O que acontece se você parar de pagar cartões de crédito?

Com o aumento das contas de cartão de crédito, não fazer pagamentos com cartão de crédito pode parecer bastante atraente. Seria um grande alívio não pagar uma grande soma de sua renda ou poupança todos os meses, especialmente se você enfrentar dificuldades financeiras.

Infelizmente, você enfrentará consequências prejudiciais que o colocariam em problemas financeiros ainda piores. Inicialmente, o impacto pode não parecer muito grande, mas em breve você se encontrará endividado. Então, o que acontece quando você para de pagar as contas do cartão de crédito? Vamos descobrir.

Várias etapas de não pagamento do cartão de crédito

Seu pagamento com cartão de crédito será considerado atrasado após 30 dias de falta de pagamento, mas ainda não será incluído no relatório de crédito. Em alguns cartões de crédito, o atraso no pagamento é cobrado após 60 dias.

Embora o pagamento perdido ou dois não sejam adicionados à sua pontuação de crédito ou relatados às agências de crédito, você enfrentará cobranças de taxas atrasadas. Mais pagamentos perdidos resultarão em consequências mais graves que afetariam significativamente sua situação financeira.

O impacto e o cronograma podem variar de acordo com a operadora do cartão de crédito, mas você passará pelas seguintes etapas:

• Do primeiro ao dia 30 :uma taxa de atraso será adicionada ao seu saldo pendente, juntamente com uma taxa de juros.
• Dia 60 :o credor pode denunciá-lo às agências de crédito e uma multa de TAEG pode ser cobrada.
• Dia 90 ao Dia 150 :a taxa de juros e a taxa de atraso continuarão a aumentar.
• Dia 180 :sua conta pode ser bloqueada ou fechada se o credor ainda não tiver feito isso. O caso será encaminhado para a agência de cobrança de crédito.
• Após o dia 180 :a agência de cobrança ou credor pode entrar com uma ação judicial contra você por dívida não paga.

Consequências do não pagamento das faturas do cartão de crédito

Aqui estão algumas das principais coisas que você teria que enfrentar quando parasse de pagar seus cartões de crédito:

Taxa de juros e multas por atraso começam a se acumular

Em primeiro lugar, seu credor cobrará uma taxa de atraso, e seu valor mínimo mensal a pagar também aumentará. Uma das partes mais prejudiciais é a alta taxa de juros cobrada por falta de pagamento, principalmente após 60 dias de falta de pagamento.

O pagamento mínimo devido aumentará a cada mês, com mais taxas de atraso de pagamento incluídas em seu saldo. Uma vez que a taxa de penalidade começa, também aumentará os encargos financeiros. Como resultado, seu saldo pendente aumenta, tornando mais difícil para você recuperar o atraso.

A pontuação de crédito é drasticamente afetada

Após 30 a 60 dias de falta de pagamento, o emissor do seu cartão de crédito reportaria seus pagamentos perdidos às agências de cartão de crédito. O histórico de pagamentos com cartão de crédito desempenha um papel fundamental na pontuação de crédito.

O pagamento perdido reduzirá sua pontuação de crédito e prejudicará sua credibilidade. O número de pontos que você pode perder depende do seu perfil de crédito. Indivíduos com pontuação de crédito excelente ou boa tendem a perder um grande número de pontos por atraso no pagamento. Embora as pessoas com uma pontuação baixa também percam pontos, a queda não será tanta.

Sua conta continuará sendo informada como atrasada com mais pagamentos perdidos. É essencial observar que os pagamentos atrasados ​​ou perdidos são mantidos em seu relatório de crédito por até sete anos e continuam a afetar as pontuações de crédito.

É cobrada uma multa de TAEG alta

Você será cobrado com uma multa de TAEG após 60 dias de falta de pagamento, que será aplicável às suas transações futuras e ao seu saldo existente. Sua conta será restaurada para a TAEG padrão após seis pagamentos consecutivos em tempo hábil.

Agência de cobrança se envolve

Quando você continua a deixar de pagar suas contas de cartão de crédito, sua conta será relatada à agência de cobrança de crédito. Todas as contas de baixa são continuamente movidas de uma agência para outra, uma vez que são totalmente pagas ou eventualmente faliram.

A possibilidade de ser processado aumenta

O cobrador de dívidas ou seu credor também pode abrir um processo contra você para forçá-lo a fazer o pagamento devido. Se eles ganharem o caso, isso pode permitir que eles retirem dinheiro diretamente do seu salário ou da sua conta bancária, dependendo do julgamento.

