Metade dos americanos não sabe quanto economizar - não seja um deles

Saber quanto gastar e economizar é um dos aspectos mais importantes da gestão do dinheiro.

Saber quanto gastar e economizar é um dos aspectos mais importantes do gerenciamento de dinheiro.

Separar dinheiro suficiente para atingir suas metas financeiras é uma das partes mais importantes do gerenciamento de seu dinheiro. Infelizmente, uma pesquisa recente do The Ascent descobriu que quase metade dos americanos não tem ideia de quanto deveria gastar e quanto deveria economizar.

Se você não sabe como alocar seu dinheiro para evitar gastos excessivos e economizar o suficiente, não saberá se está no caminho certo para atingir suas metas financeiras. Sem um plano de economia formalizado junto com seu orçamento, você provavelmente não economizará o suficiente.

A boa notícia é que você não precisa permanecer entre os 48% dos americanos que disseram ao The Ascent que não sabiam o que economizar versus o que gastar. Siga estas etapas para definir boas metas de economia para sua situação.

Identifique as principais metas financeiras

O primeiro passo para descobrir quanto economizar versus quanto gastar é saber para que você está economizando.

No mínimo, você deve economizar dinheiro para uma aposentadoria segura. A Previdência Social substitui apenas cerca de 40% da renda pré-aposentadoria, o que não é suficiente para viver. E a maioria das pessoas não recebe renda de pensão de seus empregadores. Isso significa que ter dinheiro investido para a aposentadoria para complementar seus benefícios é essencial.

Você também deve economizar de três a seis meses de despesas em um fundo de emergência e reservar dinheiro para grandes compras, como uma casa, férias, compras de fim de ano ou outras despesas futuras. Muitas pessoas também economizam para comprar um carro para não precisarem fazer um empréstimo ou economizar para reparos em casa, para não precisarem de seu fundo de emergência quando essas despesas surgirem inevitavelmente.

Determine quanto você precisa economizar para atingir essas metas

Depois de identificar seus objetivos financeiros, você precisa saber quanto economizar para alcançá-los. Divida essas metas em pequenos objetivos mais gerenciáveis ​​e descubra o que você precisa economizar a cada mês para realizar cada um.

Por exemplo, se você espera economizar um fundo de emergência de US$ 9.000 para cobrir três meses de despesas de subsistência e deseja atingir essa meta em um ano, precisará economizar US$ 750 por mês.

Fazer um orçamento para metas de longo prazo, como economizar para a aposentadoria, pode ser mais difícil.

Muitos especialistas financeiros sugerem reservar 10% de sua renda, mas isso pode não ser suficiente, dependendo da sua renda e de quando você começa a economizar. Um pé-de-meia de US$ 1 milhão produziria cerca de US$ 40.000 em renda de aposentadoria se você seguir a regra dos 4%, que diz que você pode sacar 4% do saldo da sua conta de aposentadoria durante o primeiro ano de aposentadoria e aumentar os saques a cada ano para compensar a inflação.

Se você começar a economizar aos 35 anos, precisará economizar cerca de US$ 820 por mês para atingir a meta de US$ 1 milhão aos 65, assumindo um retorno sobre o investimento de 7%. Portanto, a menos que você ganhe cerca de US $ 98.000 por ano, terá que reservar mais de 10% de sua renda para atingir sua meta.

Para garantir que você não tenha um déficit, considere o uso de calculadoras de economia on-line para ver quanto você precisará para aqueles grandes objetivos que estão distantes no futuro - depois use esses números para definir suas metas.

Coloque as economias em seu orçamento

Depois de identificar o valor que você precisa economizar, é hora de definir um orçamento que aloque o dinheiro economizado e gasto.

Se você precisar economizar US$ 800 por mês para a aposentadoria, US$ 300 por mês para um fundo de emergência e US$ 400 por mês para várias outras metas financeiras, sua meta de economia mensal seria de US$ 1.500. Some seus gastos mensais mais suas economias para ver se você pode economizar tanto e ainda cobrir as despesas essenciais de vida.

Se você não tiver renda suficiente para economizar o quanto precisa e gastar com o essencial, terá que ajustar seu orçamento. Isso pode envolver aumentar a renda, diminuir os gastos ou modificar as metas financeiras. A chave é equilibrar o orçamento para que você não acabe usando seus cartões de crédito para cobrir despesas e para que você possa economizar o suficiente para realizar seus sonhos.

Agora você sabe como descobrir quanto economizar

Se você é um dos 48% dos americanos que não sabe quanto economizar e quanto pode gastar, pode descobrir. Sente-se hoje, defina suas metas e crie seu orçamento para que você possa gerenciar melhor seu dinheiro e alcançar grandes coisas com seu dinheiro suado.