Melhores cartões de crédito de transferência de saldo de 2022
Se você está procurando um cartão de transferência de saldo com recompensas ou deseja a maior TAEG de 0% - há uma opção para você em nossa lista!
Se você está olhando para um grande pedaço de dívida, você está tão não sozinho.
Pelo menos não nos Estados Unidos.
Suas opções são muitas, mas aqui estamos analisando uma excelente solução para dívidas em hipotecas, empréstimos e cartões de crédito:obter um cartão de crédito de transferência de saldo. É vantajoso porque quando você transfere dívidas de um cartão de crédito para aproveitar a abertura de um cartão de crédito de transferência de saldo, pode procurar taxas de juros mais baixas e períodos introdutórios em que nenhum interesse será cobrado de você.
Aqui está uma lista dos melhores cartões de crédito de transferência de saldo do mercado para ajudá-lo a encontrar o que é certo para você.
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O cartão Citi Custom Cash℠ rende US$ 200 em dinheiro de volta após você gastar US$ 750 em compras nos primeiros 3 meses de abertura da conta. Esta oferta de bônus será cumprida como 20.000 pontos ThankYou®, que podem ser resgatados por US$ 200 em dinheiro de volta e este cartão também inclui uma excelente oportunidade de APR inicial de 0%.
Leia a revisão Requisitos de pontuação de crédito:Os requisitos de pontuação de crédito são baseados na própria pesquisa de taxas de aprovação da Money Under 30; atingir a pontuação mínima lhe dará a melhor chance de ser aprovado para o cartão de crédito de sua escolha. Se você não souber sua pontuação de crédito, use nossa ferramenta gratuita de estimativa de pontuação de crédito para ter uma ideia melhor de quais cartões você se qualifica. *Money Under 30 usa uma pontuação FICO 8, que é um dos muitos tipos diferentes de pontuação de crédito. *Um credor pode usar uma pontuação diferente ao decidir se aprova seu crédito. Ruim 500-599 Razoável 600-699 Bom 700-749 Excelente 750-850
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O Citi Custom Cash℠ Card é a melhor escolha para aqueles que desejam ganhar recompensas altas em dinheiro e não têm taxa anual enquanto pagam sua transferência de saldo. Para começar, você tem bastante tempo para iniciar a transferência do saldo do seu cartão de crédito (quatro meses) e, assim que o fizer, terá 15 meses para pagá-lo - enquanto desfruta de 0% APR nas compras também.
Além disso, você receberá um bônus em dinheiro de $ 200 por gastar $ 750 nos primeiros três meses de abertura de conta e, de forma bastante exclusiva, 5% em dinheiro de volta em sua categoria de gastos principais a cada ciclo de cobrança.
A taxa de transferência do saldo é um pouco mais alta que a média (5%), mas dependendo do valor que você está movendo, o bônus de boas-vindas do cartão Citi Custom Cash℠ e o reembolso de 5% podem facilmente compensar isso.
Veja os detalhes do cartão/inscreva-se ou leia nossa análise completa do cartão Citi Custom Cash℠
O Cartão Citi® Diamond Preferred® não tem taxa anual e oferece uma das ofertas de transferência de saldo mais generosas do mercado.
Primeiro, seu prazo introdutório de transferência de saldo é de 21 meses, então você terá muito de tempo para pagar sua dívida antiga.
Este cartão também oferece 0% de TAEG de introdução em novo compras por 12 meses, para que você não precise se endividar ainda mais por causa de juros caso tenha uma conta surpresa como um conserto de carro.
Segundo, a taxa de transferência do saldo é de apenas $5 ou 5% do valor total da sua transferência, o que for maior. Lembre-se de que a transferência deve ser concluída nos primeiros 4 meses da abertura da conta.
A única “pegadinha” do cartão Citi® Diamond Preferred® é que você precisa de uma pontuação de crédito forte para ser aceito , mas se você fizer isso, você está com sorte.
Veja os detalhes do cartão/inscreva-se ou leia nossa análise completa do cartão Citi® Diamond Preferred®
⁺Os requisitos de pontuação de crédito são baseados na própria pesquisa de taxas de aprovação da Money Under 30; atingir a pontuação mínima lhe dará a melhor chance de ser aprovado para o cartão de crédito de sua escolha. Se você não souber sua pontuação de crédito, use nossa ferramenta gratuita de avaliação de pontuação de crédito para ter uma ideia melhor de quais cartões você se qualifica.
Praticamente falando, a grande questão na mente de todos é quanto você pode realmente economizar no final do dia com um cartão de transferência de saldo?
