Como as instituições financeiras comunitárias estão restaurando a confiança do consumidor no setor bancário

Você pode ter visto um meme inteligente nas mídias sociais, incorretamente atribuído ao presidente Abraham Lincoln, que nos lembra:"Você não pode acreditar em tudo que lê na internet". Como ele perdeu os benefícios da world wide web por mais de 100 anos, ele provavelmente não conseguiu “curtir” posts sobre si mesmo.



A verdade é que todos nos tornamos mais cautelosos e duvidosos do que vemos e ouvimos, e não apenas por causa da internet. O setor bancário, por exemplo, viu um declínio acentuado na confiança do consumidor após a Grande Recessão na primeira década deste século. Na década que se seguiu, os consumidores continuaram a perder a confiança no setor bancário, tanto antes como depois da pandemia. No geral, menos de um em cada cinco consumidores se sente confiante nos grandes negócios.



Onde os clientes que precisam de um parceiro financeiro confiável procuram se não confiam nas grandes empresas? A resposta está mais perto do que você imagina:banco localmente.

Pesquisa de confiança do consumidor nos diz a verdade sobre os grandes bancos

Em 2019, uma pesquisa com 40 bancos comerciais revelou que a confiança do cliente na reputação da maioria dos grandes bancos se originou de áreas em que muitos americanos poderiam esperar que os megabancos liderassem o setor:governança corporativa e cidadania. 13.000 clientes e não clientes classificaram o Bank of America perto do final da lista, com o Wells Fargo em último lugar.



Das sete categorias utilizadas para avaliar cada instituição financeira, a boa cidadania – fazer parte de uma comunidade – provou ser a qualidade mais importante na criação de confiança do consumidor. Por quê? Porque a experiência do cliente é tanto sobre a confiança do consumidor quanto sobre inovação e tecnologia.



Por fim, a pesquisa se resumiu a um foco principal:essa instituição financeira é ética? Simplificando, os clientes acreditam que seu banco ou cooperativa de crédito fará a coisa certa. Manter seu dinheiro com uma instituição financeira que compartilha seus valores é importante.

A confiança nos bancos dos EUA está melhorando

Não perca a esperança. Muitas instituições financeiras comunitárias estão fazendo o que é preciso para aumentar o sentimento do consumidor, especialmente bancos comunitários e cooperativas de crédito em seu bairro.



Durante a pandemia, pequenos bancos e cooperativas de crédito locais estavam fazendo a diferença para as pequenas empresas impactadas pelo COVID-19. Na primeira rodada do Programa de Proteção ao Salário (PPP), 60% dos empréstimos para pequenas empresas foram feitos por instituições financeiras de pequeno porte.



O segredo para manter a confiança do cliente no setor bancário continua o mesmo hoje – pós-pandemia – como depois da quebra dos mercados financeiros em 2009:servir seus clientes e membros.



As instituições financeiras comunitárias seguiram e continuarão a seguir um modelo de negócios que prioriza os clientes bancários da Main Street à frente dos lucros de Wall Street.

Fale diretamente com os titulares de contas

Formar relacionamentos pessoais é a espinha dorsal das instituições financeiras comunitárias. A fidelidade do cliente a bancos e cooperativas de crédito depende inteiramente da fidelidade dessas instituições financeiras aos titulares de suas contas, independentemente das condições econômicas, pandemias globais ou até mesmo da última oferta gratuita de um credor online.



"Eu estava realmente agradecido pelo nosso banco", Shelby, uma titular de conta bancária da comunidade, lembra de sua experiência durante a pandemia, "porque eles enviavam:'Ei, você precisa de ajuda?'"

Os bancos comunitários e as cooperativas de crédito costumam estar mais engajados nas finanças do dia-a-dia de seus clientes. "'O que podemos fazer para ajudá-lo?' E eu realmente apreciei que houvesse uma opção e o fato de que eles estavam entrando em contato durante esse período", acrescentou Shelby.

Os bancos comunitários têm dinheiro para emprestar

Cooperativas de crédito e bancos comunitários ajudaram pequenas empresas em toda a América durante a pandemia e esse fato permanece o mesmo. Se você é proprietário de uma pequena empresa ou apenas deseja comprar um veículo novo para você, as instituições financeiras da comunidade estão dispostas a ajudá-lo em todas as etapas desde o processo de solicitação até a duração do seu empréstimo.



Os credores locais geralmente podem oferecer melhores taxas e mais flexibilidade nos empréstimos do que um banco nacional e estão ansiosos para emprestar dinheiro dentro de suas próprias comunidades para manter as economias locais fortes e saudáveis.

As instituições financeiras locais são ágeis

Nos últimos anos, os mercados financeiros incluíram desemprego alto e baixo, demanda crescente e baixa disponibilidade de produtos. As instituições bancárias comunitárias têm enfrentado todas essas incertezas com ousadia. Ao contrário dos grandes megabancos, as margens de lucro para banqueiros menores podem permitir aumentos de rendimento em CDs e uma melhor taxa de juros em empréstimos.



Ao escolher um banco comunitário ou uma cooperativa de crédito, seus clientes e membros se beneficiam de reações mais rápidas de uma pequena crise financeira para outra. Eles evoluem com base nas necessidades de sua comunidade, não de todo o país.

O banco digital continua avançando

Por fim, não desconsidere os bancos comunitários e as cooperativas de crédito por causa das diferenças de tecnologia percebidas. Os serviços financeiros móveis estão se tornando cada vez mais disponíveis para instituições financeiras menores. As instituições financeiras da comunidade estão ansiosas para melhorar a experiência do cliente, incluindo a adição de novas tecnologias.



A parceria com fintechs que também reconhecem que atender comunidades menores, ou mesmo carentes, trará força econômica e bem-estar financeiro para cidades nos EUA. Quando essas comunidades são economicamente saudáveis, a atividade econômica e os gastos aumentam, assim como a confiança do cliente.

O crescimento econômico começa com as instituições financeiras comunitárias

Seja emprestando dinheiro ou melhorando as economias locais, os bancos comunitários e as cooperativas de crédito continuam a restaurar a confiança no setor financeiro. Quando um banco ou uma cooperativa de crédito representa seus valores, investe na comunidade e nos negócios onde você mora e continua avançando na tecnologia que mantém sua vida funcionando sem problemas, eles restauram a confiança dos Estados Unidos no setor financeiro e na economia americana.



Descubra mais sobre Bancos Sustentáveis ​​em nossa postagem anterior no blog, "Banco Ético:Como colocar seu dinheiro onde estão seus valores".