As carteiras virtuais valem a pena? E eles são seguros?
Da organização aprimorada à facilidade de uso e maior segurança, as carteiras virtuais estão transformando a maneira como pagamos pelas coisas. Aqui está tudo o que você precisa saber.
Quando meu marido começou a usar uma carteira virtual, fiquei preocupada. Nós compartilhamos um cartão de crédito conjunto e eu estava preocupado com o lado da segurança de carregar informações de cartão de crédito em um telefone celular. Na minha cabeça, pagar com o celular parecia fácil demais e um pouco perigoso.
Através de uma combinação de garantias do meu marido e um número significativo de pesquisas no Google sobre “as carteiras virtuais são seguras”, comecei a me sentir mais confortável com a ideia.
Eu sei que não estou sozinho quando se trata de questões sobre a segurança das carteiras virtuais. Então, vamos falar sobre isso. O que são carteiras virtuais e, mais importante, são seguras?
Uma carteira virtual, às vezes chamada de e-wallet, é uma carteira eletrônica que fica no seu dispositivo móvel. As carteiras virtuais podem armazenar todas as suas informações relacionadas a pagamentos, incluindo cartões de crédito, cartões de débito, cartões de recompensa, cartões de associação e cupons, permitindo que você pague por coisas eletronicamente. Não há mais caminhões em torno de sua carteira volumosa ou bolsa desorganizada.
Dependendo do tipo de dispositivo móvel que você usa, você pode ter uma carteira virtual já instalada em seu telefone. Por exemplo, os usuários do iPhone terão acesso à Apple Wallet. Outras carteiras virtuais podem ser obtidas baixando um aplicativo em seu dispositivo móvel.
Os termos carteiras virtuais e carteiras móveis são frequentemente usados de forma intercambiável. No entanto, há uma diferença. Uma carteira móvel é um tipo de carteira virtual que pode ser acessada baixando um aplicativo em um dispositivo móvel como um smartphone ou um relógio vestível.
Um exemplo popular de carteira virtual é o PayPal. No entanto, quando o PayPal é usado em um dispositivo móvel, ele pode funcionar como uma carteira móvel.
Exemplos populares de carteiras móveis incluem Apple Pay, Samsung Pay e Android Pay.
Bancos como Chase , até oferecem carteiras digitais. Com as contas Chase, você pode obter o Chase Pay®, que permite usar seu telefone de forma simples e segura para fazer pagamentos.
Há uma variedade de carteiras virtuais disponíveis para você escolher. Algumas das carteiras virtuais mais populares incluem:
Você também pode conferir wearables que oferecem opções de pagamento móvel, como Garmin Pay e Fitbit Pay.
De uma perspectiva global, carteiras virtuais como Alipay e WeChat Pay, ambas baseadas na China, atendem milhões e milhões de usuários.
Embora cada carteira virtual varie, existem algumas etapas gerais associadas ao uso de uma carteira eletrônica.
A primeira coisa que você precisa fazer é iniciar ou instalar um aplicativo de carteira virtual. Em seguida, você terá que adicionar um novo cartão de crédito ou débito. Para fazer isso, você pode tirar uma foto do seu cartão ou inserir os detalhes manualmente.
Quando estiver pronto para fazer um pagamento, você iniciará o aplicativo e escolherá o cartão de crédito ou débito que deseja usar.
Quando se trata de realmente fazer o pagamento, a maioria dos smartphones usa uma tecnologia chamada Near Field Communication (NFP). O NFP permite que você simplesmente segure seu telefone acima do painel de pagamento ou toque no painel de pagamento para pagar sua compra.
No entanto, nem todos os dispositivos móveis estão equipados com NFP. Nesse caso, você pode usar uma carteira móvel como o PayPal. Em vez de tocar seu telefone no painel de pagamento, você usa seu número de celular e um PIN para fazer seu pagamento.
Quando ouvi falar sobre carteiras virtuais, minha primeira pergunta foi:elas são seguras? Parecia um pouco arriscado carregar todas as minhas informações de pagamento no meu telefone. Quero dizer, e se eu perder meu telefone? Então o que? Alguém poderia invadir e acessar minha carteira virtual?
Foi esse medo e falta de confiança que me impediram de usar uma carteira virtual por muito tempo. No entanto, as carteiras virtuais são ainda mais seguras de usar do que seus cartões de crédito ou débito de plástico regulares.
