Cartões de crédito estudantil:requisitos e diferenças

Quais são os requisitos mínimos para obter aprovação para um cartão de crédito estudantil? Como os cartões de crédito estudantil são diferentes de outros cartões? Aqui está o furo.




Os requisitos de cartão de crédito estudantil são mais rígidos hoje. Já se foram os dias dos veteranos empreendedores que ofereciam Frisbees grátis para calouros que solicitavam um cartão de crédito estudantil no primeiro dia de faculdade.

Isso é realmente uma coisa boa. Mas isso não significa que você deve desistir de solicitar um cartão de crédito estudantil.

Os bancos agora adotam uma abordagem mais discreta para comercializar cartões de crédito estudantis e requisitos de cartão de crédito estudantil. (Na verdade, o governo exige isso.) E os jovens adultos de hoje também são mais conservadores com crédito – até dois em cada três adultos entre 18 e 29 anos não têm um único cartão de crédito, de acordo com um estudo de maio de 2016 da Bankrate .com.

Na minha opinião, eles estão perdendo.

Por que você deve obter um cartão de crédito estudantil?

Usado com responsabilidade, um cartão de crédito estudantil pode ajudá-lo a obter crédito e, ao mesmo tempo, devolver o dinheiro nas compras diárias.

Como argumentei antes, acho que ficar sem cartão de crédito pode ser um erro para muitos. Você terá que confiar que não estou dizendo isso apenas porque a Money Under 30 tem parcerias publicitárias com empresas de cartão de crédito, mas porque honestamente acredito que adultos responsáveis ​​estão perdendo as recompensas, proteções e o poder de construção de crédito que usar um cartão de crédito corretamente pode entregar.

Quando se trata de construir crédito, começar cedo é melhor – desde que você dê pequenos passos e não trate seu(s) primeiro(s) cartão(ões) de crédito como dinheiro grátis para ser gasto. Pode levar sete anos para desenvolver uma pontuação de crédito considerada “excelente”. Isso significa que alguém que começa aos 18 ou 20 anos estará em um bom lugar aos 27 anos para obter uma hipoteca, por exemplo.

Os cartões de crédito estudantil não são para todos, mas se você é um estudante e quer uma vantagem em seu crédito e finanças quando se formar, um cartão de crédito estudantil o ajudará a chegar lá.

Qual ​​é a diferença entre os cartões de crédito estudantil?

Os cartões de crédito estudantil são simplesmente cartões de crédito que são comercializados para os alunos. Eles funcionam exatamente da mesma forma, mas os cartões de estudante têm limites de crédito mais baixos e oferecem aos alunos uma maior probabilidade de aprovação.

Como exemplo, vamos pegar o cartão de crédito Chase Freedom® Student — na minha opinião, um dos melhores cartões de estudante disponíveis no momento – e compare-o com um dos principais cartões do Discover, o Discover it® Cash Back .

Recompensas

O melhor de tudo é que você ganha recompensas valiosas com os dois cartões. O cartão de crédito Chase Freedom® Student oferece 1% em dinheiro de volta em todas as suas compras, sem categorias rotativas. O Discover it® Cash Back, por outro lado, oferece 5% em categorias de bônus como gás, restaurantes e Amazon.com, em até US$ 1.500 em compras a cada trimestre que você ativar – além de 1% de reembolso ilimitado em todas as outras compras. Ele também corresponderá automaticamente a todo o dinheiro de volta que você ganhar durante o primeiro ano, desde que você seja um novo membro do cartão.

Nesta comparação, o cartão de crédito estudantil Chase Freedom® na verdade tem um benefício que o cartão Discover it® Cash Back não oferece:$ 20 Good Standing Rewards após cada aniversário de conta por até cinco anos.

Preços

Ambos os cartões não têm taxa anual, mas as taxas de juros são onde os cartões começam a divergir, e isso é típico da maioria dos cartões de crédito estudantil.

Os bancos determinam as taxas de juros com base na qualidade de crédito do mutuário ou no risco percebido. Os alunos têm menos histórico de crédito e são inerentemente mais arriscados, então os bancos cobram uma TAEG mais alta.

O cartão de crédito Chase Freedom® Student, no entanto, oferece uma TAEG variável de 17,24%.

Limites de crédito

Em geral, os cartões de crédito estudantis vêm com limites de crédito mais baixos do que outros cartões de consumo.

Os bancos determinam o limite de crédito de um cartão individualmente com base em sua pontuação de crédito, renda, despesas mensais e níveis de dívida existentes. A menos que você já tenha estabelecido um bom crédito e tenha uma renda em tempo integral, pode esperar que um cartão de crédito estudantil venha com um limite de crédito modesto para começar. E isso é uma coisa boa, porque se você achar que é mais difícil gerenciar seu crédito recém-descoberto do que você pensava, você não pode ficar com um saldo muito alto.

Requisitos do cartão de crédito estudantil:como obter aprovação para um cartão de crédito estudantil

É muito mais fácil ser aprovado para um cartão de crédito estudantil do que outros cartões, mas os cartões de crédito estudantis ainda têm requisitos mínimos de aprovação.

Mesmo se você tiver pouco ou nenhum histórico de crédito anterior, uma pontuação FICO baixa ou nenhuma e tiver sido negado para cartões de crédito regulares, poderá ser aprovado para um cartão de crédito estudantil se:

• Você é, na verdade, um estudante com mais de 18 anos
• Você é cidadão ou residente dos EUA com um número de seguro social
• Você tem alguma renda documentável (um trabalho de meio período é bom)
• Você ainda não tem crédito ruim

Se você já cometeu alguns erros de crédito, não espere que um cartão de estudante o aprove. Caso contrário, se você for um estudante com pelo menos um emprego de meio período, poderá se qualificar para um cartão de estudante quando não se qualificar para outras ofertas de cartão de crédito.

Você pode fazer upgrade de um cartão de crédito estudantil ao se formar?

Sim. Se você usar seu cartão com responsabilidade e pagar seu cartão todos os meses em dia, os bancos farão o upgrade da sua conta para um cartão de crédito normal.

Mesmo antes de você se formar, muitos bancos automaticamente lhe darão a chance de aumentar seu limite de crédito após três a 12 meses de uso responsável. Se não, você pode facilmente ligar e perguntar.

O mesmo vale para atualizar sua conta depois de se formar. Alguns bancos atualizarão seu cartão automaticamente, outros farão isso com prazer quando você pedir (desde que você esteja pagando em dia e não esteja perigosamente perto do seu limite de crédito).

Resumo

Os cartões de crédito estudantil realmente não são tão diferentes de outros cartões. Você encontrará cartões de estudante que oferecem ótimas recompensas em dinheiro e a capacidade de criar um histórico de crédito positivo.

Os cartões de crédito estudantil oferecem uma chance maior de aprovação para estudantes com renda verificável, mas também vêm com linhas de crédito mais baixas e taxas de juros mais altas.

Leia mais:

• Aprenda a usar o crédito com responsabilidade com o cartão de crédito Chase Freedom® Student
• Estes são os melhores cartões de crédito para jovens adultos

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