Vale a pena o esforço de aplicar, transferir e reorganizar?
Uma transferência de saldo realmente economizará dinheiro?
Obtenha sua estimativa de economia de transferência de saldo individual com nossa calculadora de transferência de saldo abaixo:
A resposta depende muito das taxas e condições do novo cartão de crédito que você está procurando. Com a TAEG correta, condições de pagamento e taxas, você pode economizar substancialmente em seus pagamentos mensais, bem como em sua dívida geral a longo prazo.
Aqui está um exemplo claro de quanto você pode economizar com um cartão de crédito de transferência de saldo:
Portanto, em nosso exemplo, você economizaria $ 1.822 transferindo para um cartão de crédito de transferência de saldo forte. No entanto, é importante observar que as transferências de saldo nem sempre são benéficas para o titular do cartão. Às vezes, eles podem causar mais danos do que benefícios. Por exemplo:
Ao transferir seu saldo para um cartão com uma alta taxa de transferência, apesar do período introdutório sem juros, você acaba pagando mais.
Com tantas opções para cartões de crédito de transferência de saldo valioso, pode ser difícil escolher o caminho certo. Ou pior ainda, se seu crédito não for ótimo, talvez você não consiga encontrar um bom cartão para ajudá-lo a sair de sua situação difícil. Então, se você está limitado ou tentando limitar suas escolhas, quais são os recursos mais importantes a serem observados em um cartão de crédito de transferência de saldo?
Em última análise, o cartão de crédito de transferência de saldo certo para você dependerá da sua situação financeira. Ele deve oferecer a melhor combinação dos fatores mais importantes, incluindo:
Um cartão de crédito de transferência de saldo que cobra uma taxa anual alta invariavelmente corrói qualquer economia que você esperava obter com a falta de taxas de transferência de saldo. Procure um cartão que ofereça anuidades baixas ou até mesmo sem anuidade. Muitos dos cartões no gráfico acima não cobram taxas anuais.
Muitos cartões de crédito que são ótimos para transferências de saldo por causa de sua oferta de TAEG baixa ou 0 ainda cobram uma taxa para transferir o dinheiro para o seu novo cartão. Então, você tem que perguntar quanto vai custar para você transferir seu saldo para o outro cartão? As taxas podem variar de 0% a 5%, dependendo do cartão.
Uma coisa que você precisa ter cuidado com cartões de crédito de transferência de saldo é os cálculos enganosos. Às vezes, um cartão oferece uma taxa de transferência de saldo baixa com uma taxa de juros astronômica. Neste ponto, você provavelmente está pagando mais do que teria optando por uma taxa de transferência de saldo mais alta.
Sempre use uma calculadora on-line como a que fornecemos para ter uma ideia clara de quanto você pagará mensalmente e em geral com todos os fatores (incluindo taxas de transferência de saldo e taxas de juros) sendo levados em consideração.
Este é o fator mais intrigante para muitas pessoas se afogando em dívidas. Se você está sendo sufocado por uma taxa de juros sufocante, uma oferta que permite que você pague 0% de juros por um período limitado de tempo pode ser incrivelmente atraente.
Na verdade, esses cartões de crédito de transferência de saldo são extremamente úteis para permitir que as pessoas paguem uma grande parte de suas dívidas sem o peso excessivo de pagamentos de juros impressionantes que cancelam seus pagamentos. Portanto, um cartão de crédito que oferece uma TAEG introdutória atraente é uma boa.
Por fim, dê uma olhada na TAEG normal do cartão. Por quê? Porque se você não tiver terminado de pagar sua dívida no momento em que o período promocional terminar (e muitas pessoas não terminarão), você ficará pagando as taxas de juros regulares pelo restante do seu saldo. Se a TAEG regular for astronômica, é melhor você estar preparado para pagar sua dívida antes que a promoção introdutória termine, ou pagar por isso pelo nariz.
No final das contas, o melhor cartão de crédito de transferência de saldo para você é aquele que possui os recursos que melhor funcionam com suas finanças.
Planeja pagar sua dívida rapidamente? Então procure um cartão sem oferta de transferência de saldo ou anuidade. Precisa de mais tempo para pagar? Opte por um cartão que oferece APRs baixos o tempo todo.
De qualquer forma, você pode aproveitar as ótimas ofertas feitas por esses respeitáveis cartões de transferência de saldo para ajudá-lo a aliviar muito o peso de sua dívida atual.
A dívida do cartão de crédito continua a aumentar a cada ano, com mais de US$ 1,02 trilhão de dólares em saldos rotativos nacionalmente. A família americana média deve aproximadamente US $ 15.654, e isso é apenas em dívidas de cartão de crédito.