Primeiro, as carteiras digitais eliminam a possibilidade de expor informações importantes, como o número do seu cartão de crédito, seu PIN ou o número CVV do seu cartão de crédito. Quando você paga por algo com sua carteira digital, ela usa um processo chamado “tokenização”. Isso significa que suas informações confidenciais (como números de cartão de crédito) são removidas e substituídas por um número de uso único gerado por um algoritmo. Portanto, nenhum dos seus dados confidenciais é tornado público de forma alguma. Ao contrário de quando você desliza ou toca em um cartão de crédito.
Em segundo lugar, todas as suas informações de pagamento são criptografadas. Quando você adiciona um novo cartão de débito ou crédito à sua carteira virtual, as informações são criptografadas e armazenadas na nuvem. Mesmo que alguém roube seu telefone, eles precisariam de sua impressão digital ou sua senha para acessar sua carteira virtual.
Por outro lado, se você deixar sua carteira em algum lugar ou for roubado, seus cartões de crédito podem ser facilmente usados e as informações podem ser roubadas.
Embora nenhuma opção de pagamento seja 100% à prova de hackers, um cartão de crédito físico é muito mais suscetível a ser hackeado do que um cartão em sua carteira virtual. Como mencionei acima, as carteiras digitais fornecem várias camadas de segurança que não estão presentes quando se trata de seu cartão de crédito plástico.
Um cartão de crédito físico apresenta mais oportunidades para ladrões ou hackers obterem suas informações. Se alguém roubar seu cartão de crédito, poderá facilmente fazer uma compra on-line ou até mesmo em uma loja, pois muitos comerciantes não confirmam que você é o titular do cartão.
Uma carteira virtual requer um processo de autenticação mais intenso que envolve uma senha ou prova de um marcador biométrico (impressão digital, digitalização de retina). Sem mencionar que você precisa desbloquear o telefone antes mesmo de obter acesso à carteira virtual. Há simplesmente mais etapas de segurança envolvidas.
Se você acredita que sua carteira virtual foi comprometida ou perdeu seu telefone, é fácil suspender todos os pagamentos. Por exemplo, com o Apple Pay, se você colocar seu telefone no modo perdido, ele suspenderá automaticamente todos os seus cartões de pagamento. Isso é muito mais fácil do que ter que ligar para cada banco ou instituição financeira para cancelar seus cartões se você perder sua carteira física.
Além disso, quando você usa uma carteira virtual em seu telefone, também tem a opção de instalar aplicativos que o ajudarão a localizar seu telefone. Portanto, se for roubado, o ladrão terá que descobrir como abrir seu telefone, não poderá autenticar e você poderá rastrear sua localização.
A Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) existe desde a década de 1930. É seu trabalho garantir a estabilidade e a confiança do público no sistema financeiro. O FDIC segurou todas as contas de depósito, incluindo contas correntes, poupança, contas de depósito do mercado monetário e certificados de depósito até um valor padrão de US$ 250.000 por depositante, por banco segurado.
Quando se trata de saber se sua carteira virtual é ou não segurada pelo FDIC, a resposta é um pouco obscura. No entanto, como regra geral, se o seu dinheiro estiver armazenado em uma instituição não bancária, o dinheiro não estará segurado. Por exemplo, PayPal e Venmo não são considerados instituições bancárias, portanto, qualquer dinheiro armazenado nesses aplicativos não é segurado pelo FDIC. Existem algumas exceções, incluindo a Google Wallet. De acordo com o Yahoo Finance!, a partir de 2015, o dinheiro armazenado na Google Wallet passou a ser segurado pelo FDIC.
Antes de assumir que quaisquer fundos armazenados em sua carteira móvel são segurados pelo FDIC, certifique-se de investigar minuciosamente.
As carteiras virtuais estão disponíveis para qualquer pessoa com um desktop ou dispositivo móvel. No entanto, quando se trata de usar ou não uma carteira virtual, há algumas perguntas que você pode se fazer para decidir se é certo para você.
As carteiras virtuais fornecem recursos de segurança adicionais que simplesmente não estão disponíveis para cartões de débito ou crédito de plástico. Se você deseja criptografia e várias etapas de autenticação, talvez uma carteira virtual seja a escolha certa.
