Cartões de crédito que oferecem os melhores recursos de segurança
Todos nós queremos que nosso dinheiro esteja seguro. Se você está procurando o cartão de crédito mais seguro, aqui estão alguns cartões de crédito que oferecem os melhores recursos de segurança.
Fraude de cartão de crédito é a forma número 1 de roubo de identidade, de acordo com um relatório da Experian. Portanto, é importante ter um cartão de crédito que tenha uma variedade de recursos de segurança.
Felizmente, a maioria dos cartões de crédito vem com um conjunto de recursos de segurança para deter os fraudadores, mas alguns se destacam dos demais. Compreender o que o seu cartão oferece é essencial para manter as informações do seu cartão seguras.
Além de alguns ou todos esses recursos, alguns cartões de crédito vão além. Aqui está o melhor cartão de crédito que oferece recursos especiais de segurança que podem lhe dar ainda mais tranquilidade.
O Discover it® Cash Back vem com dois recursos de segurança principais que acompanham o restante da proposta de valor do cartão:
O Discover it® Cash Back também oferece 5% de reembolso em categorias rotativas a cada trimestre (quando você ativa) em até US$ 1.500 gastos por trimestre.
Você também ganhará 1% em dinheiro de volta em outras compras, e o Discover corresponderá a todo o dinheiro de volta que você ganhar com o cartão durante o primeiro ano.
Inscreva-se agora ou leia nossa análise completa do cartão de crédito Discover it® Cash Back.
O cartão Wells Fargo Cash Wise Visa® não oferece nenhum recurso de segurança específico que se destaque. Mas o banco foi classificado como um dos melhores em prevenção, detecção e resolução de fraudes pela Javelin Strategy &Research.
Então, se você quer um cartão que você sabe que está de volta, vale a pena considerar este. O cartão Wells Fargo Cash Wise Visa® também oferece 1,5% em dinheiro de volta em todas as compras, além de um extra de 20% (ou seja, 1,8%) em dinheiro de volta em compras qualificadas de carteira digital, como Apple Pay ® ou Google Pay TM , durante os primeiros 12 meses a partir da abertura da conta.
Você também receberá um bônus de recompensa em dinheiro de $ 150 depois de gastar $ 500 nos primeiros três meses.
leia nossa análise completa do cartão Wells Fargo Cash Wise Visa® .
Existem cinco recursos de segurança principais que os cartões de crédito oferecem. E embora nem todos os cartões os ofereçam, a maioria deles oferece.
Em 2015, os emissores de cartões de crédito começaram a enviar substituições de cartões de crédito para os titulares de cartões com um chip na frente. Este chip foi projetado para manter as informações do seu cartão seguras, criando um token exclusivo toda vez que você usar o cartão e mantendo as informações do cartão original criptografadas.
Dessa forma, se alguém tentar roubar as informações do seu cartão usando um dispositivo de skimming ou um leitor de cartão fraudulento, o token de uso único obtido é inútil.
Os emissores de cartões de crédito usam algoritmos para rastrear seu comportamento de gastos regulares para garantir que não haja nada fora do comum. Se outra pessoa usar seu cartão para fazer uma compra anormal, você poderá receber uma mensagem de texto, telefonema ou e-mail informando sobre a fraude.
Essas medidas de segurança não são perfeitas, por isso ainda é importante ficar de olho na sua conta online. Mas, em muitos casos, o emissor interromperá a fraude antes mesmo de você perceber.
De acordo com o Fair Credit Billing Act, o máximo que você pode perder se alguém roubar seu cartão de crédito é $ 50. Mas muitos emissores de cartões de crédito vão além da lei federal, oferecendo proteção contra fraudes de responsabilidade zero.
Em outras palavras, contanto que você denuncie uma transação fraudulenta imediatamente, o emissor do cartão cobrirá o valor total.
Há uma década, era quase impossível visualizar sua pontuação de crédito sem pagar por isso. Mas através do programa FICO Open Access, muitos emissores de cartões de crédito oferecem acesso gratuito.
Alguns até vão um passo além e enviam e-mails quando há uma alteração em seu relatório de crédito.
Com esse recurso, você poderá detectar fraudes em novas contas - que acontecem quando alguém usa seu número de Seguro Social para abrir uma conta fraudulenta - antes que isso cause estragos em sua pontuação de crédito.
Se você perder seu cartão de crédito, informe ao emissor do cartão de crédito. Eles normalmente congelam sua conta e enviam um novo cartão de crédito. Alguns até agilizam o cartão de substituição para que você o receba em apenas alguns dias.
Dependendo do emissor do seu cartão de crédito, você pode até congelar sua conta pelo aplicativo móvel do emissor ou sua conta online sem fechá-la, dando-lhe tempo para procurá-la.