Considere hipotecas, pagamentos de automóveis, empréstimos estudantis e outros tipos de dívida, e os números sobem para cerca de US$ 131.431 por família. Com números tão incapacitantes, não é de surpreender que os americanos estejam buscando uma maneira melhor de lidar com suas finanças. Muitos nem conhecem a opção de transferência de saldo, obrigando-os a usar meios mais desesperados para administrar sua dívida. Felizmente, não precisa continuar assim. A maioria das pessoas pode aproveitar as enormes economias que um cartão de crédito de transferência de saldo tem a oferecer, incluindo:
Os cartões de crédito de transferência de saldo podem ajudá-lo a economizar significativamente em seus pagamentos de juros. Consulte a seção abaixo para entender o quanto você pode economizar.
Múltiplos pagamentos mensais podem ser difíceis de gerenciar, tanto financeiramente quanto organizacionalmente, especialmente quando a dívida é com mais de um emissor de cartão de crédito. A maioria das pessoas perde o controle desses pagamentos e, posteriormente, da cobrança de juros. Esse é o começo da ladeira escorregadia conhecida como dívida de cartão de crédito, que muitas vezes termina em cobranças incapacitantes que são demais para lidar.
A consolidação de dívidas é uma das maneiras mais inteligentes de se antecipar a uma pilha crescente de contas que podem ter escapado de você. Afinal, é muito mais fácil fazer um pagamento mensal do saldo do seu cartão de crédito do que fazer malabarismos com vários pagamentos simultaneamente. Transferir o saldo de vários cartões de crédito para um pagamento menor é mais viável financeiramente e mais simples de gerenciar.
Você pode transferir outros tipos de dívida além da dívida de cartão de crédito. Pagamentos de carro, empréstimos pessoais e outros pagamentos de parcelas mensais podem ser agrupados com a ajuda de um cartão de crédito de transferência de saldo.
As transferências de saldo em si não afetam inerentemente sua pontuação de crédito. Isso não quer dizer que não haja penalidade envolvida. Sempre que você solicita ou abre um novo cartão de crédito ou linha de crédito, sua pontuação de crédito diminui um pouco. Se você for responsável com seus pagamentos, essa pequena queda não afetará negativamente seu histórico de crédito ou suas chances de ser aprovado mais adiante.
No entanto, você deve estar ciente de que, ao abrir um novo cartão de crédito para fazer a transferência do saldo, sua pontuação de crédito diminuirá um pouco por um curto período de tempo. Por esse motivo, é uma boa ideia solicitar apenas cartões de crédito relevantes e benéficos. Concentre-se nos cartões que lhe oferecerão mais benefícios.
No final das contas, uma transferência de saldo pode realmente ajudar seu histórico de crédito, desde que você seja responsável por seus pagamentos.
Use esta ferramenta de estimativa de pontuação de crédito rápida e gratuita se você não tiver certeza de qual é sua pontuação.
Antes de enviar esses aplicativos, há algumas coisas sobre transferências de saldo que você deve saber.
Depois de fazer sua transferência de saldo de qualificação, mantenha seu cartão antigo aberto. Isso parece contra-intuitivo, mas na verdade é uma jogada inteligente para construir seu histórico de crédito. Períodos curtos com vários cartões não dão ao seu histórico de crédito a longevidade e a consistência que os credores procuram nos solicitantes.
Procure um cartão que tenha um limite de crédito maior do que o valor que você precisa. Isso permite que você mantenha seu índice de utilização de crédito baixo, construindo seu histórico de crédito de forma positiva.
Além disso, procure um cartão que ofereça taxas de transferência de saldo de 0%. Embora não seja tão prevalente quanto gostaríamos, ainda existem vários cartões de crédito que fazem essa oferta generosa. Se não, tente encontrar um que tenha uma taxa de transferência de saldo muito baixa. Caso contrário, essas cobranças podem cancelar qualquer economia que você esperava obter com a transferência.
Mesmo os cartões de crédito que oferecem uma atraente taxa de juros de 0% nem sempre são tão claros com seus termos. Esta oferta pode não se aplicar a novas compras e apenas a valores de transferência de saldo qualificados ou linhas de crédito. Isso significa que qualquer coisa nova que você comprar com seu novo cartão será cobrado o valor total dos juros. Sempre leia as letras miúdas disponíveis para se certificar de que você sabe para o que está se inscrevendo.
