Melhores serviços de monitoramento de crédito de 2022

De acordo com dados da Federal Trade Commission (FTC), houve 1,4 milhão de reclamações de roubo de identidade em 2020 – e um número significativo dessas reclamações resultou em contas de cartão de crédito fraudulentas e cobranças falsas.

Com as violações de dados em larga escala se tornando cada vez mais comuns, vem à mente a violação de dados Capital One que expôs os registros de 100 milhões de clientes em 2019.

Por que você precisa de um serviço de monitoramento de crédito

Ter um serviço de monitoramento de crédito confiável é essencial para todos que desejam ter certeza de que suas informações financeiras não foram comprometidas.

No entanto, nem todos os serviços de monitoramento de crédito são criados igualmente. E encontrar o serviço certo que forneça a proteção e os recursos de que você precisa pode ser um desafio.

Se você nunca pensou em monitoramento de crédito antes ou não sabe por onde começar, este artigo vai te ajudar a entender os benefícios de usar um.

Ele vai te ensinar como se proteger e o que você deve procurar na hora de escolher o melhor serviço de monitoramento de crédito para sua situação.

Visão geral rápida:3 principais serviços de monitoramento de crédito

O que é um serviço de monitoramento de crédito?

Os serviços de monitoramento de crédito acompanham quaisquer alterações em seus relatórios de crédito das três principais agências de crédito:Experian, Equifax e TransUnion.

Ele pode rastrear atividades suspeitas em seus relatórios de crédito, alterações em suas pontuações de crédito ou ambos. Os tipos de atividade que os serviços de monitoramento de crédito podem rastrear incluem:

• Novas contas
• Alterações nos seus limites de crédito
• Grandes compras em uma conta
• Nova atividade em uma conta inativa
• Consultas de crédito
• Pagamentos perdidos
• Contas de cobrança
• Falências

Alguns serviços de monitoramento de crédito também fornecem um relatório de crédito gratuito e assistência no gerenciamento de roubo de identidade para que você possa corrigir qualquer atividade fraudulenta o mais rápido possível para minimizar as perdas.

O monitoramento de crédito é realmente uma necessidade

Dado o número impressionante de empresas que foram invadidas nos últimos anos, tanto a fraude de cartão de crédito quanto o roubo de identidade são uma preocupação que a pessoa comum não pode ignorar.

Suas informações de crédito podem ser roubadas de transações comerciais legítimas e isso pode acontecer a qualquer momento, independentemente das precauções que você toma pessoalmente para manter suas informações seguras.

Mesmo que você não tenha um cartão de crédito no momento, os golpistas podem pegar suas informações e abrir uma nova conta em seu nome. Isso pode expô-lo a centenas ou mesmo milhares de dólares em perdas. Basta uma violação de dados ou outra instância de roubo de sua identidade para arruinar seu crédito por meses ou até anos.

Sem um serviço confiável de monitoramento de crédito, você pode não perceber que seu crédito foi comprometido até que o crédito seja negado ou os avisos de cobrança de contas comecem a chegar - e então já é tarde demais.

Tipos de serviços de monitoramento de crédito

Nem todos os serviços de monitoramento de crédito oferecem os mesmos recursos. A maioria deles pode ser dividida em três tipos de monitoramento e/ou proteção.

1. Monitoramento de relatórios de crédito – monitoramento ativo de seus relatórios de crédito para alterações que possam estar relacionadas a fraudes.
2. Proteção contra roubo de identidade – monitoramento ativo de suas informações pessoais, como seu número de seguro social, cartões de crédito registrados ou números de contas bancárias para garantir que eles não sejam comprometidos online.
3. Monitoramento de crédito abrangente – uma combinação de monitoramento de relatórios de crédito e proteção contra roubo de identidade.

Qual ​​serviço de monitoramento de crédito devo escolher?

Ao avaliar os serviços de monitoramento de crédito, é importante comparar suas necessidades com o que cada serviço oferece.

Para ter uma ideia de que tipo de monitoramento de crédito pode ser adequado para você, considere esta lista de verificação de ações recomendadas que você precisará tomar se for vítima de roubo de identidade:

• Ligue para as empresas onde ocorreu a fraude.
• Coloque um alerta de fraude em seu relatório de crédito.
• Receba uma cópia do seu relatório de crédito para procurar outros problemas.
• Acesso mensal à sua pontuação de crédito.
• Denunciar a fraude à FTC e à polícia.
• Encerre todas as contas de cartão de crédito abertas em seu nome.
• Cancelar qualquer outro tipo de conta aberta fraudulentamente em seu nome.
• Dispute cobranças por meio de sua empresa de cartão de crédito.
• Dispute quaisquer contas negativas em seu relatório de crédito causadas pela fraude.

Se você se sentir confortável em lidar com essas tarefas (e muito mais) por conta própria, provavelmente poderá se virar com um serviço de monitoramento de crédito que o alerta sobre quaisquer alterações em seus relatórios de crédito sem nenhum suporte extra.

No entanto, um serviço de monitoramento de crédito mais completo faz sentido se você deseja monitorar coisas como suas informações pessoais ou financeiras que aparecem on-line em mercados negros financeiros conhecidos.

