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A taxa de juros em sua conta poupança de alto rendimento está caindo? Não entre em pânico!

p As contas de poupança de alto rendimento pagam juros muito mais elevados do que as contas de poupança tradicionais. Mas, embora as taxas sejam baixas, seu dinheiro não perderá muito valor com o passar do tempo. (iStock)

p Em resposta à pandemia COVID-19, o Federal Reserve baixou as taxas de juros para novos mínimos recordes. Agora mesmo, as taxas de juros nas contas de poupança padrão são de apenas 0,05%. Embora esta seja uma boa notícia para os proprietários que desejam refinanciar suas hipotecas, é outra coisa totalmente diferente para quem está pensando em esconder uma parte do seu dinheiro suado em uma conta poupança.

p As contas de poupança de alto rendimento se saíram um pouco melhor, com taxas de juros entre 0,65% e 1%. Mas se você está se perguntando se contas de poupança de alto rendimento valem a pena, você não está sozinho.

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O que são contas de poupança de alto rendimento?

p Com uma conta poupança de alto rendimento, seu dinheiro ganha uma taxa de juros mais alta, ou rendimento percentual anual (APY), do que uma conta de poupança padrão. As taxas variam de um banco para o outro, mas geralmente por apenas um décimo ou menos de um ponto percentual. Ao contrário das contas de poupança tradicionais, nem todos os bancos ou cooperativas de crédito oferecem contas de alto rendimento. Os bancos online parecem oferecer as melhores taxas.

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p Juros compostos de contas de poupança de alto rendimento, o que significa que você ganha juros sobre os juros que já ganhou. Essas contas também permitem que você ganhe mais dinheiro com suas economias. Por exemplo, você coloca $ 2, 000 em uma conta de poupança de alto rendimento com um APY de 1,2%. Depois de um ano, se você não mexer no dinheiro da sua conta, você ganhará cerca de US $ 24,00. Se você colocar seu dinheiro em uma conta de poupança padrão, ganhando cerca de 0,20%, você só ganharia cerca de $ 4,00.

p Nenhuma dessas quantias vale a pena gritar, mas $ 24,00 é muito melhor do que $ 4,00.

p Como os cortes nas taxas do Federal Reserve afetam as contas de poupança p Como o coronavírus se tornou uma pandemia, o Federal Reserve cortou sua taxa de juros de referência para entre 0,0% e 0,25%. Isso foi feito para impulsionar a economia e atrair os mutuários a começar a gastar. O banco central também comprou bilhões de dólares em títulos, o que reduziu ainda mais as taxas. Não são boas notícias para contas de poupança. Mas mesmo antes de COVID, contas de poupança com juros não eram tão boas.

p Mesmo assim, seu dinheiro é segurado pelo FDIC, e horas extras, uma conta poupança de alto rendimento não perderá muito valor. Por exemplo, se a inflação for 1,00% e sua conta pagar 0,02%, você perderá 0,98% para a inflação. Contudo, agora mesmo, uma conta poupança de alto rendimento pode pagar até 0,80% APY, então você perderá apenas 0,20% para a inflação.

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p O que fazer se as taxas continuarem caindo p A resposta curta? Fazer nada. Mesmo com as taxas de juros mais baixas, não tire seu dinheiro de sua conta poupança de alto rendimento ainda. Ainda é um dos melhores lugares para guardar seu dinheiro, principalmente porque as taxas das contas de alto rendimento - mesmo quando estão caindo - ainda são melhores do que as contas de poupança tradicionais.

p O Credible pode ajudar a garantir que você encontre uma conta poupança de alto rendimento certa para você. Visite o site deles para saber mais sobre contas de poupança de alto rendimento e quanto você pode economizar em juros.

p Por exemplo, se você colocar $ 10, 000 em uma conta de poupança de alto rendimento, você pode ganhar até 0,80% APY em seu dinheiro, ou 8 vezes a média nacional. Isso significa que, ao final de um ano, se os juros forem compostos mensalmente e você não fizer outros depósitos ou retiradas, você ganhará $ 80. Isso pode não parecer muito, mas quando você compara as taxas de uma conta poupança padrão, não é tão ruim.

p Deposite os mesmos $ 10, 000 em uma conta de poupança padrão, com um APY de 0,05% (a média nacional atual relatada pelo FDIC), e você ganhará $ 5,00 no final de um ano se os juros forem compostos mensalmente e você não fizer outros depósitos ou retiradas. Além do mais, mesmo que as taxas estejam baixas agora, isso não muda o fato de que você precisa de economia de emergência.

p Faz sentido trocar de banco por taxas mais altas? p Você pode pensar que se o seu banco está pagando 0,65% APY em sua conta poupança de alto rendimento e o banco no futuro ou online está pagando 0,75% APY, que mudar de conta faz sentido. Mas se você considerar o tempo que leva para abrir uma nova conta, altere suas informações de depósito direto, e mova seu dinheiro, você pode querer pensar duas vezes. Em um ano, a diferença que você ganharia com seus $ 10, 000 seria cerca de $ 10,00.

p Você pode até considerar uma conta corrente que rende juros, um CD, ou mercado monetário, mas as taxas não são muito diferentes. Se as taxas caírem em sua conta poupança de alto rendimento, a melhor coisa a fazer é nada. As taxas das contas de poupança aumentam e diminuem, e às vezes a dor de cabeça de abrir uma nova conta ou mover contas não vale os poucos dólares que você vai economizar

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