Examine a TAEG da oferta pós-promocional para fazer um cálculo preciso se essa transferência vale ou não a pena. Uma empresa que oferece juros baixos ou nenhum quando você faz a transferência está fazendo isso apenas por tempo limitado, uma espécie de bônus de boas-vindas por se inscrever. Após o período promocional, geralmente de seis meses a um ano, a taxa de juros aumentará. O valor dessa nova taxa deve ser um fator importante no seu cálculo.
Esteja ciente dos saldos duplos. Se o seu novo cartão oferece 0% APR na transferência do saldo, mas não nas novas compras, você pode acabar em uma situação de saldo duplo.
O problema com isso é o que acontece com os pagamentos que você faz além do valor mensal? Em qual saldo ele é alocado?
Enquanto a lei está do seu lado de acordo com a Lei do Cartão de Crédito de 2009, há situações em que as empresas de cartão de crédito podem usar seu próprio critério, aplicando o pagamento em excesso ao saldo que for mais lucrativo para elas (e não ao que será reduza sua dívida mais rapidamente). Esteja ciente desses termos ao assinar um contrato com uma empresa de cartão de crédito.
Por fim, se você realmente deseja aproveitar ao máximo seu novo cartão de crédito de transferência de saldo, pague o máximo que puder pelo saldo a cada mês. Ao pagar sua dívida com taxas de juros baixas ou nulas, você economiza uma quantia significativa em pagamentos de juros que se acumulam a cada mês após o término do período promocional.
Leia os termos, preste atenção ao vencimento do prazo promocional e pague seu cartão de forma consistente, e seu cartão de crédito de transferência de saldo ajudará você a se livrar das dívidas e até mesmo melhorar sua classificação de crédito para o futuro.
Os cartões de crédito de transferência de saldo podem ser uma dádiva de Deus se você estiver se afogando em muitas dívidas com juros altos. Esses cartões permitirão que você organize sua vida financeira e lhe darão algum espaço para respirar em cima de seus pagamentos mensais. Não desperdice o período introdutório. Quer dure nove meses ou 18, chegará o dia em que você voltará a pagar sua TAEG normal. Certifique-se de que seu saldo seja o mais baixo possível quando esse dia chegar.
O primeiro passo é obter o melhor cartão de transferência de saldo para você. Mas não se esqueça do segundo passo:pague seu saldo!
Se você está olhando para um grande pedaço de dívida, você está tão não sozinho.
Pelo menos não nos Estados Unidos.
Suas opções são muitas, mas aqui estamos analisando uma excelente solução para dívidas em hipotecas, empréstimos e cartões de crédito:obter um cartão de crédito de transferência de saldo. É vantajoso porque quando você transfere dívidas de um cartão de crédito para aproveitar a abertura de um cartão de crédito de transferência de saldo, pode procurar taxas de juros mais baixas e períodos introdutórios em que nenhum interesse será cobrado de você.
Aqui está uma lista dos melhores cartões de crédito de transferência de saldo do mercado para ajudá-lo a encontrar o que é certo para você.
Visão geral:melhores cartões de crédito para transferência de saldo
| Cartão de crédito | Melhor para | Crédito necessário | Termos introdutórios de transferência de saldo |
|---|---|---|---|
| Cartão Citi Custom Cash℠ | Reembolso de dinheiro e transferências de saldo | 700+ | 0% por 15 meses em compras e 0% por 15 meses em transferências de saldo |
| Cartão Citi® Diamond Preferred® | Longo período de APR de 0% nas transferências de saldo | 700+ | 0% APR por 21 meses (depois, a taxa contínua de 15,99% - 25,99% (variável) |
Análise detalhada dos melhores cartões de transferência de saldo
Cartão Citi Custom Cash℠
Inscreva-se agora No site Citi Secure Em poucas palavras
O cartão Citi Custom Cash℠ rende US$ 200 em dinheiro de volta após você gastar US$ 750 em compras nos primeiros 3 meses de abertura da conta. Esta oferta de bônus será cumprida como 20.000 pontos ThankYou®, que podem ser resgatados por US$ 200 em dinheiro de volta e este cartão também inclui uma excelente oportunidade de APR inicial de 0%.
