Por que os bancos suspendem cheques?

Considere este cenário:você depositou um cheque em sua conta ontem e precisa usar os fundos para fazer uma compra hoje. Quando você for concluir a transação, no entanto, ela não será concluída. Você liga para o seu banco ou faz login no seu banco móvel apenas para descobrir que sua instituição financeira reteve seu cheque. O que?



No mundo acelerado e centrado em dispositivos móveis de hoje, muitas atividades diárias acontecem rapidamente. Às vezes, ignoramos o que está acontecendo em segundo plano e precisamos dar aos cheques e saldos de contas uma chance de liquidar. As instituições financeiras utilizam uma série de processos automatizados para garantir que haja dinheiro para fazer backup de todas as transações rápidas que acontecem a cada minuto.

Os processos financeiros por trás do seu depósito

Bancos ou cooperativas de crédito podem colocar um cheque em espera por um determinado período de tempo antes de liberar o dinheiro em sua conta para seu uso. Regulado pelo Conselho da Reserva Federal dos EUA, o período de tempo pode ser entre um e 11 dias, mas geralmente é inferior a cinco. O processo segue um conjunto de regras para que você saiba exatamente quando seus fundos estão disponíveis, o que pode não resolver o desafio da transação que você está tentando fazer hoje.



Se você nunca enfrentou esse desafio antes, o primeiro lugar a ser observado pode ser nas políticas que você recebeu quando abriu sua conta. Se você não tiver essa papelada à mão (quem tem?) você poderá encontrar a documentação e as políticas de sua instituição financeira em seu site. Seu banco ou cooperativa de crédito é legalmente obrigado a comunicar sua política de retenção de cheque a todos os clientes, e é por isso que as informações fornecidas a você quando você abre a conta, seja em papel ou digitalmente, e por que muitas vezes são postadas on-line.

Quando seu dinheiro estará disponível?

Sua instituição financeira geralmente terá um valor definido do depósito total que estará disponível, bem como um valor que poderá ser retido. Por exemplo, se o depósito em cheque for superior a US$ 5.000, seu banco poderá reter a parte do cheque superior a US$ 5.000 por um período de tempo um pouco mais longo.



Além disso, os bancos podem suspender seu cheque se você tiver um histórico de saque a descoberto. Eles também podem reter cheques pré-datados e aqueles emitidos seis ou mais meses antes de serem depositados. Também é importante seguir as políticas de endosso, incluindo sua assinatura, e se você depositou o cheque por meio de seu aplicativo móvel, observando com o endosso do cheque que é "para depósito móvel".



Claro, é uma boa ideia conhecer as políticas do seu banco ou cooperativa de crédito, mas também vale a pena ligar para sua instituição financeira para obter esclarecimentos ou até mesmo assistência para obter os fundos em sua conta. Se for um cheque de uma pessoa ou empresa que você depositou em sua conta muitas vezes no passado, você poderá mostrar que há um registro de pagamento consistente para permitir que os fundos sejam liberados. Essa opção é muito mais viável se você tiver um bom relacionamento com seu banco comunitário – outra vantagem para o banco local – e tiver um histórico de banco responsável.



No entanto, independentemente da política de retenção que limita seu cheque, a Lei de Disponibilidade de Fundos Acelerados de 1987 garante que pelo menos US$ 200 do seu cheque devem estar disponíveis para você no dia útil seguinte. Tenha em mente que isso depende da hora do dia em que você deposita seu cheque. Se você fizer o upload do depósito móvel até tarde da noite, amanhã será apenas o primeiro dia útil e os US$ 200 podem não estar disponíveis até o dia seguinte.



Tem dúvidas sobre dinheiro sobre suas contas correntes e poupança? Confira a seção Rewards Banking do nosso blog ou entre em contato com seu banco comunitário local ou cooperativa de crédito.