Bancos éticos e como encontrar um que funcione para você

Você pode se surpreender com onde seu banco investe seu dinheiro. Descubra e depois decida se um banco ético é para você.
Você pode se surpreender com onde seu banco investe seu dinheiro. Descubra e depois decida se um banco ético é para você.

Estive recentemente no Museu Jesse James Bank, no Missouri, um estabelecimento que os moradores locais acreditam que Jesse e sua gangue roubaram em 1866. Tenho minhas dúvidas (estou de olho nos Quantrill Raiders dissolvidos há algum tempo), mas discordo. Enquanto eu estava no banco, absorvendo o ambiente, percebi que os bancos realmente não mudaram muito desde 1866. Sim, temos caixas eletrônicos, transferências eletrônicas, contas do mercado monetário e serviços bancários online. Mas os clientes ainda vão até o balcão para pedir ajuda. O dinheiro ainda está trancado em um cofre. E, como todos os negócios, os bancos ainda estão no negócio de ganhar dinheiro.

Nos últimos anos, os clientes tornaram-se mais conscientes do papel que desempenham no processo, o que levou a um aumento da ética bancária. Isso também se deve em parte à crise financeira, que viu os consumidores buscarem maior transparência e responsabilidade à medida que se preocupavam mais com a maneira como os bancos administram seu dinheiro.

E alguns bancos americanos estão tirando isso do parque em termos de práticas éticas. No início deste ano, o U.S. Bank foi nomeado uma das empresas mais éticas do mundo pelo Ethisphere Institute – uma empresa que ajuda bancos (e outras empresas) a estabelecer padrões éticos corporativos e medir o desempenho de cada empresa. Outros bancos americanos mencionados foram o Fifth Third e o Old National.

Por que considerar serviços bancários éticos

Todo mundo tem linhas éticas diferentes, e nem todos nos importamos com as mesmas coisas. Mas o que a ascensão do sistema bancário ético faz é permitir que os consumidores tomem decisões mais ativas sobre em quem querem confiar seu dinheiro.

Por exemplo, há algumas pessoas que não querem que seu dinheiro seja usado para investimentos em combustíveis fósseis e outras que se opõem ao tráfico de armas ou à indústria de armas. Esses consumidores agora podem literalmente colocar seu dinheiro onde estão, recusando-se a apoiar negócios com os quais não concordam.

Outros consumidores estão preocupados com o comportamento de seus bancos. Durante o ciclo eleitoral de 2016, grandes bancos comerciais doaram US$ 40.730.096 a candidatos políticos. Isso pode não ser algo que o incomode; na verdade, você pode querer que seu banco seja politicamente ativo dessa maneira. Mas se não incomodá-lo, você não precisa mais sair da rede para escapar dele.

O cerne do debate é que alguns acreditam que a única responsabilidade de uma empresa é gerar lucros para seus acionistas. Outros pensam que as empresas também têm responsabilidades para com a sociedade. Os defensores da banca ética argumentam que é possível fazer as duas coisas. A Global Alliance for Banking on Values ​​(GABV), formada por mais de 40 instituições bancárias em todo o mundo, acredita que bancos éticos podem realmente fortalecer os mercados financeiros.

O GABV descobriu que bancos focados em sustentabilidade dedicados a apoiar o impacto econômico, social e ambiental oferecem retornos financeiros estáveis, principalmente desde a Grande Recessão. Por exemplo, após a recessão, as instituições éticas mantiveram o foco nos clientes, concedendo empréstimos e ajudando-os a abrir contas com juros. Em outras palavras, eles continuaram para que os clientes pudessem continuar. Em 2017, os empréstimos representaram 40,52% da atividade empresarial dos grandes bancos, enquanto os empréstimos representaram 77% da atividade dos bancos éticos e sustentáveis.

O GABV descobriu que os bancos éticos também podem superar os grandes bancos em termos de lucratividade. De 2007 a 2017, os bancos éticos tiveram um retorno sobre o patrimônio líquido (ROE) de 3,98%, em comparação com 1,23% trazido por outros bancos.

Como escolher um banco ético 

Se você está procurando um banco ético, há um número que você pode escolher. E, claro, você precisará de um que marque suas caixas tanto em termos de seus valores quanto da maneira como eles funcionam. Se você está tentando escolher um banco ético, aqui estão algumas perguntas que você deve se fazer:

• O banco tem um histórico de "fazer a coisa certa"? Segue boas práticas ambientais e trata bem as pessoas?
• O novo banco oferece transparência para que você possa acompanhar seus investimentos, doações e impacto?
• O banco investe seu dinheiro em projetos sustentáveis ​​e sem desperdício?
• Este banco pratica a ética de cima para baixo? Todos, do CEO ao caixa, que o ajudam, estão comprometidos com a responsabilidade social?

Como encontrar um banco ético

É fácil cair na toca do coelho ao procurar organizações éticas, pois é difícil reconhecer o greenwashing ou saber até onde ir na cadeia de suprimentos quando se trata de verificar as melhores práticas.

Mas, felizmente, existem alguns selos de excelência a serem observados.

• Empresas B certificadas -- Também chamadas de empresas B, são empresas com fins lucrativos que atendem a uma série de requisitos éticos, abrangendo desde remuneração igual para trabalho igual até edifícios com energia sustentável. Há avaliações no local, verificações de antecedentes, entrevistas com funcionários e outros testes realizados para garantir que as empresas certificadas sejam aprovadas. A recertificação ocorre a cada dois anos e, se um banco mudar seu foco apenas para o lucro e se afastar de suas principais preocupações éticas, seu status de empresa B será removido.
• A Global Alliance for Banking on Values -- Assim como as Empresas B, os membros do GABV passam por uma avaliação de valor e recebem um scorecard. Eles estão comprometidos em oferecer produtos bancários éticos e tratar funcionários e clientes com respeito. Se um banco é membro do GABV, você sabe que ele se dedica a seguir princípios éticos bancários.
• Lista de homenageados das empresas mais éticas do mundo -- O Ethisphere Institute classifica cada empresa usando cinco critérios:programas de ética e conformidade, cultura de ética, cidadania e responsabilidade corporativa, governança e liderança e reputação.

Como terminar com seu antigo banco

Se você decidiu que é hora de seguir em frente, romper com sua instituição financeira atual pode ser realizado em cinco etapas:

1. Decida sobre seu novo banco ou cooperativa de crédito ético. Certifique-se de que é segurado pelo FDIC ou NCUA.
2. Faça um pequeno depósito na nova conta enquanto mantém a conta antiga aberta. Não encerre a conta antiga até que todos os cheques pendentes sejam debitados, os pagamentos automáticos sejam sacados e os depósitos diretos finais sejam feitos.
3. Percorra sua conta antiga e faça uma lista de todos os pagamentos e saques automáticos feitos a cada mês. Não se esqueça de pagamentos menos regulares, como seguro e rádio por satélite.
4. Agora faça uma lista de qualquer pessoa que faça pagamentos automáticos, como seu empregador (que pode precisar de um cheque anulado do seu novo banco) ou saques automáticos (como cartões de crédito ou pagamentos de serviços públicos).
5. Dê a todos e a tudo tempo para mudar. Normalmente, um mês é suficiente.

Foi pouca coisa em 1866, quando Jesse James e companhia (possivelmente) roubaram o Liberty Bank. Não era como se houvesse um banco em cada esquina. Hoje, as opções são praticamente ilimitadas e há algo para todos. Não há razão para ficar com um banco que não reflete seus valores.