Leia a revisão Requisitos de pontuação de crédito:Os requisitos de pontuação de crédito são baseados na própria pesquisa de taxas de aprovação da Money Under 30; atingir a pontuação mínima lhe dará a melhor chance de ser aprovado para o cartão de crédito de sua escolha. Se você não souber sua pontuação de crédito, use nossa ferramenta gratuita de estimativa de pontuação de crédito para ter uma ideia melhor de quais cartões você se qualifica. *Money Under 30 usa uma pontuação FICO 8, que é um dos muitos tipos diferentes de pontuação de crédito. *Um credor pode usar uma pontuação diferente ao decidir se aprova seu crédito. Ruim 500-599 Razoável 600-699 Bom 700-749 Excelente 750-850
Do que gostamos:
-
0% em APR por 15 meses em compras e transferências de saldo (APR normal é 16,24% - 26,24% variável)
-
Ganhe $ 200 em dinheiro de volta depois de gastar $ 750 em compras nos primeiros 3 meses de abertura da conta. Esta oferta de bônus será cumprida como 20.000 pontos ThankYou®, que podem ser resgatados por US$ 200 em dinheiro de volta
-
Sem anuidade
- Ganhe US$ 200 em dinheiro de volta depois de gastar US$ 750 em compras nos primeiros 3 meses de abertura da conta. Esta oferta de bônus será cumprida como 20.000 pontos ThankYou®, que podem ser resgatados por US$ 200 em dinheiro de volta.
- 0% Intro APR em transferências e compras de saldo por 15 meses. Depois disso, a APR variável será de 16,24% a 26,24%, com base na sua credibilidade.
- Ganhe 5% em dinheiro de volta em compras na sua categoria de gastos mais qualificada a cada ciclo de faturamento, até os primeiros US$ 500 gastos, 1% em dinheiro de volta depois disso. Além disso, ganhe 1% de reembolso ilimitado em todas as outras compras.
- Não há categorias de bônus rotativas para se inscrever. À medida que seus gastos mudam a cada ciclo de faturamento, seus ganhos são ajustados automaticamente quando você gasta em qualquer uma das categorias qualificadas.
- Sem taxa anual
- O Citi emitirá apenas uma conta Citi Custom Cash℠ Card por pessoa.
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O Citi Custom Cash℠ Card é a melhor escolha para aqueles que desejam ganhar recompensas altas em dinheiro e não têm taxa anual enquanto pagam sua transferência de saldo. Para começar, você tem bastante tempo para iniciar a transferência do saldo do seu cartão de crédito (quatro meses) e, assim que o fizer, terá 15 meses para pagá-lo - enquanto desfruta de 0% APR nas compras também.
Além disso, você receberá um bônus em dinheiro de $ 200 por gastar $ 750 nos primeiros três meses de abertura de conta e, de forma bastante exclusiva, 5% em dinheiro de volta em sua categoria de gastos principais a cada ciclo de cobrança.
A taxa de transferência do saldo é um pouco mais alta que a média (5%), mas dependendo do valor que você está movendo, o bônus de boas-vindas do cartão Citi Custom Cash℠ e o reembolso de 5% podem facilmente compensar isso.
- APR introdutória: 0% por 15 meses em compras e 0% por 15 meses em transferências de saldo (as transferências de saldo qualificadas devem ser feitas nos primeiros quatro meses).
- Termo introdutório: 15 meses.
- APR normal: 16,24% - 26,24% (variável).
- Taxa de transferência de saldo:US$ 5 ou 5% do valor de cada transação, o que for maior.
- Taxa anual: $0.
- Crédito necessário: Bom a excelente (670+).
Veja os detalhes do cartão/inscreva-se ou leia nossa análise completa do cartão Citi Custom Cash℠
O Cartão Citi® Diamond Preferred® não tem taxa anual e oferece uma das ofertas de transferência de saldo mais generosas do mercado.
Primeiro, seu prazo introdutório de transferência de saldo é de 21 meses, então você terá muito de tempo para pagar sua dívida antiga.
Este cartão também oferece 0% de TAEG de introdução em novo compras por 12 meses, para que você não precise se endividar ainda mais por causa de juros caso tenha uma conta surpresa como um conserto de carro.
Segundo, a taxa de transferência do saldo é de apenas $5 ou 5% do valor total da sua transferência, o que for maior. Lembre-se de que a transferência deve ser concluída nos primeiros 4 meses da abertura da conta.
A única “pegadinha” do cartão Citi® Diamond Preferred® é que você precisa de uma pontuação de crédito forte para ser aceito , mas se você fizer isso, você está com sorte.
- APR de transferência de saldo introdutória: 0%.
- Termo introdutório de transferência de saldo: 21 meses.
- APR normal: 15,99% - 25,99% (variável).
- Taxa de transferência de saldo: Ou US$ 5 ou 5% do valor de cada transferência, o que for maior.
- Taxa anual: $0.
- Crédito necessário: Bom a excelente.