5 melhores serviços de monitoramento de crédito

Quando se trata dos melhores serviços de monitoramento de crédito, existem várias opções no mercado:
LifeLock

Como os serviços de monitoramento de crédito me protegem?

Os serviços de monitoramento de crédito funcionam acompanhando seus relatórios de crédito nas três agências de crédito. Se houver alterações encontradas, você será alertado por e-mail ou mensagem de texto. Uma vez notificado, você pode realizar várias ações:

• Para contas novas e não autorizadas, você pode entrar em contato com o emissor do crédito e encerrar a conta.
• Se você tiver cobranças não autorizadas em contas existentes, poderá abrir uma disputa.
• Se algumas informações em seu perfil de crédito estiverem imprecisas, você poderá solicitar correções.

É crucial certificar-se de que suas informações estão sendo relatadas corretamente. Este é especialmente o caso quando se trata de limites de cartão de crédito, porque os emissores de cartões de crédito podem aumentar ou diminuir seu limite sem aviso prévio. Quando isso acontece, a única maneira de ficar por dentro de sua pontuação de crédito é monitorar seu crédito para essas alterações.

O que devo fazer se encontrarem um problema?

Depois de ter o monitoramento de crédito em vigor, pode ser tentador “defini-lo e esquecê-lo”, mas essa não é a maneira mais eficaz de se manter protegido. Certifique-se de que os e-mails e alertas de texto não sejam enviados para spam ou bloqueados.

Se você tiver suas contas comprometidas, quanto mais rápido você puder responder, melhor será seu resultado. Ao receber um alerta:

• Responda prontamente – entre em contato com seu serviço de monitoramento de crédito e descubra quais etapas eles podem realizar para você.
• Forneça informações rapidamente – se você tiver uma equipe de suporte para preencher a papelada em seu nome, certifique-se de que eles tenham as informações necessárias.
• Acompanhamento regular – certifique-se de que tudo seja tratado em tempo hábil para evitar ser responsabilizado por dívidas e cobranças fraudulentas.

Com o monitoramento de crédito correto, você pode evitar grandes perdas financeiras e manter seu crédito protegido contra golpistas, ladrões e fraudes.

De que outra forma posso proteger meu crédito?

Outro serviço a ser considerado para ajudar a se proteger contra roubo de identidade é o congelamento de crédito. Este serviço agora é gratuito para uso com todas as três principais agências de crédito.

O que significa um congelamento de crédito?

Ele nega que a maioria dos credores acessem seu relatório de crédito, incluindo a análise de pedidos de crédito. Qualquer pessoa que tente abrir um cartão de crédito ou outra conta em seu nome provavelmente será negada porque o credor não conseguiu verificar seu histórico de crédito.

Quando você deseja solicitar crédito por conta própria, pode suspender o congelamento temporariamente ou permanentemente.

Serviços de monitoramento de crédito gratuitos versus pagos

De acordo com o Identity Fraud Study da Javelin, 49 milhões de pessoas sofreram perdas por fraude de identidade em 2020. Embora esse número seja assustador, a boa notícia é que existem serviços de monitoramento de crédito disponíveis para ajudar a evitar fraudes de identidade.

As melhores opções apresentam uma oportunidade de proteger suas informações financeiras de cair em mãos erradas. No entanto, pode ser difícil saber quando escolher um serviço de monitoramento de crédito gratuito ou pago.

Serviços gratuitos de monitoramento de crédito

Como o nome sugere, os serviços gratuitos de monitoramento de crédito estão disponíveis sem nenhum custo, tornando-os uma opção viável para pessoas com orçamento limitado. No entanto, essas opções vêm com algumas limitações.

Por exemplo, o número de relatórios de crédito que você pode acessar por vez varia de um provedor para outro.

Você só poderá acessar um ou dois relatórios de crédito das três principais agências de crédito. Além disso, alguns provedores garantem seguro de roubo de identidade gratuito. Novamente, no entanto, esse seguro geralmente é limitado e você ainda pode estar exposto a ameaças.

Existem duas maneiras de acessar os serviços gratuitos de monitoramento de crédito. Primeiro, a Lei de Transações de Crédito Justas e Precisas permite que o público acesse relatórios de crédito das três principais agências de crédito uma vez por ano. Visite AnnualCreditReport.com para reivindicar seus relatórios. A única desvantagem dessa opção é que ela não oferece recursos de alerta gratuitos quando há um possível problema.

A outra alternativa é entrar em contato com credores baseados na Internet que fornecem serviços gratuitos de monitoramento de crédito. No entanto, essa opção pode ser arriscada porque essas empresas provavelmente venderão suas informações ou anunciarão outras ofertas financeiras.

Serviços de monitoramento de crédito pago

Os serviços de monitoramento de crédito pago podem ser a opção certa quando você não está pronto para se expor a mais riscos ou solicitações indesejadas. Embora essas opções possam custar entre US$ 10 e US$ 30 por mês, elas são uma maneira garantida de proteger suas informações financeiras de cair em mãos erradas.

Além disso, as opções pagas permitem que você acesse todos os relatórios das três agências de crédito simultaneamente e sem complicações. Além disso, você geralmente terá acesso a um seguro contra roubo de identidade no valor de até US $ 1 milhão.

Se não houver restrições orçamentárias, você deve considerar fortemente os serviços pagos de monitoramento de crédito.