O julgamento irá automaticamente favorecer o credor se você ignorar o caso depois de ser notificado da ação.

Todas essas consequências podem afetar significativamente não apenas sua pontuação de crédito e situação financeira, mas também diferentes aspectos de sua vida.

Medidas a serem tomadas quando você está atrasado nos pagamentos com cartão de crédito

É essencial entender que quanto mais você deixar de fazer os pagamentos com cartão de crédito, as coisas continuarão a piorar para você. Para evitar ficar nessa situação, aqui estão alguns passos que você pode tomar para uma melhor gestão de crédito e dívida:

Avalie seu orçamento

Revisar seu orçamento ajudará a identificar áreas onde você pode diminuir suas despesas para fazer pagamentos com cartão de crédito em tempo hábil. Descubra maneiras de economizar ainda mais ou aumentar sua renda mensal.

Essas etapas permitirão que você faça pelo menos o pagamento mínimo devido todos os meses. Além disso, evite usar cartões de crédito até que você esteja em dia com todos os valores pendentes.

Entre em contato com sua empresa de cartão de crédito

Você sempre pode entrar em contato com seu credor para explicar como está tendo dificuldades para pagar as faturas do cartão de crédito. Muitas vezes, os credores estão dispostos a fornecer um plano de pagamento adequado ou até mesmo renunciar à taxa de atraso para facilitar o pagamento.

É melhor entrar em contato com eles quando perceber que pode perder o pagamento ou já perdeu um pagamento. Muitas pessoas têm medo de ligar para seus credores para informá-los sobre suas dificuldades financeiras, mas você ficaria surpreso com a assistência que pode receber.

Ir para a consolidação da dívida

Você também pode usar um empréstimo de consolidação da dívida ou transferência de saldo de cartão de crédito para gerenciar seus pagamentos de forma eficaz.

O empréstimo de consolidação da dívida coloca todas as suas faturas de cartão de crédito em um único pagamento distribuído em pagamentos mensais acessíveis para gerenciar melhor suas finanças.

A transferência do saldo do cartão de crédito vem com uma TAEG de 0% por um ano e permite que você transfira o saldo devedor com uma taxa de juros promocional.

Consulte a agência de aconselhamento de crédito

As agências de aconselhamento de crédito revisarão suas finanças e criarão um plano de gerenciamento de dívidas e um orçamento eficiente para facilitar os pagamentos. É essencial procurar imediatamente uma consulta especializada quando você começar a lutar com suas finanças.

Certas agências de aconselhamento de crédito até oferecem a consulta inicial gratuitamente, mas um plano de gerenciamento de dívidas exige uma taxa. No entanto, uma boa agência de aconselhamento de crédito pode tirá-lo do encargo financeiro e dar-lhe mais controle sobre a situação.

Considere falência

Você também pode considerar a declaração de falência em caso de dívidas de cartão de crédito esmagadoras. Existem dois tipos de falência que podem ajudá-lo com base na sua situação:

• Capítulo 13: Você pode criar um plano de pagamento de dívidas mantendo seus ativos. Essa falência permanece em um relatório de crédito por até sete anos.
• Capítulo 7: Você pode cancelar todas as suas dívidas, mas alguns de seus ativos serão vendidos para pagar seus credores.

Preparando-se para o sucesso

Não fazer pagamentos com cartão de crédito pode resultar em danos ao crédito e consequências caras. Você pode evitar isso fazendo o pagamento mínimo devido a tempo para evitar afetar sua pontuação de crédito e receber multas de APR e cobranças de taxas atrasadas.

Manter o controle de suas despesas e receitas criando um orçamento pode ser um passo importante para evitar pagamentos perdidos. Você também pode configurar pagamentos automáticos para fazer pagamentos pontuais.

No entanto, se você está lutando com suas finanças e sabe que perderia um ou dois pagamentos, é ideal conversar com seu credor para desenvolver um melhor plano de pagamento de crédito ou consultar uma agência de aconselhamento de crédito para obter assistência.

Se sua pontuação de crédito já foi afetada, você deve continuar fazendo pagamentos com cartão de crédito em tempo hábil para reconstruir a pontuação gradualmente. Tenha em mente que isso levaria tempo, então seja paciente e tome medidas conscientes para gerenciar suas finanças.