Veja os detalhes do cartão/inscreva-se ou leia nossa análise completa do cartão Citi® Diamond Preferred®
⁺Os requisitos de pontuação de crédito são baseados na própria pesquisa de taxas de aprovação da Money Under 30; atingir a pontuação mínima lhe dará a melhor chance de ser aprovado para o cartão de crédito de sua escolha. Se você não souber sua pontuação de crédito, use nossa ferramenta gratuita de avaliação de pontuação de crédito para ter uma ideia melhor de quais cartões você se qualifica.
Quanto você pode economizar com um cartão de transferência de saldo?
Praticamente falando, a grande questão na mente de todos é quanto você pode realmente economizar no final do dia com um cartão de transferência de saldo?
Vale a pena o esforço de aplicar, transferir e reorganizar?
Uma transferência de saldo realmente economizará dinheiro?
Obtenha sua estimativa de economia de transferência de saldo individual com nossa calculadora de transferência de saldo abaixo:
A resposta depende muito das taxas e condições do novo cartão de crédito que você está procurando. Com a TAEG correta, condições de pagamento e taxas, você pode economizar substancialmente em seus pagamentos mensais, bem como em sua dívida geral a longo prazo.
Aqui está um exemplo claro de quanto você pode economizar com um cartão de crédito de transferência de saldo:
| Cartão de crédito padrão do setor | Cartão de transferência de saldo | |
|---|---|---|
| Saldo | US$ 8.500 | $ 8.755 (principal mais taxa) |
| APR | 18% | 0% por 18 meses e 15% depois disso |
| Taxa de transferência de saldo | $0 | 3% ($255) |
| Pagamento mensal | $350 | $350 |
| Hora de pagar | 31 meses | 25 meses |
| Valor total pago | US$ 10.670 | $8.848 |
| Valor dos juros pagos | $2.170 | $93 |
| Economia | $ 1.822 |
Portanto, em nosso exemplo, você economizaria $ 1.822 transferindo para um cartão de crédito de transferência de saldo forte. No entanto, é importante observar que as transferências de saldo nem sempre são benéficas para o titular do cartão. Às vezes, eles podem causar mais danos do que benefícios. Por exemplo:
| Cartão de crédito padrão do setor | Cartão de transferência de saldo | |
|---|---|---|
| Saldo | US$ 2.500 | $ 2.625 (principal mais taxa) |
| APR | 18% | 0% ou 15 meses e 16% depois |
| Taxa de transferência de saldo | $0 | 5% ($125) |
| Pagamento mensal | $550 | $550 |
| Hora de pagar | 5 meses | 6 meses |
| Valor total pago | $2.610 | $2.625 |
| Valor dos juros pagos | $110 | $0 |
| Economia | -$15 |
Ao transferir seu saldo para um cartão com uma alta taxa de transferência, apesar do período introdutório sem juros, você acaba pagando mais.
Como você escolhe o cartão de crédito de transferência de saldo certo?
Com tantas opções para cartões de crédito de transferência de saldo valioso, pode ser difícil escolher o caminho certo. Ou pior ainda, se seu crédito não for ótimo, talvez você não consiga encontrar um bom cartão para ajudá-lo a sair de sua situação difícil. Então, se você está limitado ou tentando limitar suas escolhas, quais são os recursos mais importantes a serem observados em um cartão de crédito de transferência de saldo?
Em última análise, o cartão de crédito de transferência de saldo certo para você dependerá da sua situação financeira. Ele deve oferecer a melhor combinação dos fatores mais importantes, incluindo:
Taxa anual
Um cartão de crédito de transferência de saldo que cobra uma taxa anual alta invariavelmente corrói qualquer economia que você esperava obter com a falta de taxas de transferência de saldo. Procure um cartão que ofereça anuidades baixas ou até mesmo sem anuidade. Muitos dos cartões no gráfico acima não cobram taxas anuais.
Taxa de transferência de saldo
Muitos cartões de crédito que são ótimos para transferências de saldo por causa de sua oferta de TAEG baixa ou 0 ainda cobram uma taxa para transferir o dinheiro para o seu novo cartão. Então, você tem que perguntar quanto vai custar para você transferir seu saldo para o outro cartão? As taxas podem variar de 0% a 5%, dependendo do cartão.
Uma coisa que você precisa ter cuidado com cartões de crédito de transferência de saldo é os cálculos enganosos. Às vezes, um cartão oferece uma taxa de transferência de saldo baixa com uma taxa de juros astronômica. Neste ponto, você provavelmente está pagando mais do que teria optando por uma taxa de transferência de saldo mais alta.
Sempre use uma calculadora on-line como a que fornecemos para ter uma ideia clara de quanto você pagará mensalmente e em geral com todos os fatores (incluindo taxas de transferência de saldo e taxas de juros) sendo levados em consideração.
