Uh-oh:É um cheque especial do banco

Se você tem uma conta corrente, provavelmente entende o básico:você coloca dinheiro, o banco o guarda e então você pode sacar dinheiro em um caixa eletrônico, passar cheques ou usar seu cartão de débito para tudo, desde gasolina até mantimentos . A cada transação, o dinheiro é retirado da sua conta.

Mas o que acontece se você gastar US$ 125 em compras e lembrar (um pouco tarde demais) que o saldo da sua conta corrente é de US$ 100?

Você acabou de entrar na Zona de Cheque Especial . O saldo da sua conta corrente caiu abaixo de zero. Ao analisar o saldo da sua conta, você pode ver um número negativo. Também pode haver um aviso alertando você sobre o saque a descoberto em sua conta.

Se é a primeira vez que isso acontece com você, a palavra "cheque a descoberto" pode te pegar de surpresa. Você pode estar se fazendo perguntas como:Posso sacar dinheiro se minha conta estiver com saldo negativo? Por quanto tempo minha conta corrente pode ser sacada a descoberto? E uma conta sacada afeta meu crédito?

Vamos dar uma olhada.

Como funciona um cheque especial?

Depende. Alguns bancos podem cobrir cheques ou saques recorrentes, como uma mensalidade de uma academia, mesmo que você não tenha fundos suficientes em sua conta no momento. ¹ Às vezes, uma compra é simplesmente recusada. E outras vezes, seu banco pode deixar a compra passar e cobrar uma taxa mais tarde.

Geralmente, as pessoas devem optar por permitir que o banco cobre uma taxa de saque a descoberto e permitir uma transação. ¹ Tenha em mente que as taxas de cheque especial são diferentes das taxas não suficientes (NSF). Os dois são semelhantes, mas pode não haver opção de ativação quando se trata de taxas NSF. ¹

Bancos e cooperativas de crédito têm maneiras diferentes de lidar com saques a descoberto para seus clientes, por isso é útil revisar esses detalhes sempre que você abrir uma conta corrente. Dessa forma, você saberá exatamente o que esperar se gastar mais do que tem por engano. Isso também ajudará você a configurar sua conta de uma maneira que funcione para seu estilo de vida e hábitos de consumo.

Como funciona a proteção de cheque especial?

Se você deseja obter proteção contra cheque especial, você tem algumas opções, mas muitas envolvem taxas, então não tenha medo de pedir detalhes. Se você não concordar com a proteção de saque a descoberto antecipadamente, não poderá ser cobrada uma taxa. ¹ Mas se você tentar gastar mais do que tem, a compra geralmente não será concluída. Aqui estão algumas outras opções de cheque especial para pensar:

• Link de economia :você pode vincular sua conta corrente a outra conta em seu banco, como sua poupança. Dessa forma, se você estiver com saldo negativo, o banco transferirá os fundos de suas economias para o seu cheque para cobrir a diferença. Às vezes, essa opção de cheque especial pode ser gratuita.
• Linha de crédito :Com uma linha de crédito a descoberto, o banco empresta-lhe o valor necessário para cobrir a transação. Você pode até usar essa conta em caso de emergência. Como é realmente um empréstimo, você terá que pagar juros sobre o dinheiro que cobre seu cheque especial, mas pode ser menor do que as taxas típicas de cheque especial. ²
• Link do cartão de crédito :também é possível vincular sua conta corrente a um cartão de crédito. Se sua conta corrente ou poupança não puder cobrir uma cobrança, o saldo será colocado em seu cartão de crédito para você pagar mais tarde. Mas ainda pode haver uma taxa. ³

Um benefício da proteção contra cheque especial é que você pode evitar uma taxa alta adicionada a um pagamento atrasado, como um pagamento de casa ou carro. Mas você terá que comparar as taxas que acompanham cada situação para tomar a melhor decisão.

Quanto custam as taxas de saque a descoberto do banco?

Em média, um saque a descoberto custa cerca de US$ 35 para cada transação. ¹ Alguns bancos cobram mais e outros cobram menos.

Embora as taxas não sejam um piquenique, um cheque especial pode não ter que atrasá-lo por muito tempo. Assim que você paga o valor devido pelo saque a descoberto e traz o saldo da sua conta para o preto, normalmente você pode continuar usando a conta corrente novamente.

Para proteger sua conta e seu crédito, é uma boa ideia resolver as coisas o mais rápido possível. Se uma conta ficar sem saldo, alguns bancos podem cobrar taxas adicionais para cada dia de saque da conta. ¹

Como posso evitar um saque a descoberto na minha conta?

Felizmente, existem muitas ferramentas bacanas para ajudá-lo a evitar um saque a descoberto. Aqui estão alguns que você pode tentar:

• Receba alertas :peça ao seu banco para lhe dizer se sua conta corrente cai para um determinado nível. Você poderá transferir fundos de uma conta diferente ou fazer um depósito antes que o saldo caia na zona de perigo.
• Faça check-in regularmente :Crie o hábito de verificar o saldo da sua conta no telefone todos os dias. Leva apenas um minuto e ajudará você a controlar seu dinheiro durante todo o mês.
• Crie um buffer :pense em adicionar uma certa quantia, como $ 100, à sua conta corrente. Torná-lo seu novo "saldo zero". Dessa forma, se você escorregar (e isso acontecer), já haverá uma almofada no lugar.
• Peça ajuda :verifique com seu banco quais outras ferramentas podem estar disponíveis para ajudar a manter sua conta no preto.

Lidar com um cheque especial é uma chatice, mas erros acontecem. Saber que você tem opções pode colocá-lo em uma posição melhor para gerenciar seu dinheiro e, com sorte, evitar entrar no vermelho. Se você está lidando com cheque especial mais do que gostaria, pode ajudar a criar um orçamento simples. Às vezes, apenas obter uma imagem mais clara do que está entrando – e do que está saindo – pode ajudá-lo a ficar à frente do jogo.

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