É ruim manter o dinheiro em uma conta poupança?

Crianças, reúnam-se, porque um velho quer contar-lhes uma história dos dias de glória. Era 2007, e você podia colocar seu dinheiro em uma conta poupança com uma taxa de juros anual de 5% . É verdade! Eu tenho os recibos!

Hoje em dia, mesmo que você abra uma conta poupança de “alto rendimento” em um banco online, a melhor taxa de juros que você provavelmente verá é de cerca de 0,5%. Isso é meio por cento. Jogue US$ 2.000 em uma conta poupança e, em apenas um mês, você ganhará inspiradores 83 centavos de juros .

É tentador olhar para essa situação e pensar:“Oitenta e três centavos é um insulto! O que preciso fazer para ganhar uma quantia de juros que não consegui obter das almofadas do meu sofá? Devo investir esse dinheiro?”

Embora gostemos de receber juros, somos orçamentistas e pensamos que há uma maneira melhor de aproveitar melhor suas economias: aprecie-o por fazer seu trabalho, mesmo que não esteja trabalhando tão duro quanto possível para conseguir cada centavo de interesse.

Meu dinheiro está TÃO ENTEDIADO

Uma coisa que aprendemos no negócio de orçamento é que o sinal mais claro de um orçamento saudável é que o dinheiro fica esperando para fazer seu trabalho.

Vou dar um exemplo do meu próprio orçamento. Aqui está uma pequena categoria esperançosa:

Sim, são US $ 3,17 por mês reservados para renovar os passaportes da família. O meu não será renovado até o verão de 2028. Isso significa que parte do dinheiro nessa categoria ficará parado por mais de sete anos.

Não é ótimo? Futuro eu vai ser feliz!

Se você estiver usando o YNAB ou qualquer tipo de orçamento de envelope por mais de alguns meses, provavelmente já teve a sensação de verificar a categoria de orçamento de uma fatura anual e descobrir que o dinheiro está lá, exatamente quando e onde você precisava.

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Espere, o que isso tem a ver com ganhar mais juros?

Muito.

Os juros compostos são realmente mágicos. Mas para que a mágica apareça, pelo menos duas e, de preferência, todas as três coisas precisam ser verdadeiras:

• A taxa de juros é alta.
• Uma grande quantia de dinheiro está envolvida.
• O dinheiro está parado e rendendo juros por um longo tempo.

Na vida de uma pessoa comum, mesmo quando as taxas de juros não estão presas na sarjeta, existem apenas duas situações em que esses fatores realmente convergem:

1. Dívida Dívidas com juros altos são o poder dos juros compostos voltados contra você.
2. Economias de aposentadoria. Comece a economizar cedo para realmente ver a mágica dos juros compostos.

E talvez economias da faculdade, se você tiver a sorte de poder economizar agressivamente para a faculdade no início da vida de seu filho.

Dito de outra forma:os retornos que você ganha com suas economias de aposentadoria e a taxa de juros que você paga em sua dívida podem ter um impacto significativo em seu padrão de vida. Os juros que você ganha em sua poupança ou conta corrente quase certamente não.

Ok, agora me anime

Com prazer! Qual é um dos melhores sentimentos da vida? É a sensação de ter uma coisa a menos para se preocupar.

A quantidade de juros que você está ganhando em suas economias – até mesmo seu fundo de emergência – é uma dessas coisas malditas.

Agora, se você gosta perseguir as taxas mais altas, ou novos bônus de conta, ou recompensar contas correntes, ou pontos, isso é ótimo! O YNAB pode até facilitar a missão, permitindo que você dê todos os seus trabalhos de dinheiro, independentemente da conta em que o dinheiro está.

Mas a simplicidade também é uma virtude. Adoramos quando ouvimos de YNABers que mantêm todo o dinheiro do orçamento em uma única conta corrente. Eles estão perdendo um pouco de interesse? Claro.

Ou você pode ver da seguinte forma:eles estão pagando um preço modesto para não ter que se preocupar em perseguir taxas de juros, ou fazer um número mínimo de transações de débito, ou sacar o cartão de crédito certo na loja certa, ou verificar se o dinheiro está na conta certa para a conta que eles estão prestes a pagar.

Mas quando devo começar a investir o dinheiro em vez de salvá-lo?

As economias são realmente subestimadas - assim como Maya Rudolph e frangos assados ​​da Costco. Espero que você tenha entendido o tema deste post – que há valor real para o dinheiro na sua conta poupança. E enquanto a maioria das pessoas precisa ouvir a garantia de que acumular economias em uma conta de depósito chata é uma coisa linda de se fazer, outras podem estar sentindo que suas economias aumentaram demais.

Se você está nesse campo e se esforçando para aprender mais sobre investimentos, confira o guia para iniciantes de Jesse para investir:Invest Like a Pro. Isso fará com que você disque para economias de aposentadoria e outros veículos de investimento e ajude a priorizar esses dólares na ordem correta.

A alegria do dinheiro economizado

Antes de sair e se apaixonar por todas as coisas que investem (é é divertido), não se esqueça dos benefícios do dinheiro altamente líquido parado em sua conta corrente ou poupança e ganhando pequenos juros. Quando ocorre uma emergência, quando você precisa de um influxo de dinheiro, ele estará lá a qualquer momento. Sem cobrança de impostos, sem estresse com as flutuações do mercado - o ROI real é o uso sem estresse do seu dinheiro.

O dinheiro parado no seu orçamento e ganhando juros mínimos é totalmente bom. É melhor do que bem. É o que um orçamento é projetado para fazer.

Matthew Amster-Burton é um ex-planejador financeiro, podcaster, autor, comediante e cantor bastante bom. Quando ele não está ajudando as pessoas a ter controle total de seu dinheiro, você o encontrará sonhando acordado com sua próxima viagem a Tóquio ou aprendendo um novo idioma. Você pode ouvi-lo toda semana em Podcast Leite Derramado .