APR introdutório
Este é o fator mais intrigante para muitas pessoas se afogando em dívidas. Se você está sendo sufocado por uma taxa de juros sufocante, uma oferta que permite que você pague 0% de juros por um período limitado de tempo pode ser incrivelmente atraente.
Na verdade, esses cartões de crédito de transferência de saldo são extremamente úteis para permitir que as pessoas paguem uma grande parte de suas dívidas sem o peso excessivo de pagamentos de juros impressionantes que cancelam seus pagamentos. Portanto, um cartão de crédito que oferece uma TAEG introdutória atraente é uma boa.
ABRIL normal
Por fim, dê uma olhada na TAEG normal do cartão. Por quê? Porque se você não tiver terminado de pagar sua dívida no momento em que o período promocional terminar (e muitas pessoas não terminarão), você ficará pagando as taxas de juros regulares pelo restante do seu saldo. Se a TAEG regular for astronômica, é melhor você estar preparado para pagar sua dívida antes que a promoção introdutória termine, ou pagar por isso pelo nariz.
No final das contas, o melhor cartão de crédito de transferência de saldo para você é aquele que possui os recursos que melhor funcionam com suas finanças.
Planeja pagar sua dívida rapidamente? Então procure um cartão sem oferta de transferência de saldo ou anuidade. Precisa de mais tempo para pagar? Opte por um cartão que oferece APRs baixos o tempo todo.
De qualquer forma, você pode aproveitar as ótimas ofertas feitas por esses respeitáveis cartões de transferência de saldo para ajudá-lo a aliviar muito o peso de sua dívida atual.
Quem precisa de um cartão de crédito de transferência de saldo?
A dívida do cartão de crédito continua a aumentar a cada ano, com mais de US$ 1,02 trilhão de dólares em saldos rotativos nacionalmente. A família americana média deve aproximadamente US $ 15.654, e isso é apenas em dívidas de cartão de crédito.
Considere hipotecas, pagamentos de automóveis, empréstimos estudantis e outros tipos de dívida, e os números sobem para cerca de US$ 131.431 por família. Com números tão incapacitantes, não é de surpreender que os americanos estejam buscando uma maneira melhor de lidar com suas finanças. Muitos nem conhecem a opção de transferência de saldo, obrigando-os a usar meios mais desesperados para administrar sua dívida. Felizmente, não precisa continuar assim. A maioria das pessoas pode aproveitar as enormes economias que um cartão de crédito de transferência de saldo tem a oferecer, incluindo:
Pessoas que pagam taxas de juros excessivamente altas
Os cartões de crédito de transferência de saldo podem ajudá-lo a economizar significativamente em seus pagamentos de juros. Consulte a seção abaixo para entender o quanto você pode economizar.
Pessoas com dívidas em vários cartões de crédito
Múltiplos pagamentos mensais podem ser difíceis de gerenciar, tanto financeiramente quanto organizacionalmente, especialmente quando a dívida é com mais de um emissor de cartão de crédito. A maioria das pessoas perde o controle desses pagamentos e, posteriormente, da cobrança de juros. Esse é o começo da ladeira escorregadia conhecida como dívida de cartão de crédito, que muitas vezes termina em cobranças incapacitantes que são demais para lidar.
A consolidação de dívidas é uma das maneiras mais inteligentes de se antecipar a uma pilha crescente de contas que podem ter escapado de você. Afinal, é muito mais fácil fazer um pagamento mensal do saldo do seu cartão de crédito do que fazer malabarismos com vários pagamentos simultaneamente. Transferir o saldo de vários cartões de crédito para um pagamento menor é mais viável financeiramente e mais simples de gerenciar.
Pessoas com outras formas de dívida
Você pode transferir outros tipos de dívida além da dívida de cartão de crédito. Pagamentos de carro, empréstimos pessoais e outros pagamentos de parcelas mensais podem ser agrupados com a ajuda de um cartão de crédito de transferência de saldo.
Como uma transferência de saldo afeta sua pontuação de crédito?
As transferências de saldo em si não afetam inerentemente sua pontuação de crédito. Isso não quer dizer que não haja penalidade envolvida. Sempre que você solicita ou abre um novo cartão de crédito ou linha de crédito, sua pontuação de crédito diminui um pouco. Se você for responsável com seus pagamentos, essa pequena queda não afetará negativamente seu histórico de crédito ou suas chances de ser aprovado mais adiante.