Se você gosta de fazer compras on-line, as carteiras virtuais podem economizar muito tempo na hora de pagar suas compras. Não perca mais tempo digitando manualmente o número do seu cartão de crédito, data de validade e código CVV. Quero dizer, não estamos falando de dias ou semanas em economia de tempo, mas alguns minutos aqui e ali somam a longo prazo.
Uma carteira virtual fornece um único local organizado para todas as suas informações de pagamento. Então, se você é alguém que está constantemente deixando seu cartão de crédito no bolso do casaco ou esquecendo de trazer seus cartões de recompensas quando vai às compras, uma carteira virtual pode ajudar a mantê-lo mais organizado.
Embora as carteiras virtuais ofereçam várias vantagens, elas não são necessariamente a ferramenta de pagamento certa para todos. Aqui estão algumas perguntas adicionais a serem feitas para ver se talvez uma carteira ou bolsa antiga regular seja uma opção melhor para você.
Embora as carteiras virtuais estejam crescendo em uso, ainda há um segmento de americanos que não confia nelas. Se você se sentir desconfortável ou inseguro usando uma carteira virtual, não deveria. Embora as carteiras virtuais sejam indiscutivelmente mais seguras do que usar um cartão de crédito ou cartão de débito físico, você deve usar o que se sentir mais confortável.
Embora uma carteira virtual possa adicionar alguma segurança adicional a um cartão de crédito ou débito de plástico, ela também apresenta algumas novas preocupações com a privacidade. Quando você usa sua carteira virtual, varejistas e instituições financeiras podem coletar dados sobre os tipos de compras que você está fazendo. Isso pode ser usado para ajudar os varejistas a desenvolver um marketing direcionado. Quero dizer, isso já está acontecendo se você estiver usando a mídia social, mas é algo para se estar ciente.
Se você é notório por andar com um smartphone morto, talvez deva pular a carteira virtual. Resumindo, se o seu telefone estiver morto, você não poderá pagar pelas coisas.
Como qualquer tecnologia disponível para uso, as carteiras virtuais vêm com prós e contras. Você terá que decidir se os recursos de segurança e a conveniência adicionados superam quaisquer preocupações de confiança ou privacidade que você possa ter.
Levei algum tempo para me acostumar com a ideia de usar uma carteira virtual. Eu não fui um dos primeiros a adotar. Sou um velho Millennial e uso cartões de débito e crédito físicos há décadas. Como resultado, foi preciso muita pesquisa e apenas experimentá-lo antes de ver as vantagens. Para mim, os benefícios superam os riscos. Mas cabe a você decidir se uma carteira virtual é ideal para você.
Quando meu marido começou a usar uma carteira virtual, fiquei preocupada. Nós compartilhamos um cartão de crédito conjunto e eu estava preocupado com o lado da segurança de carregar informações de cartão de crédito em um telefone celular. Na minha cabeça, pagar com o celular parecia fácil demais e um pouco perigoso.
Através de uma combinação de garantias do meu marido e um número significativo de pesquisas no Google sobre “as carteiras virtuais são seguras”, comecei a me sentir mais confortável com a ideia.
Eu sei que não estou sozinho quando se trata de questões sobre a segurança das carteiras virtuais. Então, vamos falar sobre isso. O que são carteiras virtuais e, mais importante, são seguras?
O que são carteiras virtuais?
Uma carteira virtual, às vezes chamada de e-wallet, é uma carteira eletrônica que fica no seu dispositivo móvel. As carteiras virtuais podem armazenar todas as suas informações relacionadas a pagamentos, incluindo cartões de crédito, cartões de débito, cartões de recompensa, cartões de associação e cupons, permitindo que você pague por coisas eletronicamente. Não há mais caminhões em torno de sua carteira volumosa ou bolsa desorganizada.
Dependendo do tipo de dispositivo móvel que você usa, você pode ter uma carteira virtual já instalada em seu telefone. Por exemplo, os usuários do iPhone terão acesso à Apple Wallet. Outras carteiras virtuais podem ser obtidas baixando um aplicativo em seu dispositivo móvel.
