Não obtendo uma taxa de juros alta o suficiente em suas economias? Aqui está o seu plano de jogo

Se você está insatisfeito com as taxas de juros de hoje (e deveria estar), veja como obter um melhor retorno do seu dinheiro.



Existem vários recursos que você pode procurar ao escolher um banco - ótimo atendimento ao cliente, locais convenientes de caixas eletrônicos e taxas de juros competitivas para suas economias. De fato, em um estudo recente do The Ascent, mais de 91% dos entrevistados disseram que procuram taxas de juros fortes ao escolher um banco.

Aqui está o problema - hoje em dia, as taxas de juros das cadernetas de poupança são dolorosamente baixas em todos os aspectos. Claro, alguns bancos pagam mais juros do que outros, mas, na maioria das vezes, você não receberá nem 1% do dinheiro que mantém na poupança. Se isso não se encaixa bem com você, isso é compreensível.

A boa notícia, no entanto, é que você não precisa manter todo o seu dinheiro em uma conta poupança. É apenas o seu fundo de emergência que precisa ser guardado com segurança no banco, onde seu principal está protegido. Isso desde que você não tenha mais de $ 250.000 guardados (o limite para o seguro FDIC), o que você provavelmente não tem.

Seu fundo de emergência deve conter dinheiro suficiente para cobrir de três a seis meses de despesas essenciais. Esses incluem:

• Residência
• Transporte
• Comida
• Roupas
• Medicamentos
• Custos de seguro de saúde
• Utilitários

Depende de você se você se sente confortável com três ou seis meses de contas guardadas. Se você está seguro em seu emprego e não tem dependentes, pode apontar para a extremidade inferior desse intervalo. Se você é o único ganha-pão de uma família de quatro pessoas, você pode querer apontar para o fim mais alto. Mas além do seu fundo de emergência, aqui é onde você pode colocar seu dinheiro para gerar um retorno melhor do que o que as contas de poupança de hoje estão pagando.

1. Um IRA

Se você não tiver acesso a um plano de aposentadoria patrocinado pelo empregador, poderá colocar seu dinheiro em uma conta de aposentadoria individual (IRA). Os IRAs permitem que você invista seus fundos para seus últimos anos e, se você investir em ações, poderá facilmente gerar 10 vezes o retorno que obterá em uma conta poupança hoje.

Claro, o único problema é que com um IRA, você não pode acessar seu dinheiro até a idade de 59 1/2 sem incorrer em penalidades. Mas há uma exceção - se você colocar suas economias de longo prazo em um Roth IRA, terá a opção de retirar suas contribuições principais (não seus ganhos nessas contribuições) sem penalidade. A razão? As contribuições tradicionais do IRA são isentas de impostos, mas as contribuições do Roth IRA são pagas após os impostos, portanto, se você retirar suas contribuições principais antes dos 59 anos e meio, o IRS não o penalizará porque nunca lhe deu um incentivo fiscal em primeiro lugar.

2. Um 401(k)

Se o seu empregador oferecer um 401(k), poderá pagar para se inscrever. Como um IRA, um 401(k) permite que você invista seu dinheiro para que ele possa se sair muito melhor do que em uma conta poupança. No entanto, muitos planos 401(k) não oferecem uma opção de poupança Roth e, como os IRAs, se você retirar fundos de um 401(k) tradicional antes dos 59 anos e meio, receberá uma penalidade de retirada antecipada. No lado positivo, porém, alguns empregadores equiparam as contribuições dos trabalhadores a um 401(k) até certo ponto, portanto, se você participar, poderá receber dinheiro grátis.

3. Uma conta de corretagem tradicional

IRAs e 401(k)s permitem que você economize para a aposentadoria, o que é importante. Mas se você deseja o máximo de flexibilidade com seu dinheiro e, ao mesmo tempo, obtém um retorno maior, considere investi-lo.

Para fazer isso, abra uma conta em uma corretora e pegue a partir daí. Claro, você vai querer ter cuidado com os investimentos que você escolher, e você deve saber que, ao contrário de uma conta poupança, com uma conta de corretagem, seu principal não está protegido, então você pode acabar perdendo dinheiro. Mas enquanto uma conta poupança hoje não paga nem 1% de juros, se você for experiente e tiver sorte o suficiente, poderá obter um retorno de 10% sobre seu investimento em uma conta de corretagem.

Não se contente com as baixas taxas de juros de hoje

Embora você definitivamente deva manter seu fundo de emergência em uma conta poupança, qualquer dinheiro que você não precise para esse fim tem o potencial de obter um retorno maior. E é aí que entram os IRAs, 401(k)s e contas de corretagem.

Claro, você deve ter notado que os CDs não fazem parte da lista de lugares para colocar seu dinheiro fora de uma conta poupança, e isso porque as taxas de CD de hoje também não são muito para se escrever. Colocar dinheiro em uma conta IRA, 401(k) ou de corretagem vem com risco, e as duas contas anteriores também vêm com restrições. Mas se o seu objetivo é obter um retorno maior do seu dinheiro, vale a pena olhar para todos eles.