes. Pessoalmente, Estou interessado em saber mais sobre o 401 (k) se autônomo e onde colocar minhas economias de médio prazo.

p Existem tópicos que você gostaria de ver detalhados? Você tem alguma contribuição adicional sobre quais deveriam ser as metas financeiras de um jovem de 30 anos?