Carteiras virtuais x carteiras móveis
Os termos carteiras virtuais e carteiras móveis são frequentemente usados de forma intercambiável. No entanto, há uma diferença. Uma carteira móvel é um tipo de carteira virtual que pode ser acessada baixando um aplicativo em um dispositivo móvel como um smartphone ou um relógio vestível.
Um exemplo popular de carteira virtual é o PayPal. No entanto, quando o PayPal é usado em um dispositivo móvel, ele pode funcionar como uma carteira móvel.
Exemplos populares de carteiras móveis incluem Apple Pay, Samsung Pay e Android Pay.
Bancos como Chase , até oferecem carteiras digitais. Com as contas Chase, você pode obter o Chase Pay®, que permite usar seu telefone de forma simples e segura para fazer pagamentos.
Quais são as carteiras virtuais mais populares?
Há uma variedade de carteiras virtuais disponíveis para você escolher. Algumas das carteiras virtuais mais populares incluem:
- Samsung Pay.
- Apple Pay.
- Android Pay.
- Chase Pay.
- PayPal.
- Google Wallet.
- Venmo.
- Zelle.
Você também pode conferir wearables que oferecem opções de pagamento móvel, como Garmin Pay e Fitbit Pay.
De uma perspectiva global, carteiras virtuais como Alipay e WeChat Pay, ambas baseadas na China, atendem milhões e milhões de usuários.
Como uso uma carteira virtual para fazer um pagamento?
Embora cada carteira virtual varie, existem algumas etapas gerais associadas ao uso de uma carteira eletrônica.
A primeira coisa que você precisa fazer é iniciar ou instalar um aplicativo de carteira virtual. Em seguida, você terá que adicionar um novo cartão de crédito ou débito. Para fazer isso, você pode tirar uma foto do seu cartão ou inserir os detalhes manualmente.
Quando estiver pronto para fazer um pagamento, você iniciará o aplicativo e escolherá o cartão de crédito ou débito que deseja usar.
Quando se trata de realmente fazer o pagamento, a maioria dos smartphones usa uma tecnologia chamada Near Field Communication (NFP). O NFP permite que você simplesmente segure seu telefone acima do painel de pagamento ou toque no painel de pagamento para pagar sua compra.
No entanto, nem todos os dispositivos móveis estão equipados com NFP. Nesse caso, você pode usar uma carteira móvel como o PayPal. Em vez de tocar seu telefone no painel de pagamento, você usa seu número de celular e um PIN para fazer seu pagamento.
As carteiras virtuais são seguras?
Quando ouvi falar sobre carteiras virtuais, minha primeira pergunta foi:elas são seguras? Parecia um pouco arriscado carregar todas as minhas informações de pagamento no meu telefone. Quero dizer, e se eu perder meu telefone? Então o que? Alguém poderia invadir e acessar minha carteira virtual?
Foi esse medo e falta de confiança que me impediram de usar uma carteira virtual por muito tempo. No entanto, as carteiras virtuais são ainda mais seguras de usar do que seus cartões de crédito ou débito de plástico regulares.
Primeiro, as carteiras digitais eliminam a possibilidade de expor informações importantes, como o número do seu cartão de crédito, seu PIN ou o número CVV do seu cartão de crédito. Quando você paga por algo com sua carteira digital, ela usa um processo chamado “tokenização”. Isso significa que suas informações confidenciais (como números de cartão de crédito) são removidas e substituídas por um número de uso único gerado por um algoritmo. Portanto, nenhum dos seus dados confidenciais é tornado público de forma alguma. Ao contrário de quando você desliza ou toca em um cartão de crédito.
Em segundo lugar, todas as suas informações de pagamento são criptografadas. Quando você adiciona um novo cartão de débito ou crédito à sua carteira virtual, as informações são criptografadas e armazenadas na nuvem. Mesmo que alguém roube seu telefone, eles precisariam de sua impressão digital ou sua senha para acessar sua carteira virtual.
Por outro lado, se você deixar sua carteira em algum lugar ou for roubado, seus cartões de crédito podem ser facilmente usados e as informações podem ser roubadas.
É mais fácil para os hackers acessarem sua carteira virtual do que seu cartão de crédito/débito?
Embora nenhuma opção de pagamento seja 100% à prova de hackers, um cartão de crédito físico é muito mais suscetível a ser hackeado do que um cartão em sua carteira virtual. Como mencionei acima, as carteiras digitais fornecem várias camadas de segurança que não estão presentes quando se trata de seu cartão de crédito plástico.