No entanto, você deve estar ciente de que, ao abrir um novo cartão de crédito para fazer a transferência do saldo, sua pontuação de crédito diminuirá um pouco por um curto período de tempo. Por esse motivo, é uma boa ideia solicitar apenas cartões de crédito relevantes e benéficos. Concentre-se nos cartões que lhe oferecerão mais benefícios.
No final das contas, uma transferência de saldo pode realmente ajudar seu histórico de crédito, desde que você seja responsável por seus pagamentos.
Use esta ferramenta de estimativa de pontuação de crédito rápida e gratuita se você não tiver certeza de qual é sua pontuação.
Coisas mais importantes sobre transferências de saldo
Antes de enviar esses aplicativos, há algumas coisas sobre transferências de saldo que você deve saber.
Mantenha seu cartão antigo aberto
Depois de fazer sua transferência de saldo de qualificação, mantenha seu cartão antigo aberto. Isso parece contra-intuitivo, mas na verdade é uma jogada inteligente para construir seu histórico de crédito. Períodos curtos com vários cartões não dão ao seu histórico de crédito a longevidade e a consistência que os credores procuram nos solicitantes.
Mire alto com seu limite de crédito
Procure um cartão que tenha um limite de crédito maior do que o valor que você precisa. Isso permite que você mantenha seu índice de utilização de crédito baixo, construindo seu histórico de crédito de forma positiva.
Procure taxas de transferência de 0% do saldo
Além disso, procure um cartão que ofereça taxas de transferência de saldo de 0%. Embora não seja tão prevalente quanto gostaríamos, ainda existem vários cartões de crédito que fazem essa oferta generosa. Se não, tente encontrar um que tenha uma taxa de transferência de saldo muito baixa. Caso contrário, essas cobranças podem cancelar qualquer economia que você esperava obter com a transferência.
Cuidado com a TAEG nas compras
Mesmo os cartões de crédito que oferecem uma atraente taxa de juros de 0% nem sempre são tão claros com seus termos. Esta oferta pode não se aplicar a novas compras e apenas a valores de transferência de saldo qualificados ou linhas de crédito. Isso significa que qualquer coisa nova que você comprar com seu novo cartão será cobrado o valor total dos juros. Sempre leia as letras miúdas disponíveis para se certificar de que você sabe para o que está se inscrevendo.
Lembre-se do período pós-promocional
Examine a TAEG da oferta pós-promocional para fazer um cálculo preciso se essa transferência vale ou não a pena. Uma empresa que oferece juros baixos ou nenhum quando você faz a transferência está fazendo isso apenas por tempo limitado, uma espécie de bônus de boas-vindas por se inscrever. Após o período promocional, geralmente de seis meses a um ano, a taxa de juros aumentará. O valor dessa nova taxa deve ser um fator importante no seu cálculo.
Entenda os saldos duplos
Esteja ciente dos saldos duplos. Se o seu novo cartão oferece 0% APR na transferência do saldo, mas não nas novas compras, você pode acabar em uma situação de saldo duplo.
O problema com isso é o que acontece com os pagamentos que você faz além do valor mensal? Em qual saldo ele é alocado?
Enquanto a lei está do seu lado de acordo com a Lei do Cartão de Crédito de 2009, há situações em que as empresas de cartão de crédito podem usar seu próprio critério, aplicando o pagamento em excesso ao saldo que for mais lucrativo para elas (e não ao que será reduza sua dívida mais rapidamente). Esteja ciente desses termos ao assinar um contrato com uma empresa de cartão de crédito.
Pague seu saldo!
Por fim, se você realmente deseja aproveitar ao máximo seu novo cartão de crédito de transferência de saldo, pague o máximo que puder pelo saldo a cada mês. Ao pagar sua dívida com taxas de juros baixas ou nulas, você economiza uma quantia significativa em pagamentos de juros que se acumulam a cada mês após o término do período promocional.
Leia os termos, preste atenção ao vencimento do prazo promocional e pague seu cartão de forma consistente, e seu cartão de crédito de transferência de saldo ajudará você a se livrar das dívidas e até mesmo melhorar sua classificação de crédito para o futuro.
Resumo
Os cartões de crédito de transferência de saldo podem ser uma dádiva de Deus se você estiver se afogando em muitas dívidas com juros altos. Esses cartões permitirão que você organize sua vida financeira e lhe darão algum espaço para respirar em cima de seus pagamentos mensais. Não desperdice o período introdutório. Quer dure nove meses ou 18, chegará o dia em que você voltará a pagar sua TAEG normal. Certifique-se de que seu saldo seja o mais baixo possível quando esse dia chegar.
O primeiro passo é obter o melhor cartão de transferência de saldo para você. Mas não se esqueça do segundo passo:pague seu saldo!
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