Cartões de crédito virtuais:o que são e como usá-los

Não há como negar que a tecnologia continua a influenciar nossas vidas de várias maneiras. Nossas atividades diárias são agora fortemente dominadas por serviços online e digitais que nos permitem trabalhar, fazer negócios, aprender, realizar transações financeiras – e muito mais – tudo no conforto de nossas casas.

A conveniência de tais serviços é incomparável, mas o uso crescente de tecnologia para compartilhar informações impõe um risco maior aos nossos dados pessoais e financeiros. De acordo com a Statista, o número total de casos de violação de dados nos EUA em 2020 foi de 1.001 e mais de 155,8 milhões de indivíduos foram afetados por exposições de dados.

As violações de dados não param tão cedo e continuarão a colocar em risco as informações pessoais dos consumidores. É por isso que é tão importante permanecer vigilante e fazer o que puder para evitar ser uma vítima.

Os cartões de crédito virtuais estão entre as várias medidas de precaução que podem ser tomadas para proteger melhor suas informações pessoais. Aqui está o que você deve saber sobre cartões de crédito virtuais e como usá-los.

O que é um cartão de crédito virtual?

Um cartão de crédito virtual é um número de cartão de crédito temporário que os consumidores podem usar para pagar a maioria das coisas online. O cartão de crédito é totalmente digital, então não há cartão físico. Projetado para proteger sua privacidade e manter suas informações pessoais seguras enquanto estiver online, um cartão de crédito virtual gera um número de cartão de crédito descartável, data de validade e código de segurança para proteger seu número de conta real de ser roubado durante uma violação ou sobrecarregado em serviços baseados em assinatura .

Como funcionam os cartões de crédito virtuais?

Os cartões de crédito virtuais não se destinam a substituir uma conta de cartão de crédito tradicional. Em vez disso, eles são vinculados à sua conta tradicional como forma de melhorar a segurança e a privacidade ao realizar transações financeiras online.

Muitos cartões de crédito virtuais permitem que os usuários definam um limite máximo de gastos ou cobranças no cartão para evitar que a conta seja sobrecarregada. Você também pode limitar um número de cartão de crédito virtual para uso em um único comerciante, para que o cartão não possa ser usado em outro lugar se o comerciante for violado.

O que é um número de cartão de crédito virtual?

Os números de cartão de crédito virtual são números temporários de 16 dígitos destinados a fornecer privacidade aos indivíduos quando fazem compras online.

Como obter um cartão de crédito virtual

Dependendo do emissor do cartão de crédito, o processo de obtenção de um cartão de crédito virtual pode ser ligeiramente diferente. Mas, em geral, obter um cartão de crédito virtual é rápido e simples. A maioria dos principais emissores de cartão de crédito agora tem opções de cartão de crédito virtual que você pode adicionar à sua conta existente, mas verifique primeiro com o emissor do cartão de crédito para garantir que eles ofereçam isso.

Supondo que você já tenha um cartão de crédito físico, siga estas etapas para obter um virtual:

1. Faça login na sua conta de cartão de crédito on-line e vá para as configurações da sua conta. Uma vez nas configurações da sua conta, procure por "número do cartão virtual" ou "cartão de crédito virtual".
2. Encontre o número do seu cartão virtual gerado. Alguns emissores de cartões fornecem um número de cartão de uso único, o que significa que ele só pode ser usado para uma compra única com um comerciante, enquanto outros fornecem um número de cartão multiuso que pode ser usado várias vezes por comerciante.
3. Defina os limites de gastos e a data de vencimento para cada número de conta virtual. Para evitar cobranças indesejadas, você pode personalizar o número de transações diárias, semanais ou mensais, bem como definir o valor máximo que pode gastar por transação. Você também pode escolher por quanto tempo deseja que o número seja válido.
4. Crie o número do cartão virtual e exclua-o quando não precisar mais. Depois de criar seu cartão de crédito virtual, você pode usá-lo da mesma forma que usaria seu cartão de crédito físico ao fazer compras online.

Vantagens e desvantagens de usar um cartão de crédito virtual

Os cartões de crédito virtuais podem protegê-lo de ter suas informações de cartão de crédito roubadas enquanto estiver online, mas lembre-se de que usar um não o torna imune a todas as tentativas de fraude online. Dito isto, os cartões de crédito virtuais são geralmente seguros e fáceis de usar e os benefícios de usar um superarão quaisquer inconvenientes.

Considere os seguintes benefícios e desvantagens ao usar um cartão de crédito virtual:

Benefícios	Desvantagens
O número e as informações da sua conta real são protegidos contra cobranças fraudulentas, golpistas on-line, ladrões de identidade e cobranças duplicadas.	Você não poderá verificar as informações do seu cartão de crédito depois de usá-lo.
Você pode fechar a conta mantendo aberta a conta principal do cartão de crédito.	Você não pode usar um cartão de crédito virtual para sacar dinheiro.
Você pode limitar seus gastos com determinados comerciantes definindo um limite de gastos no número do cartão virtual.	Receber um reembolso ou devolver itens comprados on-line para um local físico pode ser um desafio com cartões de crédito virtuais.

Perguntas frequentes

Os cartões de crédito virtuais afetam sua pontuação de crédito?

A criação de um cartão de crédito virtual não afeta sua pontuação de crédito ou posição de crédito. No entanto, fica a critério da instituição financeira que emitiu o cartão informar sua atividade às agências de crédito. Portanto, desde que você pague tudo em dia, assim como faria com um cartão de crédito tradicional, isso não deve prejudicar sua pontuação de crédito.

Você precisa ser aprovado para um cartão de crédito virtual?

Como você deve ser aprovado para um cartão de crédito físico para obter a capacidade de criar um número de cartão de crédito virtual, não há processo de inscrição separado ou verificação de crédito que você terá que passar. Isso significa que você não precisa esperar a aprovação de um número de cartão de crédito instantâneo ou fazer um depósito antes de começar a usá-lo.

Existem proteções de responsabilidade para um cartão de crédito virtual?

Se o número do seu cartão de crédito virtual for roubado, você terá as mesmas proteções que desfruta com os cartões de crédito tradicionais sob o Fair Credit Billing Act. Isso limita sua responsabilidade potencial por compras fraudulentas a US$ 50, mas a maioria dos emissores de cartões tem uma política de responsabilidade de US$ 0 para os consumidores.

Como os cartões de crédito virtuais diferem dos aplicativos de pagamento?

Tanto os cartões de crédito virtuais quanto os aplicativos de pagamento mantêm suas informações seguras para que não sejam roubadas, duplicadas e usadas indevidamente. A maior diferença entre cartões de crédito virtuais e aplicativos de pagamento (como Pay Qualquer e Apple Pay) é que os cartões de crédito virtuais fornecem números de cartão exclusivos para mascarar as informações reais da sua conta, enquanto os aplicativos de pagamento concluem as transações com um token de verificação de uso único.

Considerações finais

Os cartões de crédito virtuais são uma maneira proativa de se proteger contra violações de dados e outros riscos online. Eles também podem ser uma ótima maneira de evitar que você seja cobrado automaticamente por um serviço baseado em assinatura, como Netflix ou Spotify. Proteger as informações valiosas da sua conta é sempre uma boa ideia, e um cartão de crédito virtual pode lhe dar mais tranquilidade ao fazer compras online.