Um cartão de crédito físico apresenta mais oportunidades para ladrões ou hackers obterem suas informações. Se alguém roubar seu cartão de crédito, poderá facilmente fazer uma compra on-line ou até mesmo em uma loja, pois muitos comerciantes não confirmam que você é o titular do cartão.
Uma carteira virtual requer um processo de autenticação mais intenso que envolve uma senha ou prova de um marcador biométrico (impressão digital, digitalização de retina). Sem mencionar que você precisa desbloquear o telefone antes mesmo de obter acesso à carteira virtual. Há simplesmente mais etapas de segurança envolvidas.
Se você acredita que sua carteira virtual foi comprometida ou perdeu seu telefone, é fácil suspender todos os pagamentos. Por exemplo, com o Apple Pay, se você colocar seu telefone no modo perdido, ele suspenderá automaticamente todos os seus cartões de pagamento. Isso é muito mais fácil do que ter que ligar para cada banco ou instituição financeira para cancelar seus cartões se você perder sua carteira física.
Além disso, quando você usa uma carteira virtual em seu telefone, também tem a opção de instalar aplicativos que o ajudarão a localizar seu telefone. Portanto, se for roubado, o ladrão terá que descobrir como abrir seu telefone, não poderá autenticar e você poderá rastrear sua localização.
O dinheiro em sua carteira virtual é segurado pelo FDIC?
A Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) existe desde a década de 1930. É seu trabalho garantir a estabilidade e a confiança do público no sistema financeiro. O FDIC segurou todas as contas de depósito, incluindo contas correntes, poupança, contas de depósito do mercado monetário e certificados de depósito até um valor padrão de US$ 250.000 por depositante, por banco segurado.
Quando se trata de saber se sua carteira virtual é ou não segurada pelo FDIC, a resposta é um pouco obscura. No entanto, como regra geral, se o seu dinheiro estiver armazenado em uma instituição não bancária, o dinheiro não estará segurado. Por exemplo, PayPal e Venmo não são considerados instituições bancárias, portanto, qualquer dinheiro armazenado nesses aplicativos não é segurado pelo FDIC. Existem algumas exceções, incluindo a Google Wallet. De acordo com o Yahoo Finance!, a partir de 2015, o dinheiro armazenado na Google Wallet passou a ser segurado pelo FDIC.
Antes de assumir que quaisquer fundos armazenados em sua carteira móvel são segurados pelo FDIC, certifique-se de investigar minuciosamente.
Os prós e contras das carteiras virtuais
Prós:
- Segurança. Apesar das minhas reservas iniciais sobre a segurança das carteiras virtuais, a segurança é, na verdade, um dos maiores benefícios. Como as carteiras virtuais eliminam a necessidade de usar números de cartão de crédito, CVVs ou pins, elas ficam imunes a hackers.
- Conveniência. Com uma carteira virtual, você não precisa mais carregar uma carteira ou bolsa. Você também nunca terá que se preocupar em esquecer um determinado cartão de crédito ou cartão de recompensas em casa, porque eles estão todos bem organizados em seu telefone.
- Economia de tempo. Pagar com uma carteira virtual também pode economizar seu tempo. Chega de esperar que um vendedor passe seu cartão ou digite seu número.
- Pagamento sem contato. Muitas carteiras virtuais eliminam a necessidade de tocar nos botões de uma máquina de débito ou passar o cartão de crédito da sua mão para o comerciante. Isso cria uma experiência de pagamento limpa e sem toque.
Contra:
- Não é universalmente aceito. Um dos principais desafios associados ao uso de carteiras virtuais é que elas não são aceitas por todos os varejistas.
- Compatibilidade. Nem todas as carteiras virtuais aceitam todos os cartões de crédito. Embora a maioria das carteiras móveis seja aceita pelos grandes bancos, alguns cartões de crédito comerciais podem não ser aceitos. Você pode verificar com seu banco ou fazer login no site da carteira móvel para confirmar quais cartões são aceitos.
- Confie. Como admiti, a falta de confiança foi a razão pela qual adiei o uso de uma carteira virtual. E, sei que não estou sozinho. Embora as carteiras virtuais ofereçam segurança adicional em relação a um cartão de crédito, essa não é necessariamente a percepção compartilhada entre todos os americanos.