Primeiro, deixe seu cartão em casa se não for usá-lo. Isso ajudará a garantir que você não o deixe acidentalmente em algum lugar.
Em seguida, saiba como são os skimmers de cartão de crédito. Eles são uma maneira popular de hackers roubarem suas informações em caixas eletrônicos.
Vá diretamente ao site da sua empresa de cartão de crédito e eles provavelmente terão uma guia de segurança onde você encontrará um número para ligar para cancelar seu cartão e obter um novo. Obviamente, se você puder acessar o aplicativo do seu cartão e congelar sua conta, esse deve ser o primeiro passo.
Aqui estão os centros de segurança de cada cartão acima:
Isso depende honestamente de quanto tempo seu banco leva para processar a disputa. Fui vítima de fraude através do meu cartão de crédito Capital One e eles me devolveram meu dinheiro em apenas alguns dias, mas outros bancos podem levar até 90 dias.
No entanto, o emissor do cartão deve responder à sua reclamação de fraude no prazo de 30 dias, mas você deve receber uma resposta muito mais cedo de qualquer uma das empresas acima.
Embora seja bom ter um cartão de crédito com recursos extras de segurança, você ainda é responsável por manter suas informações seguras. Ao comprar em sites seguros e manter seu cartão físico seguro, você pode evitar a maioria dos casos de fraude.
No entanto, não é possível eliminar completamente a fraude, por isso é importante ficar atento e ficar de olho em suas contas e relatórios de crédito para detectar fraudes antes que causem danos significativos.
Fraude de cartão de crédito é a forma número 1 de roubo de identidade, de acordo com um relatório da Experian. Portanto, é importante ter um cartão de crédito que tenha uma variedade de recursos de segurança.
Felizmente, a maioria dos cartões de crédito vem com um conjunto de recursos de segurança para deter os fraudadores, mas alguns se destacam dos demais. Compreender o que o seu cartão oferece é essencial para manter as informações do seu cartão seguras.
Cartão de crédito que oferece a melhor visão geral dos recursos de segurança
| Cartão de crédito | Melhor para |
|---|---|
| Discover it® Cash Back | Segurança e reembolso |
| Cartão Wells Fargo Cash Wise Visa® | Detecção de fraude |
Cartão de crédito que oferece os melhores recursos de segurança
Além de alguns ou todos esses recursos, alguns cartões de crédito vão além. Aqui está o melhor cartão de crédito que oferece recursos especiais de segurança que podem lhe dar ainda mais tranquilidade.
Melhor para segurança e reembolso
Descobrir o dinheiro de volta
O Discover it® Cash Back vem com dois recursos de segurança principais que acompanham o restante da proposta de valor do cartão:
- Congelar:esse recurso permite que você congele sua conta por meio do aplicativo móvel do Discover e interrompa compras, adiantamentos em dinheiro e transferências de saldo até descongelá-la.
- O Discover faz pesquisas regulares do seu número de seguro social em milhares de sites perigosos para ajudar você a saber com antecedência se alguém pode tentar roubar sua identidade.
O Discover it® Cash Back também oferece 5% de reembolso em categorias rotativas a cada trimestre (quando você ativa) em até US$ 1.500 gastos por trimestre.
Você também ganhará 1% em dinheiro de volta em outras compras, e o Discover corresponderá a todo o dinheiro de volta que você ganhar com o cartão durante o primeiro ano.
Inscreva-se agora ou leia nossa análise completa do cartão de crédito Discover it® Cash Back.
Melhor para monitoramento de crédito
Cartão Wells Fargo Cash Wise Visa®
O cartão Wells Fargo Cash Wise Visa® não oferece nenhum recurso de segurança específico que se destaque. Mas o banco foi classificado como um dos melhores em prevenção, detecção e resolução de fraudes pela Javelin Strategy &Research.
Então, se você quer um cartão que você sabe que está de volta, vale a pena considerar este. O cartão Wells Fargo Cash Wise Visa® também oferece 1,5% em dinheiro de volta em todas as compras, além de um extra de 20% (ou seja, 1,8%) em dinheiro de volta em compras qualificadas de carteira digital, como Apple Pay ® ou Google Pay TM , durante os primeiros 12 meses a partir da abertura da conta.
Você também receberá um bônus de recompensa em dinheiro de $ 150 depois de gastar $ 500 nos primeiros três meses.
leia nossa análise completa do cartão Wells Fargo Cash Wise Visa® .
5 maneiras pelas quais seu cartão de crédito está protegendo você
Existem cinco recursos de segurança principais que os cartões de crédito oferecem. E embora nem todos os cartões os ofereçam, a maioria deles oferece.
