Entendendo os CDs e os CDs do IRA

Parabéns! Você trabalhou duro e tem um estoque de dinheiro que gostaria de reservar. Poupar pode ser difícil e torná-lo uma prioridade é algo para se orgulhar. Se você tomou a decisão de investir para os anos de aposentadoria, isso é admirável.

O que fazer com o dinheiro que você juntou, no entanto, pode ser complicado. Se você olhar em volta, encontrará muitas opções para o seu dinheiro suado. E se você estiver interessado em manter esse dinheiro seguro até a aposentadoria, pode ter visto opções como CDs e CDs do IRA.

À primeira vista, essas sequências de letras podem parecer um código a ser quebrado. Mas uma vez que você dê uma olhada cuidadosa nas diferenças entre CDs e CDs do IRA, você pode entender melhor as opções disponíveis para salvar.

Um IRA é o mesmo que um CD?

Não, mas a resposta completa exige um pouco mais de pesquisa. Um IRA é uma conta de aposentadoria individual e um CD é uma conta bancária. A combinação desses dois é chamada de CD do IRA.

Pode ser útil observar como cada um funciona para melhor entendê-los.

O que é um CD?

Um CD, ou certificado de depósito, é um tipo de conta poupança que permite que você armazene seu dinheiro por um período fixo, como 6 meses, 1 ano, 5 anos ou mais. ¹ O período de tempo é muitas vezes referido como um termo. Os CDs normalmente têm uma taxa de juros de poupança fixa. ² A taxa de juros mostra quanto seu dinheiro vai crescer durante o prazo. Isso pode tornar mais fácil saber quanto você receberá mais tarde.

O que é um IRA?

Os IRAs são um tipo de veículo de poupança para aposentadoria. ² Às vezes, eles são chamados de acordos individuais de aposentadoria. E o dinheiro colocado em um IRA pode ser investido em uma ampla variedade de outras contas, incluindo CDs, ações e títulos. ³

Existem várias versões diferentes de IRAs, cada uma com suas possíveis vantagens fiscais. Dois tipos populares são IRAs tradicionais e Roth IRAs. A maior diferença entre eles é quando o dinheiro é tributado. Em um IRA tradicional, as contribuições são dedutíveis de impostos, mas os saques são impostos como renda.2 Com Roth IRAs, as contribuições não são dedutíveis de impostos. Mas não há imposto sobre saques.

O que é um CD IRA?

Um IRA CD é um IRA em que seu dinheiro é investido em CDs. ⁴ Esse tipo de investimento geralmente é considerado de baixo risco, pois suas taxas não sobem e descem com o mercado. Ao contrário de outros investimentos, como ações, que podem ganhar ou perder dinheiro, normalmente a taxa que você recebe ao abrir o CD do IRA informará quanto seu dinheiro ganhará durante o tempo em que for investido. ⁴ Isso pode ajudar aqueles que se aproximam da aposentadoria planejar uma estratégia de poupança.

Antes de decidir se um CD IRA é adequado para o seu plano de poupança de aposentadoria, pode ser útil examinar as preocupações comuns sobre esse tipo de investimento.

Um CD IRA é dedutível?

Quando chega a hora de pagar impostos, as deduções que você recebe dependerão do tipo de IRA que você possui. Se você tiver um Roth IRA, não poderá deduzir o dinheiro que investiu durante o ano de sua renda. Se você tiver um IRA tradicional, poderá deduzir o dinheiro investido nele de sua renda. As maneiras como você investe seu dinheiro em um IRA, como em ações ou CDs, não afetarão isso. ⁴

Quando você começa a tirar dinheiro de um IRA, os impostos novamente dependerão do tipo de conta que você possui. Com um Roth IRA, você não pagará impostos sobre o valor que retirar. Para um IRA tradicional, você pode esperar pagar impostos sobre o dinheiro que sacar. ⁴

Você pode tirar dinheiro de um IRA sem multa?

Normalmente, você precisa esperar até os 59 anos e meio para sacar dinheiro de um IRA sem pagar multa. ³ Isso ocorre porque os IRAs são configurados para ajudar a economizar para a aposentadoria. No entanto, existem algumas exceções. Se você perder o emprego e precisar de fundos para pagar o seguro médico, por exemplo, poderá fazê-lo sem pagar multa. ⁵

Quem tem as melhores taxas de CD do IRA?

Muitos bancos oferecem CDs do IRA e geralmente têm taxas diferentes. Você pode verificar com seu banco local e perguntar quais opções de CD IRA estão disponíveis lá. Você também pode procurar online.

Ao olhar para a aposentadoria, pode ser uma boa ideia pensar em como seu dinheiro pode ser investido para o futuro. Tanto um CD quanto um CD IRA são opções para aumentar seu dinheiro até que você esteja pronto para isso no futuro. Investir agora pode ajudar a tornar os anos de aposentadoria um período que você realmente gosta.

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