- Bateria. Ao contrário de uma bolsa ou carteira convencional, seu telefone requer energia da bateria para ser usado. Se o seu telefone ficar sem bateria enquanto você estiver fazendo compras, você não poderá fazer uma compra até recarregar.
- Variabilidade. Nem todas as carteiras virtuais permitem que você armazene todas as informações do seu cartão. Por exemplo, algumas carteiras eletrônicas permitirão apenas cartões de débito e crédito, enquanto outras permitirão tudo, desde cartões de crédito a cartões de recompensa e passagens aéreas.
Quem deve usar uma carteira virtual?
As carteiras virtuais estão disponíveis para qualquer pessoa com um desktop ou dispositivo móvel. No entanto, quando se trata de usar ou não uma carteira virtual, há algumas perguntas que você pode se fazer para decidir se é certo para você.
Deseja aumentar sua segurança?
As carteiras virtuais fornecem recursos de segurança adicionais que simplesmente não estão disponíveis para cartões de débito ou crédito de plástico. Se você deseja criptografia e várias etapas de autenticação, talvez uma carteira virtual seja a escolha certa.
Você valoriza a economia de tempo e a conveniência?
Se você gosta de fazer compras on-line, as carteiras virtuais podem economizar muito tempo na hora de pagar suas compras. Não perca mais tempo digitando manualmente o número do seu cartão de crédito, data de validade e código CVV. Quero dizer, não estamos falando de dias ou semanas em economia de tempo, mas alguns minutos aqui e ali somam a longo prazo.
Você está sempre procurando seu cartão de crédito?
Uma carteira virtual fornece um único local organizado para todas as suas informações de pagamento. Então, se você é alguém que está constantemente deixando seu cartão de crédito no bolso do casaco ou esquecendo de trazer seus cartões de recompensas quando vai às compras, uma carteira virtual pode ajudar a mantê-lo mais organizado.
Quem não deve usar uma carteira virtual?
Embora as carteiras virtuais ofereçam várias vantagens, elas não são necessariamente a ferramenta de pagamento certa para todos. Aqui estão algumas perguntas adicionais a serem feitas para ver se talvez uma carteira ou bolsa antiga regular seja uma opção melhor para você.
Você se sente confortável com uma carteira virtual?
Embora as carteiras virtuais estejam crescendo em uso, ainda há um segmento de americanos que não confia nelas. Se você se sentir desconfortável ou inseguro usando uma carteira virtual, não deveria. Embora as carteiras virtuais sejam indiscutivelmente mais seguras do que usar um cartão de crédito ou cartão de débito físico, você deve usar o que se sentir mais confortável.
Você se preocupa muito com sua privacidade?
Embora uma carteira virtual possa adicionar alguma segurança adicional a um cartão de crédito ou débito de plástico, ela também apresenta algumas novas preocupações com a privacidade. Quando você usa sua carteira virtual, varejistas e instituições financeiras podem coletar dados sobre os tipos de compras que você está fazendo. Isso pode ser usado para ajudar os varejistas a desenvolver um marketing direcionado. Quero dizer, isso já está acontecendo se você estiver usando a mídia social, mas é algo para se estar ciente.
Você se esquece continuamente de carregar seu dispositivo móvel?
Se você é notório por andar com um smartphone morto, talvez deva pular a carteira virtual. Resumindo, se o seu telefone estiver morto, você não poderá pagar pelas coisas.
Resumo
Como qualquer tecnologia disponível para uso, as carteiras virtuais vêm com prós e contras. Você terá que decidir se os recursos de segurança e a conveniência adicionados superam quaisquer preocupações de confiança ou privacidade que você possa ter.
Levei algum tempo para me acostumar com a ideia de usar uma carteira virtual. Eu não fui um dos primeiros a adotar. Sou um velho Millennial e uso cartões de débito e crédito físicos há décadas. Como resultado, foi preciso muita pesquisa e apenas experimentá-lo antes de ver as vantagens. Para mim, os benefícios superam os riscos. Mas cabe a você decidir se uma carteira virtual é ideal para você.
Leia mais:
- O que são cartões de crédito virtuais? E você deve obter um?
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