1. Chips EMV
Em 2015, os emissores de cartões de crédito começaram a enviar substituições de cartões de crédito para os titulares de cartões com um chip na frente. Este chip foi projetado para manter as informações do seu cartão seguras, criando um token exclusivo toda vez que você usar o cartão e mantendo as informações do cartão original criptografadas.
Dessa forma, se alguém tentar roubar as informações do seu cartão usando um dispositivo de skimming ou um leitor de cartão fraudulento, o token de uso único obtido é inútil.
2. Monitoramento de fraude
Os emissores de cartões de crédito usam algoritmos para rastrear seu comportamento de gastos regulares para garantir que não haja nada fora do comum. Se outra pessoa usar seu cartão para fazer uma compra anormal, você poderá receber uma mensagem de texto, telefonema ou e-mail informando sobre a fraude.
Essas medidas de segurança não são perfeitas, por isso ainda é importante ficar de olho na sua conta online. Mas, em muitos casos, o emissor interromperá a fraude antes mesmo de você perceber.
3. Proteção de responsabilidade zero
De acordo com o Fair Credit Billing Act, o máximo que você pode perder se alguém roubar seu cartão de crédito é $ 50. Mas muitos emissores de cartões de crédito vão além da lei federal, oferecendo proteção contra fraudes de responsabilidade zero.
Em outras palavras, contanto que você denuncie uma transação fraudulenta imediatamente, o emissor do cartão cobrirá o valor total.
4. Monitoramento de pontuação de crédito
Há uma década, era quase impossível visualizar sua pontuação de crédito sem pagar por isso. Mas através do programa FICO Open Access, muitos emissores de cartões de crédito oferecem acesso gratuito.
Alguns até vão um passo além e enviam e-mails quando há uma alteração em seu relatório de crédito.
Com esse recurso, você poderá detectar fraudes em novas contas - que acontecem quando alguém usa seu número de Seguro Social para abrir uma conta fraudulenta - antes que isso cause estragos em sua pontuação de crédito.
5. Congelamento de conta
Se você perder seu cartão de crédito, informe ao emissor do cartão de crédito. Eles normalmente congelam sua conta e enviam um novo cartão de crédito. Alguns até agilizam o cartão de substituição para que você o receba em apenas alguns dias.
Dependendo do emissor do seu cartão de crédito, você pode até congelar sua conta pelo aplicativo móvel do emissor ou sua conta online sem fechá-la, dando-lhe tempo para procurá-la.
Perguntas frequentes
Como posso evitar compras fraudulentas no meu cartão?
Primeiro, deixe seu cartão em casa se não for usá-lo. Isso ajudará a garantir que você não o deixe acidentalmente em algum lugar.
Em seguida, saiba como são os skimmers de cartão de crédito. Eles são uma maneira popular de hackers roubarem suas informações em caixas eletrônicos.
Como faço para informar que meu cartão foi roubado ou perdido?
Vá diretamente ao site da sua empresa de cartão de crédito e eles provavelmente terão uma guia de segurança onde você encontrará um número para ligar para cancelar seu cartão e obter um novo. Obviamente, se você puder acessar o aplicativo do seu cartão e congelar sua conta, esse deve ser o primeiro passo.
Aqui estão os centros de segurança de cada cartão acima:
- Descubra:1-804-967-1000 (para denunciar um cartão perdido/roubado); 1-800-227-4825 (para denunciar fraudes).
- Bank of America:1-800-732-9194 (para relatar um cartão perdido/roubado); 1-800-432-1000 (para denunciar fraudes).
- Capital One:Faça login on-line em capitalone.com ou no aplicativo móvel Capital One, vá para configurações, você pode substituir um cartão pelo aplicativo. 1-800-227-4825 (para denunciar fraudes).
Quanto tempo leva para ser reembolsado por fraude de cartão de crédito?
Isso depende honestamente de quanto tempo seu banco leva para processar a disputa. Fui vítima de fraude através do meu cartão de crédito Capital One e eles me devolveram meu dinheiro em apenas alguns dias, mas outros bancos podem levar até 90 dias.
No entanto, o emissor do cartão deve responder à sua reclamação de fraude no prazo de 30 dias, mas você deve receber uma resposta muito mais cedo de qualquer uma das empresas acima.
Resumo
Embora seja bom ter um cartão de crédito com recursos extras de segurança, você ainda é responsável por manter suas informações seguras. Ao comprar em sites seguros e manter seu cartão físico seguro, você pode evitar a maioria dos casos de fraude.
No entanto, não é possível eliminar completamente a fraude, por isso é importante ficar atento e ficar de olho em suas contas e relatórios de crédito para detectar fraudes antes que causem danos significativos.
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